因小失大只差1天,當車禍被求償90萬強制險能幫的忙小到讓你嚇一跳

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投資理財內容聲明
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前幾天義務(表示保險不是我規劃的)協助親戚的車禍調解,在調解前我就知道很難處理,因為親戚的機車車禍當下只有保強制險,沒有第3人責任保險。

保險公司不會派員參與調解。因為受傷的對方不需和解,也可以直接向保險公司申請理賠後,繼續告過失傷害刑事附帶民事求償。

Q: 對方的腳部粉碎性骨折,您覺得合理的賠償金額多少呢?

對方的求償近 #90萬,親戚也認同應賠償對方,但對於只有強制險,30歲雙薪需養2個孩子的小家庭而言,真的是不可承擔之重。

粉碎性骨折可以求償近90萬,這是合理的嗎?我們來看一下

對方的求償明細

1⃣ 醫療費用:住院96,843元+門診3,016元=99,859元

2⃣ 看護費用:1,200元*30天=36,000元

3⃣ 工作損失:預計6個月*70,000元=42萬(前6個月平均薪資)

4⃣ 後續療養費:3萬元 (術後營養品)

5⃣ 精神慰撫金:30萬

6、機車修理費:5325元

合計891,184元

很驚人的求償金額,對吧!其實親戚並不是不想保第3責任保險。而是處理保險業務太好心,想說120cc的機車,1年期保費為658元,2年期為1,200元,2年可以省116元。錢難賺能省就省。

2年的強制+1年第3人責任險,這樣規劃會分2張繳費單。續約時親戚只繳其中一張,漏掉一張。雖然有請業務確認是否續保完成?但是便利商店繳費帳務到保險公司有時間差。

沒想到保險到期的隔天就發生車禍...千萬不要覺得保很多年沒事,保險沒用。在這行太久看太多,懷疑應該有保險神的存在,有保有保佑吧!

現代人工作繁忙、家中瑣事又多,盡量減少因行政疏漏造成的風險。如果1年的強制+第3人責任,只有一張繳費單就不容易發生失誤。#忙中有錯也是風險,千萬不要因小失大。

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90萬的求償金額,強制險到底可以幫上多少忙呢?

圖1中可以清楚看90萬的求償強制險不理賠項目很多

圖1中可以清楚看90萬的求償強制險不理賠項目很多

我必須很抱歉的說,強制險沒你想的那麼強大。大家可以看圖1:

除了第1項的醫療費用和第2項的看護費用強制險可以部份理賠,其他求償項目強制險都無法理賠。【天啊~所以求償金額近90萬裡面,有75萬多完全無法理賠。

沒錯!車禍中最常出現的請求項目工作損失、術後營養品、精神慰撫金和汽機車修理費等財物損失,強制險都無法理賠。

Q:那為什麼第1項的醫療費用和第2項的看護費用,強制險只能部份理賠呢?

強制險不是可以理賠20萬的醫療費嗎?理賠項目的金額並沒有超過20萬,為什麼無法完全理賠呢?相信大家會有這樣的疑問。

用個比喻來說明,如果家中的室內空間為20坪,是完全沒有隔間嗎?至少需要有客廳、臥室、廚房、浴室等空間,各個專屬空間無法通用。我們一起來看圖2就可以清楚明白強制險的各個項目的限額:

汽車車強制險的理賠項目

汽車車強制險的理賠項目

強制險的醫療理賠上限雖然是20萬,但醫療理賠細分許多細項的額度上限,各項限額內依收據 --實支實付。

我們以這次車禍受傷者的住院7日加上門診費用,醫療費共99,859元及看護費36,000元來說明:

1⃣ 病房費收據14,000元。強制險的病房費每日限1,500元,住院7日,理賠上限10,500元,理賠不足3,500元。

2⃣ 自費鋼板材料費69,900元。強制險的非健保給付的醫療材料限額2萬,理賠不足49,900元。

3⃣ 診斷書上寫需專人照護一個月,所以求償看護費36,000元。但強制險理賠的看護僅限於住院期間7日為8400元,理賠不足27,600元。

扣掉超過理賠的部分,強制險只能理賠46,459元。

沒錯!車禍被求償近90萬,強制險只能理賠46,459元,
金額小到讓你嚇一跳。
強制險的理賠,魔鬼藏在細節裡

所以千萬不能只保強制險啊~朋友!即使這台汽機車很少騎,只要一次就會讓我們頭皮發麻的心痛。財務自由的第一步要先做人身、財產和責任的防護網。

目前這件車禍我方在初步研判表上判斷為全責,雖然有過失傷害的刑責,也不可能對方求償90萬,我們就這樣賠償。因為進入協商階段,等待未來有結果才能跟大家報告。

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