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短期美元高息定存，要存嗎？
更新於 2023/05/29閱讀時間約 2 分鐘
投資理財內容聲明
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- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
這兩年美國升息，時常可以看到銀行推出美元短期的高息定存，如一年期定存利率3.6%時，可以看到有銀行推出限時方案，3個月定存年息最高4.5%，許多人為了賺這4.5%的定存利息，而將台幣換成美元。
我們知道兌換外幣會有匯差，以這張圖為例，2月18日的美元即期匯率，銀行賣出價是30.46，買入價為30.36，意思是，要跟銀行用台幣換成美元，每1美元需要用台幣30.46換入，如當下要再換回成台幣，就只能換到30.36台幣，一來一回的匯差是0.1元。
我來試算一下，這個0.1元的匯差，約等於損失0.3283%，而3個月的4.5%優存利率，本金存滿3個月後可以拿到1.125%的利息，假設匯率過了3個月都沒有變，扣掉0.3283%後，實質等於賺到0.7967%的利息。
但是，匯率每天都在變動，不太可能期待定存3個月後還能維持同樣匯率，如果匯率變好，當然是可以賺了利息又賺了匯差，如果變差，賺到的利息可能連匯差都抵銷不了。這3個月的利息約等於0.242的匯差，也就是要換回台幣時，若美元匯率低於30.118，匯差就足以吃掉3個月賺到的利息。
你說美元從30.36變成30.118會很難嗎？從圖表上可以看到，從2月8日至2月18日這9個工作天哩，銀行的買入價差就有0.355，我從2月18日回查過去3個月的匯率變化，美元買入價從32.14元變成30.36元，跌掉1.78元，跌幅5.54%。
如果高利率定存期滿後，匯率比當初台幣換成美元時還要差，該怎麼辦？
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隨著理財資訊的普及，越來越多台灣人不再將資產侷限於台股，而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場，其豐富的理財選擇，讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。
然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
2024年11月，市場上有許多美元定存優惠專案，各銀行提供不同的利率、門檻及方案。本文將幫助您深入了解美元定存的優勢、利率比較以及申請時需要注意的事項。
美元定存的優勢
高利率：相較於台幣定存，美元定存通常擁有更高的利率，非常適合資金停泊或有外幣需求的投資人。
分散風險：美元作為全球主要貨幣
在全球化的金融市場中，匯率波動對國際投資者的影響不容忽視。台灣投資者將台幣兌換成美金，並投資於美國股市時，面臨著匯率波動帶來的潛在風險。這篇文章將探討在美金高點進行投資是否會對長期投資報酬率產生負面影響，並引入具體的理論和實例來幫助評估和管理這些風險。
#### 匯率波動的影響
匯率波動
要買美股之前，得先有美金，但美金終將換成台幣來使用，因此美元匯率是影響美股績效的一環，近5年(2019年5月29日至今)，1美元兌換新台幣在27.54元至32.59元之間震盪，如果是剛好是買賣在極端值，大約會有-15.50％的匯損。
再看看同期VOO和00646的報酬率。
美股VOO定期定額
＂日圓崩潰，日圓兌美元跌至 155，自 2021 年以來兌美元匯率為 -32%，自 2012 年以來兌美元匯率為 -50%。＂你可以想像，對國際主要計價貨幣美元貶值-50%，是甚麼情況嗎？這樣一來，當初大借日圓去套利的華爾街資本，作Carry Trade的，等到要還錢的時候，只要一半的美元就還得上
如果將未來看貶的貨幣(錢)購入某資產(黃金)，將能獲得較多的報酬。例如：開始時用看貶的台幣買黃金的漲幅，將比用美元買黃金的漲幅更大。
1.加權指數：20222.33（-0.3%），差一點點而已還不過。
2.櫃檯指數：254.03（+0.6%），櫃買終於想到它還可以動。
3.美國政府10年殖利率：4.191%，陷入膠著，暫時沒方向。
匯率：
1.美元兌台幣：31.939，3月價格站在賣方失衡區中點之上，這個月
美元的實質購買力，實際上是每年 -7% 含稅、複利在貶值；買"名目"利率4.1%的10年期美債，實質上是以 -2.9% 負報酬，在減損你的購買力，而不是給你4.1%的收益。現在對於應降低名目利率的大規模共識（亦即更大的實質負利率），後果將是恢復企業信心，也加劇通膨增長...
為什麼要換日圓?
每個人換日圓的原因可能都不太相同，不過最常聽見的應該是要去日本消費，剛好近期有在計劃之後要去日本，早晚都會使用到，先換起來也是一個方法，匯率有高有低，假設在很高的時候換到，那就會換到比較少日圓可以用。
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