【山道猴心得&我在底層的生活】

【山道猴心得&我在底層的生活】 最近【山道猴的人生】的影片在網路上瘋傳，有些人覺得沒共感，但更多的人是有相同的感受或身邊周遭就有類似狀況的朋友。像我老婆也提到她有認識的朋友也是愛玩車改車，但收入不高。其實這樣的人在台灣應該不少，而且不只是摩托車，更多是改裝汽車。

有很多論壇大大，開始針對故事中主角的理財觀念作批評或認為應該怎麼理財才對。且慢，如果你用說教的角度來看主角，可能難以理解這他的思維。

主角財務上的困境

希望買重機但是月薪只有37K，每月繳貸款就很吃緊，更不用說還要改車、借女友錢買車、改車等等。貌似這樣年輕人就是不應該，年輕人怎麼會想即時享樂?怎不懂車貸利率高，二手車大約6%，新車3~4%，這樣的利率計算後，以月薪四萬的年輕人來說，貸款一萬，養車一萬，一個月就少了一半的錢。更重要的是養車是一筆長期花費，只要有用車就要保養，遠比買車的貸款更難應付。另外提到借錢給親友是一條不歸路，錢根本很難拿得回。

1.消費貸款超過能力是負擔

2.養車超過能力是負擔

3.收入不多，不要過度消費

4.貸款不能只看還款最低額度

5.不要隨便借錢

6.沒錢太愛面子

問題的根因

其實不只是出在理財觀念上，更重要的是心態上對於物質的慾望太過強烈，而造成這樣的原因正是貧窮導致。因為收入不高，因此想在生活中有能夠贏過別人的地方，於是「歐洲車嘛，性能再好 沒技術也只是個渣」這樣的想法就會出現。其實相同的句型改一下，就會再更酸一點。「年輕買台北市房，自己出50萬，爸媽給2000萬，投對胎嘛，沒什麼」。生活物質的缺乏，會讓人的心產生忌妒、仇視，難以修清淨心，而能站在道德的高點批評的人往往並非如此。

我在底層的生活

《我在底層的生活》這本書有段話不錯「本身並不貧窮的人往往想像貧窮是一種過得下去的生活」，事實上「許多人的所得遠低於真正能活得下去的金額」。作者芭芭拉提到「努力一定可以改善生活嗎? 脫離貧窮嗎?答案是不能」。當然我認為還是有可能，只是要有極大的努力或踩在前一代人的肩上努力。現在看起來有錢的人，不外乎是通過幾代的犧牲而換取的成就，成就的不是你，而是一群人成就你。

底層跳中產階級容易嗎?

如果是領很低的薪水要跳級，賺更多錢，通過能力的提升或跳槽是有可能，不過也是不容易，大多的人 不要負現金流過生活就很不錯，有些底層的人未必是對財富認知不足，而是能力確實有限。這時候就會有一張梗圖出現，「你應該要跳脫出舒適圈阿」，圖的下一句話 「你覺得我平常過得很舒適嗎?」嘲諷無比，讓我想到，有個政治人物對學生說說「便當一個吃不夠，怎麼不吃兩個? 」XD，富足限制了我們的認知。

怎麼讓財務能力提升

有個節目分享的很好，主持人提到幾點，怎麼讓中產變成資產(上層)階級?來自於思維的轉變、本業收入的變化、理解不要進入赤貧的方法。我覺得重點不在於要進入到什麼上層階級，關鍵點在於通過思維的改變能提升自己，且不要進入貧窮就是萬幸。

AV女優考上台大

最近很熱門的一則新聞，一位勵志的女同學考上了台大，只是因為她的工作是AV女優(在業界我們都尊稱老師)，因此被社會大眾所關注。社會財富越接近M型化，就會有更多的人選擇短時間能夠高薪的工作，而不計較工作內容所造成的自身成本。而台灣的AV產業投入的帥哥、美女也日益增多，當然喜愛這部分作品的影迷就有福，但同樣的正是反映出台灣貧富差距的社會現象。

一個台灣兩個世界

最近的新聞「一個台灣、兩個平行世界」收支最低20％家庭連16年入不敷出逾1.7萬元。主計總處公布最新111年家庭收支調查結果，去年每戶家庭可支配所得若將戶數分5組，最高20％所得組家庭每戶可支配金額，是最低20％的6.15倍。最低20％家庭儲蓄金額呈負數、為負1萬7334元，且入不敷出的時間竟長達16年，即自2007年後儲蓄金額就長期呈現負數。而最高所得組20%，儲蓄金額連連增高來到80幾萬，有錢的人越來越有錢，躺著都有錢，股票賺錢、房子增值，而貧窮的人越來越多，躺著都花錢，連呼吸都是奢侈。

窮人不懂長期投資嗎?

窮人當然可能知道長期投資的重要性，但是因為等不起，等不到長期投資的回報，選擇短戰略是不得已，早早快戰略，早早結婚生生小孩，早早死去，這也是窮人特別會早婚，特別生很多小孩的原因之一。

短戰略與長戰略的投資觀點

很常見為何有些人選擇短戰略，例如短交易做當沖，短線波段，看得到短期投資帶來的投資成果，而不是選擇長期投資買指數大盤，通常可以長期買指數大盤的人，往往本業(或祖產)並不差，至少收入穩定，有時間等得起十幾~二十年後再看成果。買高股息個股或ETF的思維則比較不同，短戰略幫助長戰略，短期能看得到股息收益，更能幫助長期投資。

為何有不同的投資方式?

有時候不一定是投資典範不同，更有可能跟投資人的人自身的背景跟時間成本有關，而去選擇做哪種投資類型，甚至跑去開很多倍的槓桿，一直到自殺。正因為等不起，才要搏一把大的，PTT上股版常有的觀點，資本少更要願意承擔風險才有機會翻身，短策略的很好案例，翻成功你就是股神，翻失敗就樓下見。

貧窮的時代

我記得當年第一份工作，月薪只有一萬多元，而且還是24小時值班，時常還受到上級的責罵，這份工作是軍職。後來進了公司上班，月薪不高，租著3500元一個月的房子，吃著公司補助的中餐跟晚餐，努力省下錢，一部分存了房屋頭期，一部分拿去買股。有一次房租漲到5000元，漲了40%只能被迫搬家。我還記得每天記帳，記錄每天花的幾百元，有時候帳有幾元對不起來，還煩惱很久。如果有千元以上的消費，還會特別在本子上hight light，寫上原因跟自己解釋，為何花太多要檢討。

年輕人生存不容易

沒有原生家庭的財務支援，很難存到所謂的第一桶金，印象中我是30歲左右才達成。隨著歲月的痕跡，收入稍微好一些，但我也髮白，買稍微貴一點的東西還是特別會計較一下，貧窮的思維早已刻印在骨裡，財富得來不易，謹慎理財，保守的投資個性，是我對自己的認知。父母留給我的財務建議就是不要亂花錢，盡量存錢，從沒教我怎麼投資，是書教我。像劇中一台動輒70~80萬的重機，我還是覺得很貴，有能力買但覺得沒必要，錢要花在刀口上，不然就是買未來。

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