理財 - 投資報酬率
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Return on investment (ROI)，經濟學名詞，指投資後所得的收益與成本間的百分比率，是一種衡量獲利能力的指標，用於評估一項投資的效率或盈利能力，亦或者用於比較多個投資項目，幫助投資者作出較好的投資決定。
投資報酬率一般可分為總報酬率(持有期間報酬率)和年報酬率。
- 總報酬率是不論資金投入時間，直接計算總共的報酬率。
- 年報酬率則是計算平均資金投入一年所得到的報酬率。
算法不同，涵義不同，直接比較兩個數據是沒有意義的。A商品的總報酬率是50%，B商品的年化報酬率是10%，不能因為50% > 10%，得出A商品的獲利能力較好這個結論。
範例
為簡化流程，後續計算不考慮因買賣而產生的稅賦：
總報酬率 = ( 投資現值 - 投資成本 ) ÷ 投資成本 × 100%
( $26,000 - ( $10,000 + $11,000 ) ) ÷ ( $10,000 + $11,000 ) × 100% = 23.81%
無法算到股利所得，不建議用此方法來算股票的報酬率。
股票報酬率 = ( 已實現 + 未實現 ) ÷ ( 年初本金 + 投入金額 ) × 100%
( $800 + $26,000 ) ÷ ( $10,000 + $11,000 )× 100% = 127.62%
年化報酬率 = XIRR( 金流, 日期 ) = XIRR( F2:F5, A2:A5 ) = 39.19%
建議使用Microsoft Excel的XIRR公式來輔助計算。
但不管採用哪種報酬率，都建議增加一個參考依據：「資產實際的增減」，若資產沒有正成長，報酬率再高也沒有任何意義，頂多拿來自HIGH而已。
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普普通通的平凡人，沒祖產、沒後援，私立學店大學畢業，20年來都在低薪服務業打轉。四十歲的時候，想轉換跑道卻毫無頭緒，決定將自己過往經歷轉換成文字，試試看是否能理出思路。
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