關於目標到期基金的思考
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投資理財內容聲明
【目標到期基金】
投資有目標 退休買房等 多數目標常為5年以上
通常越靠近目標年 高風險資產比例要越低
早期常見為債券型 因為債券有明確的到期日
像是美國公債 蘋果公司債等 也有ETF 共同基金包裝
追求到期時有較明確的報酬
【年齡配置】
年齡配置也是類似的效果 110減去年齡為股票比例
像是40歲為7成股票3成債券 或是60歲為5成股票5成債券
須自己動態調整比例
【基金公司】
而相關基金公司也有觸及 像是基富通-好享退
但此類基金仍為經理人主動配置 是否能維持目標到期的需求呢
(圖片報酬皆為成立後至特定時點之累積報酬 而時間點選擇為相對高低點)
【舉例探討-好享退】
國泰2049跟2029 兩檔都設有比重調整
2049 隨區間股票上限95/80/65/45(%)
2029 則為65/45(%)
國泰2049之前評比過 兩次 好享退 運氣好才能退? 2022好享退回顧
能打敗被動型 國泰2029則是都落後
【探討-留意】
可以探討兩點
I.落後的2029未能於債券價差較大的近年 取得超額報酬
未來降息後債券取得資本利得 仍需持續觀察
II.但2049與29經理人不同 股票比重高的2049較能有超額報酬
但於日後股票比例降低 觀察能否持續打敗對應ETF
一個同時能股票債券都長期取得超額報酬 那這位經理人也夠厲害了
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大家好，我是小畢，資產配置可以降低投資組合在市場下跌時的風險，一般建議資產組合中股票的比例為100減去年齡，例如年齡為20歲，那麼股票的比例就是80%，風險承受能力比較高的投資人，可以按照自身狀況提高股票的比例，在資產累積階段，隨著年齡增加降低股票比例是合理的做法，但對於已經退休的投資人是否也需要隨
其實，隨了股票，基金外，人壽保險也是不錯的選擇！因為人壽保險是一項長線投資，而長線的投資產品可為我們透過複利效應，帶來理想的回報。
「時間是投資的朋友」。由於傳統的人壽保險的現金價值會隨年月增長，現金價值及紅利可滾存在戶口內再賺取回報，產生複利的效果；只要滾存的年期夠長，有限的資金在長時間發揮下可
在很早以前我曾研究過，對退休族群投資被動收入而言，要以甚麼樣的方式配置，才能達到風險最低，而報酬尚可的投資方式，畢竟對退休族來說，報酬率相形之下已經不是最重要的事，考慮風險才是，只要能存夠餘生所需的財富並足以超越通膨的追趕，就已堪稱完美了。以股債不同比例的投資配置，便可以勝過通膨且達成低波動及更穩定
「後收型基金」，顧名思義，一般我們申購基金都是在交易的當下就付手續費，但是後收型基金則是依你賣出的時間點來決定手續費！四年以上不用收手續費。因此很多理專的話術都是用「基金公司鼓勵大眾長期投資，所以投資人有放長期的話，基金公司就會給予相對的優惠」等等，諸如此類的推銷詞，但是殊不知…
2月開始是今年第一波領股利，遠山目前的策略是持續持有ETF，用持有ETF取代持有個股的策略。資金的安排和二代健保補充保費的計算也是文章的重點。
Hi 各位朋友，我是Steve
今天想來跟大家聊聊個人認為非常有效的資產配置組合，若操作得當，肯定有機會提前15-20年退休(法定退休年齡65歲)。
根據「生命投資週期法」，在收入穩定及投資報酬率穩定的前提下，年輕的時候預借未來幾年的收入，有利於投資收入的提升。因為投資收入＝本金＊報酬率，適當的提高本金，即使選股的報酬不高，也能獲得可觀的報酬。本文分享個人操作營建相關股票：新美齊、隆大、憶聲、順達之心得。
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