關於目標到期基金的思考
更新於 2023/08/07閱讀時間約 1 分鐘
投資理財內容聲明
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- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
【目標到期基金】
投資有目標 退休買房等 多數目標常為5年以上
通常越靠近目標年 高風險資產比例要越低
早期常見為債券型 因為債券有明確的到期日
像是美國公債 蘋果公司債等 也有ETF 共同基金包裝
追求到期時有較明確的報酬
【年齡配置】
年齡配置也是類似的效果 110減去年齡為股票比例
像是40歲為7成股票3成債券 或是60歲為5成股票5成債券
須自己動態調整比例
【基金公司】
而相關基金公司也有觸及 像是基富通-好享退
但此類基金仍為經理人主動配置 是否能維持目標到期的需求呢
(圖片報酬皆為成立後至特定時點之累積報酬 而時間點選擇為相對高低點)
【舉例探討-好享退】
國泰2049跟2029 兩檔都設有比重調整
2049 隨區間股票上限95/80/65/45(%)
2029 則為65/45(%)
國泰2049之前評比過 兩次 好享退 運氣好才能退? 2022好享退回顧
能打敗被動型 國泰2029則是都落後
【探討-留意】
可以探討兩點
I.落後的2029未能於債券價差較大的近年 取得超額報酬
未來降息後債券取得資本利得 仍需持續觀察
II.但2049與29經理人不同 股票比重高的2049較能有超額報酬
但於日後股票比例降低 觀察能否持續打敗對應ETF
一個同時能股票債券都長期取得超額報酬 那這位經理人也夠厲害了
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然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
個人品牌是不斷被發掘、強化、整合而成，核心永遠是成為該領域的專家。接著我們需要設定目標，關於目標設定：「有感」、「明確」且「可見」，三者都非常重要。
態度正向積極具有恆毅力且懂得感恩的人，越容易獲得貴人相助，蔣蔣果園接下來要更努力精進，希望有朝一日能提升台灣的荔枝產業
公司妹妹離職後，想到我離職前，同樣的工作內容，反而現在的工作量沒有以前多，為什麼感覺更累呢？或許是心境已經跟以前不一樣了，公司也持續的應徵新人，大約一個月後，來了一個新人。
走了一個雷夥伴，來了更雷的夥伴，從地獄掉入難度更高的地獄，後來主管覺得多一個人工作，又增加新的工作
離職後，過著失業的日子，每天打開人力銀行投履歷，日子一天一天過去，發現沒有工作的日子太恐怖了，連悠哉的時間都沒有，心情上越來越焦慮，害怕自己一輩子都會這樣過日子，就這樣過了兩個月。
有一天，接到一通電話，通知我去面試，經歷兩次面試，一個小波折，終於被錄取了，跟預期的工作崗
回到原本公司工作，工作內容不一樣，工作上輕鬆不少，沒有壓力，讓我覺得工作上沒有成就感，更空虛，總覺得如果現在不努力的話，我之後肯定會後悔，待了幾個月後我決定再一次離職，這次是有計畫的離職，找到新工作才離職，離職當下有一種人生正要開始，充滿希望。
新公司是一間福利很好的科技業
各位讀者好，自從國中畢業後，半工半讀到大學畢業，大學畢業後，我開始思考，是否換一份工作，當時我覺得世界那麼大，我應該去外面闖蕩一下，畢竟這份工作我已經做了七年，工作上已經沒有任何成就感，升職也不可能，因為工作崗位已經是最好的了，有時去熱鬧的地方， 還會聽到主管叫我的聲音，思考一陣子，決
養小孩的過程，有時候會讓我想到以前玩的一個電腦遊戲-美少女夢工廠，透過各種方向的培育，女兒會有不同方向的發展，其中可能交朋友也可能有敵人，當然也包含各種金手指密技….。
今天跟岳父一起看最近頗紅的日劇-初戀，不知怎地講到唸的科系對未來工作的選擇(好像是因為女主角的外文系出國夢想跟後來再
連楊勇緯、大谷翔平都在用的目標設定九宮格，採取的就是把大目標切割成一個個可執行的細項。目標，是循序漸進、是一天一天累積而成的，在這當中，有個很重要的概念 : 定性。我們每天都在為自己做出選擇。是每一個小小的決定，堆疊出一個人最後的走向。當你為自己一次一次做出正確的選擇，才有機會真正活出自己喜歡的樣子
無論是哪一年，通常到，通年底的時刻，都會出現「年度回顧」。而在而每一年的年初就會出現「新年新希望」。然而你真的檢視過，去年到底完成了多少年度目標呢？或是有達成60%呢？甚至會不會達成率更低呢？
經過這兩個處理之後，會讓目標的達成率更高，而且可以避免接下來這樣的情況。
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