關於目標到期基金的思考
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【目標到期基金】
投資有目標 退休買房等 多數目標常為5年以上
通常越靠近目標年 高風險資產比例要越低
早期常見為債券型 因為債券有明確的到期日
像是美國公債 蘋果公司債等 也有ETF 共同基金包裝
追求到期時有較明確的報酬
【年齡配置】
年齡配置也是類似的效果 110減去年齡為股票比例
像是40歲為7成股票3成債券 或是60歲為5成股票5成債券
須自己動態調整比例
【基金公司】
而相關基金公司也有觸及 像是基富通-好享退
但此類基金仍為經理人主動配置 是否能維持目標到期的需求呢
(圖片報酬皆為成立後至特定時點之累積報酬 而時間點選擇為相對高低點)
【舉例探討-好享退】
國泰2049跟2029 兩檔都設有比重調整
2049 隨區間股票上限95/80/65/45(%)
2029 則為65/45(%)
國泰2049之前評比過 兩次 好享退 運氣好才能退? 2022好享退回顧
能打敗被動型 國泰2029則是都落後
【探討-留意】
可以探討兩點
I.落後的2029未能於債券價差較大的近年 取得超額報酬
未來降息後債券取得資本利得 仍需持續觀察
II.但2049與29經理人不同 股票比重高的2049較能有超額報酬
但於日後股票比例降低 觀察能否持續打敗對應ETF
一個同時能股票債券都長期取得超額報酬 那這位經理人也夠厲害了
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在很早以前我曾研究過，對退休族群投資被動收入而言，要以甚麼樣的方式配置，才能達到風險最低，而報酬尚可的投資方式，畢竟對退休族來說，報酬率相形之下已經不是最重要的事，考慮風險才是，只要能存夠餘生所需的財富並足以超越通膨的追趕，就已堪稱完美了。以股債不同比例的投資配置，便可以勝過通膨且達成低波動及更穩定
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