到底為什麼要記帳？除了知道花多少錢之外，原來還有這樣的功能

為什麼總是聽到有人說要記帳？

對於開始學習投資理財的新手，不論是從什麼管道入手，書籍、雜誌、影音、線上還是線下課程，幾乎都會聽到一個建議，就是要「記帳」。

但不管是還沒開始記帳，還是記帳一段時間後，往往會有這樣的疑惑：「記帳也不會讓我的錢變多啊，幹嘛要記？」、「除了感覺自己花了很多錢，好像也沒什麼用途」等…

可能你心中也有同樣的想法，那麼接下來要跟大家分享筆者多年以來記帳的收穫及應用。

若是你還沒開始記帳，或許可以給你一個開始的原因。而若你已經記帳了一段時間，這邊也分享一個進階的運用 — 預算管理，透過記帳讓財務加分。

記帳好處 1：提升財務掌握度

什麼叫提升財務掌握度？用一個簡單的形容，就好比職場新人到老鳥的過程。當我們踏入一個全新的職場，什麼都不會、不熟悉，只能處理主管交辦的事項。

隨著工作時間，熟悉度慢慢提升，甚至當上某一個專案的負責人後，那種工作的感覺又完全不同了。

可以更有效率的處理手上事務、安排時間完成專案、知道主管會在意什麼點、從哪裡尋求資源等等…這些甚至都不用思考，下意識的執行就能有一定的水準。

而在財務上要達到這樣的狀態，最好的開始就是記賬。

透過記賬可以知道這個月是否過度消費、平均可以存下多少錢，進一步引導出能投資的金額、怎麼做金流配置等等..這些都是沒有記帳習慣回答不出來的。

（延伸閱讀：想理好財？比起方法和工具，你更應該學習的是「財商」)

記帳好處 2：個人有了帳務紀錄，就相當於公司有了財報

對於許多投資人，特別是專業投資人而言，了解「財務報表」是一種極為重要的估值方式之一。

透過了解一家公司的財報，投資人可以獲得營收、成本、費用、稅後淨利等基本要素，並從中衍生出本益比、每股盈餘、股價淨值比等專業指標，用以進行估值。

一家公司要取得良好的發展，財務管理是不可或缺的一環。同樣地，個人的財務狀況要有所提升，也離不開帳務的井然有序。而要有效地進行財務管理，開始記帳是必不可少的一步。

記帳，就是個人最好的財務基本功，沒有之一。

記帳進階運用：搭配預算管理，存錢、花錢更有效率

筆者有個自認為很棒的習慣，那就是每年的一開始，都會依造過去帳務紀錄，去訂定新一年的預算，並固定做檢視，消費是否在預算裡面。

舉例來說，每個人有伙食費支出，假設過去三年的伙食平均支出落在15萬左右，那麼新的一年2023年我同樣會訂15萬伙食費的預算。

如今半年到了要做檢視，App顯示我今年伙食費已經花了差不多7.5萬（1年15萬，半年7.5萬），那就在預算裡面，繼續維持即可。若超出預算達8萬，那麼下半年我就要省吃一點。

以此類推，娛樂費、進修費、保險、人情往來、雜費，各種費用都可以管控預算，來檢視自己消費的進度。

或許有人會質疑，監控預算、了解消費狀況有什麼用？但是，我們可以從另一個角度來思考：只有精確知道自己可以花多少錢，才能知道能夠存下多少錢，進而更好地規劃金流和投資目標，推算未來累積資產的速度，實現買車、買房、結婚、退休等各項人生目標。

這也是我們所說的「理財規劃」。從最小的帳務記錄開始。
（延伸閱讀：打造理財基本功，預算化管理（實作篇）)

理財方式百百種，記帳是永遠不會錯的選擇

現在你明白為什麼有人總是強調要記賬了吧？

不論是要教孩子擁有財務觀念、社會新鮮人剛擁有財務自主權，還是個人想要開始學習投資理財，記賬都能夠提升我們對財務的掌握程度。

對於那些已經開始記賬一段時間並擁有帳務紀錄的人來說，這些數字就像一家公司的財報，它們讓我們能夠進行各種規劃和分析。

然而，如果你原本不知道如何運用這些資料，那麼透過預算管理來檢視消費進度將是一個非常棒的下一步。

就像學數學，從加減乘除開始學起，絕對不會錯，就像學籃球，從運球練起，絕對沒問題。

學習投資理財，就從記賬開始。