車險專題－賠不起的責任(上)
一起車禍事故發生，你擔心的是「別人賠不起我們」、還是「我們賠不起別人」呢？
今天要跟大家分享，如果我們擔心的是後者「我們賠不起別人」時，可以透由什麼樣的保險來幫助我們呢？
新聞太多了，也許你會想說，我們不會這麼衰，不會遇到這麼嚴重的事故，但如果今天事故，對方跟我們求償十幾二十萬，我們有辦法眼睛不眨一下的說「沒問題，我賠」嗎？
又或者今天我們家人發生車禍了，醫生說手術要20萬，我們跟對方請求賠償時，對方說「我就只能賠五萬」，這樣身為家人的我們可以接受嗎？
也許你會說「十幾二十萬那麼嚴重，沒這麼容易遇到啦！」，如果對方求償降到三萬五萬，可能是我們１～２個月的薪資，我們就可以馬上接受嗎？如果一年3~5千元的保費，可以來幫我們承擔這幾十萬甚至上百萬的風險，你覺得值得嗎？
前面提了這麼多，就是要跟大家說責任險的重要性。
責任險跟一般保險不同，賠償的金額要等到車禍事故發生後才會知道。我們不會知道今天撞到的對方是什麼職業、有什麼樣的疾病、受到撞擊後會產生什麼樣的影響、因此受有多少損害。
為了保障交通事故的受害人，所有上路的汽機車都必須投保強制險，有醫療費用20萬、死亡及失能200萬的理賠額度。另外還可以加保第三人責任險以及超額責任險。
如果今天對方提出的賠償請求，「強制險」賠不夠的，可以由「第三人責任險」來賠償，第三人賠不夠的，再由「超額責任險」來賠償。
強制險
強制險，全名為「強制汽車責任保險」，是政策保險的一種，也是交通事故受害者的「最低保障」，並不等於「法律上，事故加害人應該賠償的金額」。
以下跟大家介紹強制險的賠償項目
強制險賠償的項目可分為四大項：
- 急救費用
- 診療費用
- 接送費用
- 看護費用
1.急救費用
- 救助搜救費用
- 救護車及隨車人員費用
2.診療費用
- 屬於全民健保範圍的給付項目→給付部分負擔
- 掛號費
- 診斷書費－依請求的必要
- 住院之病房差額－上限1,500/日
- 膳食費用－住院期間180/日
- 義肢器材及裝置費－每一上肢或下肢，上限50,000
- 義齒器材及裝置費－上限10,000/顆，最多五齒
- 義眼器材及裝置費－上限10,000/顆
- 其他醫師認為必要的醫療材料－上限20,000
- 非全民健保身分應扣除健保給付的額度
３.接送費用
- 往返醫療院所的合理交通費用，一般以計程車車資計算住家到醫院之費用。
４.看護費用
- 經醫師開立證明，1,200/日，上限為30日
以上所有項目，除了各自的限額之外，加總起來以20萬為限。
每項費用除了有理賠額度的限制外，也要注意相對應的佐證文件
舉例來說，如果要請求「看護費用」，診斷書必須註明「需專人照護」
強制險的啟動
受害人憑交通事故聯單，直接向加害人的強制險保險公司請求賠償。如果對方未投保強制險，可向強制險特別補償基金請求賠償。
強制險的代位求償
當加害者有以下狀況時，保險公司賠償給受害者理賠金之後，會回過頭來向加害者請求賠償。
- 毒駕
- 酒駕
- 無照駕駛
- 犯罪行為
- 故意行為
延伸閱讀：在柯媽媽奔走下，1996年通過了《強制汽車責任保險法》立法
上篇就跟大家介紹到這裡囉！
下篇會跟大家分享第三人責任險、超額責任險以及車禍案例的理賠內容喔！
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