理財 - 最低應繳金額

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投資理財內容聲明
每期帳單的最低還款額為:(信用額度內)消費款的10%+100%提現金額+100%前期最低還款額未還清部分+100%超過信用額度消費款+100%費用+ 100%利息+ 分期還款本期應還部分(分為有息及無息兩種)。 上述的「費用」包括信用卡滯納金和超限費。

上面這段主要在說明最低應繳金額的計算方式,若看不懂可以跳過沒關係,我們只要從帳單上得知幾個關鍵的數字就好。這些關鍵的訊息,依法得揭露在每一期的帳單上,至於收到帳單的人知不知道要看?會不會去看?看得看不懂?則是另一回事了。


基於安全及隱私考量, 將金額部分全數蓋住

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兩個關鍵的數字:

  • 本期最低應繳金額$1,000元。
  • 循環年利率13.75%。

假設7月23日刷卡$11,000元(假設銀行同日入帳),在8月9日繳款時,只繳了最低應繳金額$1,000元,下一期帳單的應繳總額是$10,163元,其中$10,000元為剩餘未繳的本金,而$163元則是循環利息。

$10,000元 x 13.75%(循環利息利率) x 32天(刷卡入帳日7月23日~下個月結帳日8月23日) ÷ 365天 = $120.5479元 ≒ 121元


為簡化計算過程, 每期的天數都固定為30天

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假設後續都沒有再消費,且每期只繳最低金額,今年7月刷的$11,000元,要到明年7月才還完,額外支付的利息總額為$673元。$673元 ÷ $11,000元 = 6%。

依銀行法第47條之1第2項,自2015年9月1日起,循環利息利率的法定上限為15%,若契約約定的利率高於法定上限,依民法第71條,該約定無效。


信用卡的「分期付款」和「最低應繳金額」這兩個功能,是知道後果且可承擔後果,逼不得已才用來「應急」的工具才對,錯用、亂用、濫用,是會出事的。

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好久沒動腦寫文了的沙龍
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普普通通的平凡人,沒祖產、沒後援,私立學店大學畢業,20年來都在低薪服務業打轉。四十歲的時候,想轉換跑道卻毫無頭緒,決定將自己過往經歷轉換成文字,試試看是否能理出思路。
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