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實在真便宜 買生鮮去哪裡?
【採買生鮮】 如果你會自己煮飯 料理 也有點重視增肌減脂 雞蛋(肉) 地瓜 咖啡 牛奶 都會出現在你的菜單裡 上述內容也都有介紹到 那要去哪裡買齊這些呢? 傳統市場 超級市場 量販店 會是各位的好夥伴 也隨在外送平台興起 讓這些終端 有更多接觸但懶得出門的人 之前ubxxea
2023-12-27
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台灣鮮乳超貴 乳品轉型?
【需求大 但貴】 台灣人對鮮乳需求高 愛喝牛奶 或是拿鐵也須使用 2021台灣品牌足跡 前三名分別為義美 光泉 福樂 鮮乳市佔率 瑞穗鮮乳17. 5% 光泉鮮乳15.6% 林鳳營7.7% 2025台紐貿易協定生效後 紐奶及其製品進口關稅降為零 國內酪農擔心衝擊 近期立委要求
2023-12-04
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轉型蛋義 讓母雞自由
【雞蛋的近況】 友善蛋雞的三種飼養方式 放牧、平飼、豐富籠 但據農委會畜牧處統計三種方式占比不到一成 格子籠仍是大宗 2023/10台灣動物社會研究會陳情「讓母雞自由、廢除格子籠」 A4大小格子籠養滿四隻母雞 終生痛苦抑鬱的產蛋 盼盡早訂出格子籠蛋落日條款 讓雞農能夠永續發展
2023-11-30
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去你的拿鐵因子 台灣的品牌咖啡讚
身為咖啡愛好者 對國內咖啡自創品牌感到好奇 簡單來研究路易莎 Cama 黑沃 【黑沃咖啡】 創辦人:林佩霓 年齡:約48 品牌成立:2016 家庭:母親為台中前市議員林張久美 經歷:地政士事務所負責人、壽險顧問 SCA國際認證杯測師 營收參考:2022年創下約2億元營收
2023-11-29
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讀書心得 別把你的錢留到死
【書籍介紹】 書名:別把你的錢留到死:懂得花錢,是最好的投資——理想人生的9大財務思維 作者:Bill Perkins 出版日期:2023/8/30 選書原因:此書經許多KOL推薦 於華人社會多有存錢多多益善的理念 對於財產歸零概念顯得突兀 把錢花光的思維 為目前市面少見的理
2023-11-21
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宣告利率升不了?
【名詞解釋】 預定利率 : 保險公司在為這個保險商品定價時,預期收到的保費可以拿來投資運用的報酬率。 宣告利率: 保戶所繳的部分保費,經過保險公司投資後所得到的報酬率(會扣除其他成本), 保單的收益會與市場上的利率變動連動 【保單利率?】 根據「2022年臺灣壽險業市場概況」 投資、儲
2023-11-20
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棉花糖實驗
1966~70史丹佛大學的實驗 小孩子可以選擇一份獎勵 或者等待15分鐘 直到實驗者返回房間 而得到兩份獎勵 選擇延遲滿足的小孩 日後課業表現較佳 2018哥倫比亞大學再次研究 研究顯示能夠忍受誘惑的孩子 多半來自中產 上層階級的孩子 而物資短缺的孩子 會選擇直接吃掉眼前
2023-11-15
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每月投資多少才夠?
每月投資多少才夠? 時間越長 金額越多 報酬率越高報酬率是最不可控 抓一個較高機會的5% 至於投資金額不變 考量到保險 房車貸等長期平均就不增加了 30歲的A 每個月投資10,000 65歲累積約1200萬退休後 預期每年提領60萬 加上預期通膨率2% 因應退休降至3%保守
2023-11-15
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我全都要 台灣證券簡史
1961臺灣證券交易所成立 同年宏遠、元大證券成立(現元大證券為復華證券存續公司) 1988年凱基,富邦證券成立(凱基原名中信綜合證券 2008更名) 1997年開放網路交易2000年富邦七合一 元大、京華證券合併 2001年交易時間延長(9:00–13:30) 2003年首檔ETF
2023-11-15
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死後&生前捐贈
die with zero提到 做任何事要盡早 其中之一是捐贈 根據台灣法規來稍稍探討 身前身後 捐贈的差異 政府指定(合格)的機構才屬於「捐贈」 個人的名義直接作捐款屬於「贈與」 若為直接政府相關的「捐贈」「贈與」「遺產」 多為免稅或可扣抵 暫不討論 捐款抵稅額度為「綜合所得總額
2023-11-15
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ETF資金效率 偏高的現金比率
ETF眾多 在此先不討論選股優劣 畢竟有時好有時壞 績效是偏事後驗證 但可以討論事前篩選 像是費用 或是今天的主題「資金效率」 根據TEJ-2022資料庫 台灣三大ETF各月份現金比率 0050現金比例平均於1.5% 0056則多在5%以上 00878也多在3%附近 (2
2023-11-02
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跳進來又跳出來 高週轉率的ETF?
趨吉避凶 積極選股 頻繁更換 好嗎 是不是想說才沒那極端啦 整理STICA數據 挑出2019~2022週轉率前三的基金 跟野村優質做個簡單的比較 我「主觀」選出三個區間 較長區間的2019~2023 牛市區間的2020/3~2021 短區間的2023
2023-10-20
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加油好嗎 台灣的ETF
2003/6 0050問世 2012/6 006208上市 等待10年台灣才看到低費率 2017前投信們致力於發行完善指數 商品 槓桿ETF 日經 歐洲 印度 黃金等 2017開始出現波瀾 元大高息低波 2018 富邦臺灣優質高息 2020 國泰永續高股息 2021可以說是轉
2023-10-18
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更好的股利選擇? 股息貴族
【股息貴族】 股息貴族(Dividend Aristocrats) 投資者認為 股利長期增加代表公司穩定成長 且財務狀況相對比其他公司穩健 S&P500股息貴族指數 1. 至少25年連續增加股息 2. 屬於美國標普500指數(S&P 500) 3. 發息後,公司的市值至少為30
2023-10-09
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大麻 煩 朕不給的 你不能要
【聲明 本人與政府同立場 風往哪吹我往哪倒 目前不合法就是不合法唷】 毒品危害防制條例第7條第2項規定 「引誘他人施用第二級毒品者,處1年以上7年以下有期徒刑,得併科新台幣100萬元以下罰金。」 行為人在網路上教導他人施用大麻 或散布「大麻無害論」而引誘他人施用大麻 可能構成引誘他人施用第
2023-09-27
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在座的各位都是? VT買不到的邊境市場-越南
【邊境市場國家】 指較不發達的資本市場 如邊境市場的市值為715億美元 新興市場約20萬億美元 MSCI對邊境市場定義 【主觀標準】 “至少部分”對外國擁有權的開放 和“至少部分”資本流動的便利性 【客觀標準】 包括至少擁有兩家公司 每家公司價值約800億美元。 【VT?】
2023-09-18
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讀書心得 原子習慣
【書籍介紹】 書名:原子習慣:細微改變帶來巨大成就的實證法則 作者:James Clear 出版日期:2019/06/01 選書原因:出版之後常駐於熱銷排行榜上,多數閱後讀者也對此書表達正面意 見,良好習慣對以前的我,是非常難以建立,期待能從此學到好的方式改善。 【結果 過程 身分認
2023-09-12
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你是愛我還是恨我 排除中國的投資?
金融危機每個國家都有 指數化投資一視同仁 只有整體市場會海闊天空 會長期向上成長 那就會按照市值成分標的持有 但生活在台灣 對中國是又愛又恨的 愛的是歷史文化 古蹟蘊含 恨的是政治架構 異己壓迫 如果我把「主動」意識套入投資呢 我就想抗中保台 且中國股市受政策性影響極重
2023-09-05
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特別股股息 免預扣股息稅!?
【特別股】 特別股是甚麼??? 再此不過多贅述直接看市場先生 好啦 不要這麼懶 還是簡單描述幾個重點啦 【固定發行面額&有買回權】 通常面額為25美元 發行公司贖回時可拿回面額 【固定配息&優先發放股利】 普通股不發股利但特別股仍有機會發放 約定好配息率就會固定配發
2023-08-23
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投資中太難的事情
你不必把每件事都做好 在奧運會上 如果你跑得好100米 你就不必投鉛球 你仍然會獲得金牌 --沃倫·巴菲特 【個股&主動基金】 參考YP文章中 專業的主動型基金長期落後給對應的指數 持續跑贏低成本的指數ETF是多麼困難 個股投資難度更剛 一般散戶能夠比我比專業人士更有優勢
2023-08-22
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關於目標到期基金的思考
【目標到期基金】 投資有目標 退休買房等 多數目標常為5年以上 通常越靠近目標年 高風險資產比例要越低 早期常見為債券型 因為債券有明確的到期日 像是美國公債 蘋果公司債等 也有ETF 共同基金包裝 追求到期時有較明確的報酬 【年齡配置】 年齡配置也是類似的效果 110
2023-08-07
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讀書心得 內在提問
【書籍介紹】 書名:內在提問:瓶頸不斷,只想躺平?那就和自己聊聊吧!送給正在為人生煩惱的你的自我對話解憂書 作者: 佐佐木常夫 出版日期:2022/07/07 選書原因:每個階段都會有各自的煩惱 作者也歷經不少波折 從中思考作者面臨各種人生時的抉擇跟思考邏輯 【模仿 快速累積】
2023-07-25
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報酬順序 珍惜下跌
投資市場漲漲跌跌 很難保證短期內績效如何 但長期投資者會遇到的問題之一 I. (定期定額)累積資產末期 (連續)遇到市場下跌 將導致資產累積效果打折 II. 資產提領初期 (連續)遇到市場下跌 將導致資產累積效果打折 【I.累積資產末期】 後期投入的資產未來得及累積長期報
2023-07-23
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進場時間? 滾動報酬
【滾動報酬率(Rolling Return)】 指每隔一定的時間後重新計算報酬率 同樣資產持有 5 年 進場時機不同 取得的報酬率不同 可以減少高低點進場的錯誤評估 參考自StockFeel 股感 【進場時機】 指數化投資常嘲笑 萬八 萬七高點 還在DCA 舉例三組比較從2
2023-07-17
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讀書心得 小, 是我故意的: 不擴張也成功的14個故事, 8種基因 (10週年全新增訂版)
【書籍介紹】 書名:小,是我故意的:不擴張也成功的14個故事,8種基因 作者:Bo Burlingham 出版日期:2017/05/10 選書原因:多數創業學 都往擴張而行 各大知名企業都是如此 但除此之外也許可以思考另一種創業、經營哲學人士的思維 【不能有外部投資人】P65 如果希望擁有一家小巨
2023-07-08
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金融教育 找財務顧問?
【參考延伸】 本文參考於Morningstar文章 Ask Yourself These 5 Questions Before You Look for a Financial Advisor 為何要尋找財務顧問 財務或是投資的規劃? 小問題還是整體規劃? 一次性或是定期? 顧問採用特定理
2023-06-24
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讀書心得 銀行理專不能說的秘密
【書籍介紹】 書名:銀行理專不能說的秘密 作者:周冠中 出版日期:2022/10/25 選書原因:多數投資書籍專注於正面表述 少數以負面表述窺探投資書籍 以實際案例了解我們鮮少知曉的「理財」 【金融消費者保護法】先了解法律怎麼寫 本法所稱金融消費者 指接受金融服務業提供金融商品或服務者 但不包括
2023-06-23
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金融教育 持有資產的風險
【時間&風險】 【風險高低】 短期內風險高低 現金<債券<股票 各類資產變數多 現金相對能確保價值 長期內風險高低 股票<債券<現金 通膨侵蝕下 現金最沒價值 股票卻能跟著通膨成長 【未來支出】 與你的未來支出 時間相同的是無風險資產 不相同的是風險資產 支出是2年後 20年期美國公
2023-06-21
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2023 你FOMO了嗎
【FOMO】 Fear of missing out 一種對錯失機會後 後悔的恐懼 【2023上半年】 美國升息 2022各大資產跌爛 年末升息力道漸緩 債優於股的情緒濃厚 升息末端下也可投資黃金的看法 如果你FOMO 因此把資產轉移 至債券 黃金 那接下來漲了 12%的標普500
2023-06-14
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退休前大跌 怎麼辦
【退休前】 2003/5~2023/5 每月定期定額 300美元VTI 20年過後成本72,144 目前累積資產225,614美元 預期7月要退休的你 不幸於6月遇到 市場大跌40% 資產縮水成135,368 但結果資產 仍增長了1.87倍 【數據參考】 【解決方式?】 但結果還是跌了
2023-06-02
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金融教育12 投資原則 KISS法則
【KISS法則】 Keep it Simple and Stupid 保持簡單和愚蠢 【化繁為簡】 通用電器董事長JackWelch 「工作沒取得良好的結果 不是因為難度太大 不是因為不積極 不付出 是事情本身很簡單 我們把簡單的工作複雜化了」 〔截至MBA智庫〕
2023-05-23
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金融教育11 指數化投資的政要?民代?
【發想】 如果說要推廣指數化投資 那麼 除了由下往上的KOL 由上往下擁有立法&監督權利的委員呢? 本次主要聚焦於 財政委員會立委 以及 金管會委員 他們跟金融相關法規有更直接的關聯 如果要健全相關法令 比如說費用返還等 沒有比他們更適合了 名單都是官網查詢 並透過陽光法令主題網查詢資產
2023-05-22
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金融教育09 追求卓越? 學習檢驗?
【研究所招生】 2023台大研究所 招生名額僅1,644 報考14,296多人 整體錄取率11.9% 其中商學研究所 碩士班更僅有2.07% 其他知名大學研究所 也都落在10%上下 如果讀大學是平均報酬 考上研究所是超額報酬 那2023這一年 只有10%的人能取得超額 【超額報酬】 通
2023-05-19
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金融教育10 蚍蜉撼樹 投資房?自住房?
【居住正義?】 房子 請以自住為導向 多一個擁護多房 來投資房 出租房的人 社會就少一個 能用合理價格買到自住房的人 因為我負擔不起自住房 所以我讓另一個買不起房的可憐蟲來租房 也許是繼承 也許是利用槓桿投資 繼承就算了 這不是你主觀執行這件事 當個好房東是你可以做的 但以投資房來說
2023-05-18
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金融教育-育兒歷程
【出生】 從出生開始 幼兒對世界的一切都是新鮮的 他們要一步步學習 認知的增長 學習怎麼用上廁所 怎麼用手拿叉子吃飯 家長要對其用心的照顧 幫她初期建立好正確的觀念 萬一學到用手走路用腳拿叉子怎麼辦 對投資理財的學習就像家長對幼兒 新人對投資理財的知識初學 要一步步去學 去探索 基本規則
2023-04-11
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關於投資的大猩猩跟大象
【看不見的大猩猩】 參考文章 簡單說就是進行認知實驗 黑白兩個籃球隊比賽 並要受試者專注白隊傳球次數 過程中會有穿大猩猩服裝出現場景內 但測試結束後詢問受試者 約半數沒有注意大猩猩的存在 科學上的專有名稱為「不注意視盲」 沒有看到大猩猩並不是因為眼睛有毛病 而是由於把全副注意力都擺在視覺世界
2023-03-31
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用棒球看投資
jet lee於經典賽一文連結到投資 棒球不就是我最擅長的嗎(? 那我也結合棒球來延伸舉例 MLB有30支球隊之多 選到MLB冠軍跟選到超額報酬股票來比擬 會 發現 一樣難... 【歷史績效】 如果你光從歷史最厲害的球隊去壓 歷史27座冠軍的洋基一定是首選 但2009以來僅能進季後賽 但再
2023-03-30
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電動機車使用心得
【個人使用情境】 通勤 公司住處來回約20km 幾乎不騎乘長途 偏好長途開車&搭車 【主要優點】 提油電的差別 都有的就不提 1.加速反饋及時 0~50加速感OK且沒有油車震動感 2.騎乘穩定舒服噪音低 晚上騎乘也不用擔心吵到家人跟街坊鄰居 電車就不用擔心有改管猴 (電車再改就真的沒救)
2023-03-29
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金融教育08-分不清的恐懼
【通膨意識】 即便不想買房更財務自由 之所以要投資的最大理由就是通膨 保存資產價值的重要性 而儲蓄險跟定存幾乎無法達成 所以才需要有投資工具來協助抗通膨 通膨就是購買力的減損 以前100元可以吃麥當勞 現在連單點都有難度 【加劇通膨】 先退一步來說 小白較難一開始就接觸到指數化投資 指數化
2023-03-29
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《投資入門系列-開戶&開戶之後》
【開戶】 萬事起頭難 開戶怎麼開 雙證件跟銀行戶頭 線上動動手指頭即可 建議開哪些券商? 我給兩個方向 〔海外券商也OK 日後討論 本文以國內券商為主〕 第一 國泰 第二 專屬服務 【國泰證】 直接把國泰單獨列出來 因為各項費用都幾乎最優惠 沒有專屬業務能節省成本 近全線上化操作
2023-03-25
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金融教育07-財務目標規劃?
【健身計劃】 想執行健身計劃入門者 走進健身房諮詢專業教練 教練會測量你的inbody 檢析你的身體組成 肌肉骨骼的狀態等等 根據你的狀態弱項 自身目標 協助你制定健身計畫 也許是小腹過胖 大腿無力 有計畫地 使用健身工具來執行 並會視情況調整先減脂後增肌等等 日常進食的控管 最後達
2023-03-23
0
金融教育06-保險知識
【台灣人愛買保險?】 根據報導 台灣人2020保險滲透度全球第三 且保險滲透度也名列前段班 財團法人保險事業發展中心 2021保險從業人員約42萬 可以說是親朋好友之中幾乎都有保險業務 加之還有銀行等金融機構轉介 還有機汽車 必保強制險 讓你不想買保險都不行 業務就會有機會跟保戶談論相關
2023-03-22
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金融教育05-強迫儲蓄
【強迫儲蓄定義?】 相信很多人都有看過這句話 無論是用在勞退基金 儲蓄險 存股 那為甚麼要強迫儲蓄?? 強迫代表原本 無法 或是 很難 存不了錢 或 很難存錢 存不了錢是生活很多誘惑 親友聚餐 禮物相送 房貸 車貸 很難存錢是生活拮据 家庭責任 醫療支出 房租水電 房租跟房貸不太一
2023-03-20
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金融教育04-政府の基富通
【基富通】 主要股東為臺灣集中保管結算所及櫃檯買賣中心 成立於2016 於2020推出好享退吸引大量用戶而逐漸打開知名度 基本上就是政府的意志 主要業務為基金銷售 使命是「基富通幫助投資人以合理的成本、足夠的資訊、 方便的介面,在網路上安心地投資基金」(取自官網) 對比過去銀行等機構端 高成本
2023-03-06
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金融教育02-投資理專?投資專家?
【兩樣情?】 過去有些中老年的長輩 對於投資觀念無查證 或是 也接受到錯誤資訊 他們習慣於跑銀行等金融機構 看著銀行跟證券等上百千億萬資產 理專們當然也無所不用其極要長輩好好「投資理財」 規劃未來 而反之各大投資論壇上 較為年輕一輩對於去詢問理專投資 就是充滿許多排斥 認為它們都是坑人的 是也
2023-02-24
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金融教育03-政府の基金
【政府基金】 各式勞退保基金 等等 傳說中的國家基金 以勞退為例 分為自營跟委外 詳細持股我們看不到 但十大持股跟台灣100差距甚微 由於政府主辦仍有一筆最低保證收益率1.46% (截至112/2/1,109平均數為0.85%) 累積一段時間後能月領/一次領回累積金額 這樣的內容可以學到甚麼
2023-02-24
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年輕選0050 老年選0056? 更好的配置
【保守配置】 0050 0056 是過去幾年最熱門的ETF 有些討論就會建議年輕0050 老年0056 傳統的股債配置其中的債券就會用0056來代替 認為高股息也有保護效果 如果保守 就放多一點0056 主要討論於想降低波動的長期持有投資者 (以資產配置角度 不討論22~23年的債券潛在報
2023-02-22
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金融教育01-金融駕照?
【駕照制度】 考汽機車駕照 時速上限60的道路 教練我想開100 時速下限60的高速公路 教練我想只開40 那你就不合格 合理的速限保障你合理抵達目的地 (排除不合理交通規則跟考照制度 如果那規則本身不合理 完善 那遵守還是會造成 額外的傷亡或社會負擔 台灣就是這樣...) 當然
2023-02-19
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複委託 你沒注意的退稅比率
先簡單談複委託的優點 【遺產】 遺屬申報時認列方便 免去身後麻煩事 當然 遺屬對遺產上百千萬麻煩又怎麼了 但有些不會跟讓家人知道買甚麼的 或是用哪個帳號的 若是沒有留下相關紀錄 查詢上會較不方便 但複委託一調 就都出來了 【費用降低以後】 2022開始各家券商都開始把複委託費用降低 雖然
2023-02-06
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讀書心得-灰階思考
【書籍介紹】 書名:灰階思考 作者:謝孟恭 出版日期:2021/04/20 選書原因: 幾乎每集股癌podcast都會聽 對其投資等等觀念想法都覺得有趣 也非全然說哪種投資方式完美 對不想只看指數投資來入門者 也能有投資啟蒙 【投資概論 大道而簡】P36 真正的艱難學問在經歷不斷、歸納去蕪
2023-02-05
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讀書心得-綠角的基金8堂課
【書籍介紹】 書名:綠角的基金8堂課(2016補課增修版) 作者:綠角 出版日期:2016/08/31 選書原因: 我的指數化投資啟蒙 其他書都已絕版 故買此書 雖年代稍遠 但內容歷久不敗 至今日仍十分受用 【先談風險 再想報仇】P15 基金業者不想告訴你的事1.5%的管理費 越多人參與基金
2023-02-02
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讀書心得-一年投資5分鐘
【書籍介紹】 書名:一年投資5分鐘:打造每月3萬被動收入,免看盤、不選股的最強小資理財法 作者: 陳逸朴(小資YP) 出版日期:2021/12/29 選書原因: 台股破萬點之後 首本指數化投資入門書籍 比起因為台股熱門而衍生五花八門卻不知道是不是因為QE而受惠 指數化投資從伯格廣為人知以來至今始終有
2023-01-31
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讀書心得-深入人心的神表達
【書籍介紹】 書名:深入人心的神表達:從一人告白到萬人演講,有邏輯就能說出精彩 作者:陶峻, 五頓 出版日期:2022/11/01 選書原因:除過去大學社團外 為準備第一次正式演講(分享) 想表現更好 讓老師觀眾能刮目相看 於排行榜搜尋相關書籍 故得知此書 〈本文結合回母校分享(演講)後心得〉
2023-01-30
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2022熱門基金 超額報酬了嗎
投資基金沒有不好 但問題是心態跟方向 就研究看看 熱銷的基金們 有沒有符合期待 此外手續費暫且不討論 我都認為各位很聰明 會選擇網路平台免手續費免帳管費 ....至於有收的 加油... 先從境內版台股基金看起 四檔基金超額虧損10%起跳 當你看後照鏡認為他們過去超額報酬時 同樣要承
2023-01-19
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差額理財 投資型vs分開配置
遇到一位認為買投資型保單比較好的朋友A 理由是用少少金額有終身有三百萬的保額 又可以自選投資帳戶 又覺得其他有保單價值的壽險太貴 可以逐步拆解 >少少金額要有三百萬保障 定期壽險可以解決 >終身保障 由於業務的推薦為甲型投資型 為帳戶價值跟保額取其高 因此後期帳戶價值>保額時 就等同於一般投
2023-01-13
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投資型保單緊箍咒-錯誤方向
今日看到兩則新聞標題2023/1/12 投資型保單配息大革命 低於淨值8元將禁止配息 投資型保單投資標的遭祭兩大緊箍咒 業者憂降買氣 【錯誤政策方向】 當類全委帳戶出現爭議 因為經理人的操作 因為業務員的銷售 讓投資者只認知到高收債的好 讓投資者帳戶績效落後基準指數 金管會的想法是禁止機車 禁止
2023-01-12
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2022投資型保單-類全委帳戶回顧
畢竟也不知道哪家最好 最棒 逐一仔細比較不是我的工作 我只是散戶 只會利用現有、公開、易取得的資訊去對照 新聞說甚麼我就相信 (或是說 一般客戶會質疑嗎 一張張查哪個是不是真的百億神單) 為方便計算 三檔都是約5%提解 (小數點就不計較了沒影響結果) 其中兩檔都在範圍內5%提解
2023-01-09
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讀書心得-穩定致富
【書籍介紹】 書名:通膨時代,我選擇穩定致富:輕鬆跑贏通膨、躺著也賺的指數化投資,讓你的錢錢不縮水! 作者:理財館長 IG粉絲最多的指數推廣者 、 狂徒 活躍於Dcard善於挑戰規則 選書原因:指數投資推廣 台灣難得的新書 兩位作者也都時有觀看
2023-01-08
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股利投資的好處?
【股票回報的重要成分】 2010過去的80年 股息占標準普爾500指數總回報的40%以上 而市場表現較弱時 股息所佔的報酬要來得多 【股息再投資】 在5%的複利下25年後有無再投資差距將近一倍 有DRIP下也能簡省成本 【股息捕獲策略】 如果有某除息1元的股票 開盤日總會僅跌0.5元 那就可以除息
2023-01-07
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投資的羊群效應 (從眾心理)
起源故事為一隻羊跳下懸崖 羊群毫無預警的集體跳崖 觀察領頭羊行動的盲從行為模式 【正面表述】 資訊不對稱、預期不確定的狀況下 參考別人的行為模式 共同目標 增強集體意識 良好習慣養成 【負面表述】 缺乏獨立思考 盲目跟風 使人做出錯誤決定 如果你小孩讀的學校是8+9風氣 未滿18歲就整天刺
2023-01-06
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2022好享退回顧
回顧 兩年多頭時期 僅國泰2049打敗ishares股債系列 那2022這個大空頭呢? 經理人有趨吉避凶嗎? 細部來看分成三組 積極組 股>債 2049 2039 安聯積極 穩健組 債>股 2029 安聯穩健 群益積極 群益穩健 保守組 債為主 安聯保守 群益保守 對照組解釋 AOA A
2023-01-05
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VIP室or咖啡廳
試想如果你是千萬以上資產的大戶 如果要諮詢投資理財相關的預期 是會選擇金融機構VIP室的「理專」 還是跟你約咖啡廳的「顧問」 【咖啡廳優點】 優點是各大縣市區都有 隨約隨到 不受地點時間限制(咖啡廳周末也有開) 台北信義的顧問也能服務屏東萬巒的客戶 (無歧視 特定區域金融服務機構少 ) 基本硬體
2023-01-04
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投資是硬實力還是軟實力
>硬實力可快速學習 可以量化 可以立即證明 >軟實力 無法快速學習 無法量化 無法立即證明 >硬實力 人工智慧 程式開發 數位行銷 料理餐點 打掃專業 >軟實力 人際關係 合作 談判 創造力 硬實力拿到工作 軟實力拿到成就 簡單提幾個例子 像政治 硬實力讀法律系較好進入 但沒有談判 協商技巧
2023-01-03
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18歲準備好了嗎-關於學貸
國立大學四年20幾萬 私立40~50萬 如果你很幸運出生在小康家庭 家長願意幫你負擔 那你要珍惜 但我是鼓勵學生去負擔學貸的 切合18歲的主題 責任 高中不好好讀書考到私立大學 (先不論特定專長、教授的私立大學) 負擔高昂的學費卻又不好好讀書 畢業後做基本工資的工作 (沒有貶低低薪工作 如
2022-12-29
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18歲成年準備好了嗎-投資理財
2023修法年齡18歲為成年 如果高中課綱或老師有規劃 可以避免高中認為你還兩年 但大學你早就該會的現象 高中生將會提早面臨更多問題 可以自己買車 簽訂租房 跟理財相關的是開銀行 證券戶 金融卡跟信用卡的使用 還有幾乎是必備品的保險 但即便是現在早就成年的我們 個人想法提供 參考兩篇晨星文
2022-12-29
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讀書心得-A大的理財金律
【書籍介紹】 書名:A大的理財金律:從零存款開始也能越過越好 作者:A大 常於PTT解答各式理財疑問成名 選書原因:常逛PTT的我不自覺記住這個ID 得知出書之後 對理財知識的學習更為好奇 【持續學習理財知識】 理財對多數人似乎必備又顯得遙遠 生吃都不夠了還曬乾嗎 對信用卡的負面新聞錨定 而錯失
2022-12-24
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讀書心得-淺談保險觀念
【書籍介紹】 書名:淺談保險觀念:最敢說真話的保險專家,告訴你條約背後的真相 作者:大仁 經營部落格FB 「淺談保險觀念」 選書原因:保險幾乎是人人必備 加上作者是我長期追蹤之創作者 平時分享文案皆能認同 若想了解保險 就打算從認同的人了解起 【前面就是精華】 我認為本書最重要的觀念在第18~22
2022-12-23
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主動投資的代價 - 生活
《熱情人生的冰淇淋哲學》一書提到 「專精的道路極其艱難 需要大量的時間及心力」 書中記載巴菲特兒子霍華德曾說 跟父親在情感層面搭上線很難 女兒也表示說話簡短要扼要 講太長父親會分神 也曾有人評價 「巴菲特生來就是投資大師 卻要花一翻苦功才能好好生活」 老婆要蜜月要整修房子 對巴菲特而言都是
2022-12-22
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從英文看股息 存股族
兩篇文章都在探討定義的問題 如果有個投資方式或策略 是適合大眾使用 或是 適合新手使用 那它的定義就應該較為明確 避免被誤用 1+1不會被誤會等於2 遺憾的是存股這件事官方從來沒有定義過 導致許多達人上下其手 那只好我自作主張 從英文來簡單探討 Divid有分開 劃分 分割的意思 Divide
2022-12-21
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正確跟安心的投資方式
長期的股息投資不會重大虧損 有比較高機率落後大盤而已 所以達人們一直用這個方式 鮮少會跟大盤做比較 投資心理 安心就好 達人一直說「正確」的投資方式不重要 要用「安心」的方式才重要 但如果不是你們一直讓信眾定錨「安心」的方式 那「正確」的方式又怎麼會被質疑 猜對作弊都無沒差 考試成績高分就
2022-12-20
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基金的資金效率 有待加強?
《現金效率》 把錢拿給經理人代操 你以為的是100%投入 但經理人是只有85~95%的投入 持有約10%無效率現金 但經管費照收 這是基金的原罪 《機制影響》 基金為應付投資人的贖回 必須保留現金應付 無法100%投入 而且相對ETF 則是僅落在1~3% 比起基金 就相對較有效率 ETF的機制
2022-12-19
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存股ETF 等權重未必較好
繼兆豐證券IG PO出存股跟存錢一樣之後 首位發行ETF直接掛名存股 「存」跟存錢一樣 那怎麼會賠錢 所以始終拒絕使用這種錯誤理解用語 證交所金管會也很愛用 但也始終沒定義過 那除了上述毛病 關於文案(圖一)表述也有資訊不對稱的地方 (圖二)SPDR-標普500 ETF[SPY] 與 Inves
2022-12-09
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Exchange 是指數還是交易所
這些都是TWSE官方名稱哦 官方網站找得到的 可以自已點去看 Taiwan Stock Exchange = 台灣證券交易所 Taiwan=台灣 Stock=證券 Exchange =交易所 Exchange Traded Fund = 指數股票型基金 Exchange=指數 Traded=股票型
2022-11-30
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被忽略的台灣投資者-看投信網站
全球基金規模名列前茅的投資機構 貝萊德投信 旗下著名事業之一其中是iShares 而iShares有眾多ETF選擇全球市占率前三 以及擁有AOA AOR等懶人包 是投資界的優質模範生之一 但是 在台灣 基金為主的貝萊德卻沒這麼想
2022-11-29
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《投資入門系列04-比例配置跟再平衡》
【資產配置效益】 前面提過很多類資產 配置比例怎麼調整 沒有硬性規定 來介紹幾種常見模式 【固定配置】 無論其他狀況 始終.. 【110年齡配置】 110法則 就是..
2022-11-26
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《投資入門系列03-指數投資標的有哪些》
【近鄉偏誤】 是指本土投資人 更傾向購買本國股票 因為投資人認為本國市場更為了解 像是台灣人就會傾向投資台股 會存在台股都還沒熟悉 就要投資美股的疑問
2022-11-22
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主動型共同基金贏大盤的機會
目前全球投資以及美股市場 使用指數ETF的勝率及有效性 都是最佳的選擇 然而並非主動基金窮途末路 晨星研究整理幾點 主動基金勝率超過5成的市場 及為何有機會勝出的原因 (本文主要參考於晨星文章及數據 並加入筆者看法 以台灣人角度出發) 【準確的定價】 美國市場迅速反應消息 主動基金難以
2022-11-21
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命名&定義的重要-避免混淆
金管會於2022/11發函要求修改 「高收益債券基金」名稱為「非投資等級債券基金」 為甚麼2021金管會要正名高收益債 因為擔心投資人誤會其本質 即便真的是高收益 但有著名字看不見的高風險投資屬性 也因為這名字讓投資人帶來實質的虧損 那來看看有甚麼東西是命名有誤 需待修改或正名解釋的呢
2022-11-20
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膠原蛋白爭議看投資這件事
近期在Dcard上看到許多討論膠原蛋白這件事 有人會頻頻出來分享膠原蛋白成功改善自己的狀況 但問題是真的嗎
2022-11-20
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《投資入門系列02-認識指數投資》
【指數是甚麼】 A指數追蹤A班的成績 B指數追蹤B班的成績 我如果要問A班成績 我就看A指數就好 【市值是甚麼】
2022-11-20
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《投資入門系列01-為何要投資》
【PART1 了解投資 股票 入門】 沒錢要變有錢的方式? 買賣毒品 當車手? 買樂透 工作賺錢? 我建議投胎(X 理財是 人生的每個階段都有錢可以花 投資是 評估合理的風險報酬 讓錢幫你生錢 有額外的增加的機會
2022-11-20
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投資入門系列-投資前先理財
【理財是規劃未來-每個階段都有錢花】 【投資前先存款】...
2022-11-04
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認同 認知不足 我也曾是存股?
接觸投資不久的我 也曾認同存股 股息的哲學 但我勤奮好學 陸續接觸到綠角等等 很快改變我對投資的思維 認同指數投資的作法
2022-10-27
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迷思破解-退休選高股息?
高股息優點 I.穩定現金流 II.低波動 就可以安穩退休 透過高股息來回測 條件我篩的方式為 >納入台灣股票 因美股高股息殖利率偏低 >選非美ETF 選EWT為台灣市值
2022-10-27
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基金天花板 私募基金-ClawBack
提ClawBack之前 要先提到 私募基金 〔hedge funds〕 又稱為避險基金 對沖基金等等 主要不受法規投資硬限制 操作上靈活 仰賴經理人主動操作 如大賣空電影就是避險基金 即便投資人起初不信任 但由於閉鎖期也只能捨命陪君子 私募基金主要特色如下 著名如文藝復興 跟 橋水基金
2022-07-03
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有錢人的卓越 要一樣 要不一樣
王小財努力工作創業 40歲在A領域呼風喚雨 身價暴漲 盆缽滿盈 想要給家人方便的生活 於是從搬進市中心 原本生活簡樸的他 興趣是玩PS5 車只開百萬內油車 但鄰居充斥著賓士 保時捷 特斯拉 興趣都是打高爾夫 這時候阿財還能忍住 還是會順應「潮流」 於是收入增加了 但支出也增加了
2022-07-02
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你不該買的保險 投資型保險
保險是風險管理方式 一個實體風險由集合實體轉嫁 其中損害補償原則換句話說 是不能因保單獲利 但後續延伸出不一樣的 像是投資型跟儲蓄型保單 這些皆為投資人盈虧自負 而過往政府為鼓勵買保險 在稅法上提供優勢 就能衍伸此次主題
2022-07-02
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你不該優先買的保險 儲蓄型保險
【儲蓄險是甚麼 希望看這篇文章的你 有基本的認知】 如果是理專很愛的六、十年期 常見的推銷內容 《強迫儲蓄》...
2022-07-01
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想投資 沒想法 ETF滿足所有想像
試著想像一個場景 幾位投資人日夜鑽研 財報 法人 線型等等 想著誰的價值被低估了 看著點位這時候可以進場了 當沖 隔日沖 標的判斷 投資才勉強獲利? 每次的進出都好像賭博 而換一個鏡頭 平常認真上班 想著眼前的工作該如何完成 下班休假也是喝著咖啡 追劇 或是想著本業該如何精進
2022-06-30
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投信基金手續費? 手續費打幾折
台股交易手續費是0.1425% 國內券商基本門檻是電子下單六折 某些甚至有到28折 或是投資人有一定交易量 自行跟所屬券商洽談折讓 那投信在交易的時候呢 幾十幾百億的資金 能談到多少折扣呢
2022-06-27
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好享退 運氣好才能退?
(此文饌於2022/1) (正常來說是好享退滿2年 就要回顧 但我動作比較慢啦) 由政府主推的基富通 主打低費用的基金 廣邀全民來投資 其中好享退主打定期定額 可以長期投資累積退休資金 這邊純比期間績效 其他暫且忽略 官方資產配置截至9月
2022-06-25
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投資界模範生 Vanguard 先鋒領航
「如果你在大海中撈不到針 就把大海買下來」 此名言正出自於「指數型基金教父」 約翰.柏格(John Bogle) 同時也是先鋒集團創辦人 世界上第一檔指數型基金 也正是出自於此 知名的VT VTI VOO都是出自其門 打開指數化投資大門 幾乎成為後世追逐的標竿之一
2022-06-24
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投資心理學 錨定效應
錨定效應(anchoring effect) 在心理學上的定義 是指人們在做決定時 往往會過度信任第一時間 所取得的片段資訊 以此為判斷基準 進而逐步修正
2022-06-22
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投資股票配息迷思
拿自己的錢 還叫配息嗎? 配息之後 那配息的錢呢?
2022-06-21
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基金(ETF)發行結構 開放型投資公司 &單位投資信託
偶然比較標普500ETF SPY & VOO的其中一個差別 就是他們的發行結構 也是Vanguard成功的原因之一 讓費用越來越低的推手 研究比較之後 對 我這篇就是來吹捧公司結構的
2022-06-20
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vocus 勳章
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如何蒐集勳章