理財 - 資產配置入門
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
為方便舉例，簡化各項流程與設定，投資類型及占比只是舉例，與現實無關。
- 重視穩定勝過重視獲利：保守型 > 穩健型 > 積極型 > 冒險型。
- ± 5%：投資標的波動範圍在+5% ~ -5%之間。一般來說，波動愈大、風險愈大、報酬率也隨之愈高。
- 投資標的波動程度由小到大：貨幣基金 < 債券 < 股票 < 期貨。
主要影響波動高低的是目標，而不是種類。「投資全球的股票」的波動，會小於「投資開發中國家的基金」的波動。
假設商品的波動程度由上往下依序增加
保守型的投資者，重視穩定勝過不夠安全的獲利，寧願犧牲不夠安全的獲利也要保持穩定。
冒險型的投資者為了要在短時間內獲得極高的利潤，因此願意承擔極大的風險去追求高獲利。
配置比例沒有好壞、對錯之分，只看適合自己與否。最簡單的判斷方式，這樣投資晚上睡得好不好，睡得不好代表太冒險了，為了自己的睡眠品質，請穩一點。
搭配上圖
積極型的投資者，可能股票佔了總投資的35%，而這35%當中，波動上下幅度達80%的股票又占了5%，意即該投資者的± 80%的股票佔了總投資的35% x 5% = 1.75%。
每個人都有適合自己的資產配置比例，可以參考別人的配置比例，但請絕對不要照抄，因為每個人的喜好、偏好、經濟能力、風險承受度都不相同，需要自己嘗試、自己調整找出適合自己的配置。
不管是「股七債三」或「100法則」，重點在於股是什麼股？債是什麼債？是相對穩定的金融股？還是正退流行的AI股？完全照別人的配置買進，有先評估過自身的風險承受度嗎？會不會買的人本夠厚，買了就忘掉，隔了三年才想起來，一查發現未實現損益+300%；你放三個月就忍不住認賠賣掉了。
「100法則」：用100減掉年齡等於股票比例，以40歲為例則是股六債四
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普普通通的平凡人，沒祖產、沒後援，私立學店大學畢業，20年來都在低薪服務業打轉。四十歲的時候，想轉換跑道卻毫無頭緒，決定將自己過往經歷轉換成文字，試試看是否能理出思路。
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然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
在投資市場中，波動性常被視為風險因素，但摩根·豪瑟卻將其視為手續費，促使投資者學會擁抱波動，以獲取長期報酬。本文探討了投資人如何在面對高風險環境下，克服情緒與認知失調，做出更理性的投資決策，以及如何在預測時留有足夠的錯誤空間以降低損失風險。
我想這是我最近比較有感觸的，在談論預期報酬、買賣時點、技術分析、風險控管、生活平衡或財務自由等主題之前，我認為最重要的是了解自己，評估當下的環境現況，以及掌握最終的目標。
個人現況
我在股市中浮沉多年，績效與單純持有大盤指數的表現差異頗大。當然，有些時期特別好，例如去年12月，我靠著美國小型股，
大家好，我是小畢，資產配置可以降低投資組合在市場下跌時的風險，一般建議資產組合中股票的比例為100減去年齡，例如年齡為20歲，那麼股票的比例就是80%，風險承受能力比較高的投資人，可以按照自身狀況提高股票的比例，在資產累積階段，隨著年齡增加降低股票比例是合理的做法，但對於已經退休的投資人是否也需要隨
為分散投資風險，我們都知道不應將所有雞蛋放到同一個籃子裡的道理。可是如何可以做好資產配置，讓資產增值的同時，亦能平衡投資風險？我們可以參考一個比較常見的投資部署 - 「100法則」。
「100法則」是一種相對簡單及較易理解的資產配置方法，意指按年齡去制定投資部署策略。我們用100減去自己的實際
買配息股還是非配息股？永遠是投資的重大議題，以上的問題對於不同的個人，都有不同的最佳解，比方說，有人可以做到不看帳面損益，只在乎最後結果，有更多的人對投資沒信心，需要手邊現金的藉慰，投資學一再要求投資人為了獲利最大化，必須接受像機器人般的冷血執行策略，其實對於金錢冷血的鍛鍊，遠比投資本身更加的困難
本文摘要
1. 資產配置的目標
2. 資產配置的原理
3. 資產類別
資產配置的目標：資產配置的重點不是追求報酬率，而是在風險與報酬率之間，追求個人安心與可接受的平衡(自身風險承受能力)，犧牲少部分報酬來減少不確定性(減少資產淨值波動風險)
投資，只是理財的其中一部分。有開銷和支出，就一定要
為何買金融股
一般會想要持有金融股的投資人多半是認為金融股的波動較低且長年有配發股息，長期價值投資為主，當然也不排除少數是為了賺價差，但這種的人相對少很多。
個人認為會想要買金融股的人本身就不是在追求打贏大盤報酬，因為金融股的特性屬於成熟性產業，本來就不預期會有大幅的產業成長。
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