借錢還錢不是那麼簡單的事,早買真的早享受?還是只是延長痛苦?

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我曾經也是只繳最低金額的人

當時才20出頭,常常聽到

早買早享受,晚買享折扣

因為年輕又衝動,認為我就是現在要享受
導致刷過頭,然後繳不出全額

我們就來看看只繳最低金額,會怎麼樣吧?

  • 信用卡繳最低就是:只繳交當期消費金額的10%和前一期未繳金額的5%。要繳交的金額就會可愛許多
    但長期只繳交信用卡最低應繳金額,會讓信用卡循環利息越滾越多,產生一大筆卡債喔!
  • 循環利息有多可怕?
    信用卡費只繳最低應繳金額,剩下還沒有繳清的金額就會產生循環利息,循環利息最高可是15%,相比房貸、信貸等貸款最低只要1.65%來說,可是天差地別
  • 循環利息從甚麼時候計算呢?
    循環利息的起息日是入帳日,也就是從刷卡店家向銀行請款的那天開始計算利息,而不是從繳款截止日開始算利息,一來一往就差了一個多月的利息
  • 除了循環利息,還有什麼影響呢?
  1. 下期卡費需繳交上期餘額+利息+新增卡費
  2. 聯徵紀錄上會多一筆「繳足最低」的紀錄長達一年
  3. 未來一年要申辦任何貸款都會困難許多,包含房貸、車貸、信貸等

雖然繳最低會扣信用分數,但比全額未繳還好一點,有全額未繳紀錄,就幾乎不可能向銀行成功申貸

如果已經沒辦法負擔全額信用卡費,至少要繳超過最低應繳金額,並且盡快申請信用卡債務整合

  • 很多人發現自己繳不出來,不是趕快跟銀行協商,而是一直繳最低金額
  • 有問題要趕快上GOOGLE搜尋關鍵字卡債,上面好多解決方式
  • 有時候問身邊的人,可能越搞越慘,因為物以類聚

裝作看不見的後果

長期不管信用卡帳單到底要繳多少
每次都只繳最低應繳金額,有一天會發現自己連最低應繳金額都繳不出來
而且每次繳出去的金額大半部分都是付利息,本金只繳了一點點
卡費根本繳不完,不但傷害信用,還大大影響生活品質和財務規劃

我自己是很快就跟銀行求救了

那是好久以前的事了,處理完利息2%左右,相比15%真的是少很多
當時幫我處理的人就有跟我說,很多欠錢的鬼故事,真的很可怕
像是欠到後面,去借別間銀行的錢來還原本的卡債,本來只借60萬,後面好幾家利息加上去變成250萬,一個月要還六萬
(這樣了還不去找銀行協商,這種逃避現實的方式,真的比鬼還可怕欸)

我怎麼改正過來的,現在能過著固定存錢投資,還有股息領的人生

步驟1:暫停刷卡並盡力還款

當你發現你已經沒辦法繳清全額卡費了
第一步就是要暫停刷卡,先不要再新增卡費,好好處理現有卡債吧!
處理卡債的同時又持續刷卡不節制,只會讓財務破口越破越大洞

步驟2:評估自身條件、選擇適合的卡債整合方案

  • 再來是要確認自己名下有哪些債務,每項卡債分別的金額利率月付金等等,將這些卡債的金額加總起來,就是需要申請的卡債整合額度
  • 然後回頭看看自己有哪些條件
    有沒有房屋土地等不動產工作收入財力狀況信用條件如何等等,確認自身條件,就能評估要申請哪種貸款,選擇最適合你的貸款方案

步驟3:申請信用卡債務整合

最後就是申請信用卡債務整合,包含以下6個步驟
提出申請→銀行(電話)照會→銀行審核→核貸結果通知與申覆→對保簽約→撥款使用

裝睡的人叫不醒,身邊的人怎麼勸都沒用
只有學到教訓,才知道努力錯了方向是多麼可怕的事情

延伸閱讀:

債務整合是什麼?8大重點.負債整合後立刻減輕還款壓力

 聯徵紀錄多久消除?6大常見信用不良紀錄一次看

債務協商=破產?債務協商和債務整合哪裡不一樣?後果.流程一次看


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