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全家便利超商負債比90%,沒事嗎?

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負債比的健康比例

在看這一篇文章之前,先複習一下一個觀念
資產=負債+股東權益
之前聽過一種說法,負債佔比不要太高,一般建議的比例是不超過60%。
舉台積電為例,負債佔比為40.37%,算是相當健康的比例。

異常負債比

然而,對於異常數值敏感的我,思索著有沒有公司因為產業特性,負債比異常的高,但卻被認為是正常的。
上圖中,負債比扣除掉金融保險業,只有貿易百貨業超過70%
貿易百貨業為何會那麼高?
這與產業特性有關,舉全家(股票代號:5903)為例,負債比高達90.5%。
全家不能投資嗎?
主要原因是這是一家收現,來便利商店消費者很少賒帳,但是給廠商的錢卻會比較晚付款,觀察其資產負債表,應付款項174.7億元,應收款項22.35億元,應付/應收高達7.82,落差相當大。
收現快快收,付款慢慢付,對於供應廠商有較大的資金周轉優勢。

結論

貿易百貨業有許多企業負債比又偏高,若是以傳統不超過60%的標準來說似乎不適合投資。
應付/應收的比例遠遠大於1,是其產業特性,像是貿易百貨、觀光餐旅、建材營造等產業,原本不超過60%的標準就應該因應產業而有所調整。
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這個出版專題的內容能讓大家在實際操作的過程中,看看我是如何克服心魔,或者是無法克服心魔的窘態,正如同災難投資法那本書,並不是一本歌功頌德自己的投資法有多厲害,而是誠實地面對自己如何從不斷的犯錯中,找出問題的關鍵,並逐漸改善自己個性的缺失,也讓自己投資報酬率愈來愈好的過程。
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