房貸一次送多家是否影響貸款

Q.【玻璃心小豪】網友提問：

如題、小弟家人最近要拿已付清的房子去貸款，我傾向說一次送兩三家做初步的評估，條件好的再跟他們承辦；可是家人說這樣多家銀行調聯徵會影響信用或是貸款的條件或額度，我是沒有概念，請問銀行之間看得到對方調的聯徵紀錄嗎？是我的觀念正確還是家人說得對呢？我有看到網路上有人說不要一次送多家，但沒說原因，上來請教，謝謝。

A：銀行間當然是看得到三個月內彼此查詢的記錄；貸款一次問『兩三家』絕對無礙，但是一次『送兩三家』就不太建議(尤其信貸更不要嘗試)。

由於前筆房屋貸款已經繳付完畢，欲再用房屋作擔保品給銀行申請抵押借款，利率計算方式就跟『首次購屋』型式完全不同；銀行對於借款利率的評估上、原則檢視『物與人』兩方面：

*房屋本身座落區域位置、屋齡、坪數等
*借款人信用往來、負債多寡、現職工作穩定性與財力證明可否提供等

貨比三家、經常有的事；網友說一次送兩三家作『初步評估』~若僅限於『口頭評估、不調閱申請人聯徵信用報告』的前提下進行、是可以；若銀行專員表示一定要寫申請書、且調閱貸款申請者的信用報告，我想這就要考量到『後續銀行規定與授信審查的反應』。

口頭評估：包括初估房屋現有價值並且計算可申貸金額，詳述申請者與房屋所有權人兩方的職業負債與信用往來限況，亦可大約評估約可拿到貸款的利率範圍，最後再綜合評量哪家銀行給的條件較好，我覺得就可不用調閱聯徵信用報告。

假使送三家銀行、都填申請表格且調閱信用報告，一時間被查詢次數增加，對於申請者來說就不會是件好事；其次、填寫申請書表對於銀行專員來說，有增加在該家銀行承辦落腳的可能性，銀行業務也絕對是千方百計要留下可承辦的客戶，也就會盡全力爭取達到客戶的滿意。最終後續比較完成後作決定時、其它未雀屏中選的銀行心裡是怎麼想？花了時間花了心思都成空…答案恐就見仁見智了。