借錢還錢不是那麼簡單的事，早買真的早享受?還是只是延長痛苦?
更新於 發佈於 閱讀時間約 3 分鐘
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我曾經也是只繳最低金額的人
當時才20出頭，常常聽到
早買早享受，晚買享折扣
因為年輕又衝動，認為我就是現在要享受
導致刷過頭，然後繳不出全額
我們就來看看只繳最低金額，會怎麼樣吧?
- 信用卡繳最低就是：只繳交當期消費金額的10%和前一期未繳金額的5%。要繳交的金額就會可愛許多
但長期只繳交信用卡最低應繳金額，會讓信用卡循環利息越滾越多，產生一大筆卡債喔！ - 循環利息有多可怕?
信用卡費只繳最低應繳金額，剩下還沒有繳清的金額就會產生循環利息，循環利息最高可是15%，相比房貸、信貸等貸款最低只要1.65%來說，可是天差地別 - 循環利息從甚麼時候計算呢?
循環利息的起息日是入帳日，也就是從刷卡店家向銀行請款的那天開始計算利息，而不是從繳款截止日開始算利息，一來一往就差了一個多月的利息 - 除了循環利息，還有什麼影響呢?
- 下期卡費需繳交上期餘額+利息+新增卡費
- 聯徵紀錄上會多一筆「繳足最低」的紀錄長達一年
- 未來一年要申辦任何貸款都會困難許多，包含房貸、車貸、信貸等
雖然繳最低會扣信用分數，但比全額未繳還好一點，有全額未繳紀錄，就幾乎不可能向銀行成功申貸
如果已經沒辦法負擔全額信用卡費，至少要繳超過最低應繳金額，並且盡快申請信用卡債務整合
- 很多人發現自己繳不出來，不是趕快跟銀行協商，而是一直繳最低金額
- 有問題要趕快上GOOGLE搜尋關鍵字卡債，上面好多解決方式
- 有時候問身邊的人，可能越搞越慘，因為物以類聚
裝作看不見的後果
長期不管信用卡帳單到底要繳多少
每次都只繳最低應繳金額，有一天會發現自己連最低應繳金額都繳不出來
而且每次繳出去的金額大半部分都是付利息，本金只繳了一點點
卡費根本繳不完，不但傷害信用，還大大影響生活品質和財務規劃
我自己是很快就跟銀行求救了
那是好久以前的事了，處理完利息2％左右，相比15%真的是少很多
當時幫我處理的人就有跟我說，很多欠錢的鬼故事，真的很可怕
像是欠到後面，去借別間銀行的錢來還原本的卡債，本來只借60萬，後面好幾家利息加上去變成250萬，一個月要還六萬
(這樣了還不去找銀行協商，這種逃避現實的方式，真的比鬼還可怕欸)
我怎麼改正過來的，現在能過著固定存錢投資，還有股息領的人生
步驟1：暫停刷卡並盡力還款
當你發現你已經沒辦法繳清全額卡費了
第一步就是要暫停刷卡，先不要再新增卡費，好好處理現有卡債吧！
處理卡債的同時又持續刷卡不節制，只會讓財務破口越破越大洞
步驟2：評估自身條件、選擇適合的卡債整合方案
- 再來是要確認自己名下有哪些債務，每項卡債分別的金額、利率、月付金等等，將這些卡債的金額加總起來，就是需要申請的卡債整合額度
- 然後回頭看看自己有哪些條件
有沒有房屋、土地等不動產，工作收入、財力狀況、信用條件如何等等，確認自身條件，就能評估要申請哪種貸款，選擇最適合你的貸款方案
步驟3：申請信用卡債務整合
最後就是申請信用卡債務整合，包含以下6個步驟：
提出申請→銀行(電話)照會→銀行審核→核貸結果通知與申覆→對保簽約→撥款使用
裝睡的人叫不醒，身邊的人怎麼勸都沒用
只有學到教訓，才知道努力錯了方向是多麼可怕的事情
延伸閱讀:
債務協商=破產？債務協商和債務整合哪裡不一樣？後果.流程一次看
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嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
申請房貸時，需了解「寬限期」和「延長還款年限」的概念。
寬限期內只需償還利息，結束後同時還本付息，例如1000萬元貸款，寬限期內月息約1.5萬元，結束後還款額約4.2萬元。
延長還款年限至40年會縮短本金還款期。購房者應評估還款能力，避免被低利率迷惑，並考慮額外稅金與裝潢費用，理性決定是否購房。
在辦理信用卡的時候，除了重要的回饋外，最需要注意的應該就是年費了。在申請卡片之前，都會確認免年費門檻，所以基本上沒有碰到需要「談心」的情況，不過百密一疏還是在這次帳單上看到年費，開啟了人生第一次談心經歷。
其實我好像滿常滯納信用卡費的（汗）
不是繳不出來或忘了繳, 而是因為我公司薪水是10日入帳, 信用卡雖然是10日扣款, 但公司入帳是10日早上10點, 信用卡扣款是10日凌晨0點, 所以我若在那之前忘了把錢放進去, 基本上我在領薪日把錢分別把錢移到各帳戶後, 我裡面差不多就不夠10日扣款的那張
最近解約了出社會時期買得儲蓄險 因為拿回來的錢真的太少了
好奇之下去算了IRR ，這張保單的資料是
年繳金額是24*** 繳滿六年，金額會在第10年增加1萬接下來每5年+1萬
可拿回全額，
每年領2%的利息(第一年就可以領)，雖然說有配息，但我根本沒發現，
因為金額真的太小了。
結果得
信用卡額度不夠怎麼辦？還可以刷嗎？其實還真的可以挑戰銀行極限喔，但這會大大傷害到自己的權益，沒事不要輕易嘗試。本篇就要來告訴你該怎麼調整自己的信用卡額度，3種方式各有優缺點，一定有一種信用卡額度調整方式適合你，快點看下去吧！
成功核卡後，收到實體信用卡最關注的應該就是「信用卡額度」了吧！你知道你的信用卡額度是怎麼給的嗎？額度多少算高呢？有些人會覺得只要有繳清卡費就好，刷好刷滿沒關係？其實你是在害你自己！本篇fincake帶你一次搞懂信用卡額度，不論是信用卡額度怎麼給、「信用卡額度使用率」怎麼算？額度怎麼查？帶你一次瞭解。
信用卡只要使用良好，就會是一件很好的工具，享受信用卡帶來的額外優惠、培養信用評分，但如果常遲交卡費或只繳交最低應付金額，這就不太好，這樣要支付多餘利息給信用卡公司，那就會陷入信用卡14%循環利率的泥沼。
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