儲蓄險比銀行活存差?投資報酬率算法有問題?|理財知識+ 不要再被報酬率給騙了!|EP01

閱讀時間約 3 分鐘
投資報酬率

投資報酬率

近期因股票市場開始熱絡起來,許多人紛紛加入開始投資。在投資的領域中,我們最常聽到投資報酬率。例如:小明最近開了一家店花了100萬,後來賺了25萬耶!他的投資報酬率高達25%耶。
首先,投資報酬率=投資的淨損益/總投入資金,這個想必大家很好理解算法。但是這個公式沒有考量到時間這個問題。究竟小明是一個月就賺25%?還是1年賺25%?這個是大家最容易忽略的地方。人們常常聽到高報酬率,而忽略了這個報酬率需要多少時間才可以達成。
年化報酬率

年化報酬率

因為報酬率無法很好展現出時間這個問題,因此透過年化報酬率來評估或比較兩者之間的平均每年的報酬率。
年化報酬率=(總報酬率+1)^(1/年數)-1
只要透過Google搜尋年化報酬率,就有很多小工具協助計算。也可以透過EXCEL方式計算(可使用POWER函數)。

年化報酬率也有陷阱!

年化報酬率也有陷阱-數字不代表每年穩定成長
我們以SPY在1993年購入,到2012年一共19個年頭,他的年化報酬率36.43%。聽起來是不是每年都漲36.43%啊?這個觀念是錯誤的!
年化報酬率只在乎初始的投入成本、最後的盈虧及時間這三個因素。中間的2000年 .com泡沫、2008年的金融海嘯雖然都有經歷過,但是這種股災卻無法表示在年化報酬率。因此聽到有很高的年化報酬率,務必需要了解這個投資標的的最大回檔Max drawdown (MDD)來評估過去的最大回檔是否能夠承受的住。當然過去績效不代表未來,Max drawdown (MDD)也是可以在未來突破記錄的!
年化報酬率也有陷阱-選擇時間跟年化報酬有關
為了將商品更好的推銷給消費者,商家一定會用最好的數據跟消費者說!前面也提到了,年化報酬率對時間也是很敏感,只要選擇這正確的時間,年化報酬率就會很好看。
上面圖片就是以5年的年化報酬率作為計算,分別以2009前後5年的作為年化報酬率,可以發現數值可以從負報酬變成正報酬。因此不要太相信店家所提供的數據,雖然他們提供的是正確的,但是會取巧將數字美化。在購買金融商品前,務必清楚廣告的計算方式,甚至是自行驗證!

說到報酬率,儲蓄險一定不缺席!

儲蓄險行銷方式
上述所教的年化報酬率都是計算一次性投資,例如定期定額的存股、購買儲蓄險等就不適用年化報酬率。因此需要透過內部報酬率IRR來計算他的報酬表現!IRR的計算公式很複雜,建議透過excel或是網路上的小工具來計算喔!
儲蓄險的內容都在影片中,請參閱影片內容。謝謝。
重大聲明
如果喜歡我的內容,歡迎按讚、留言、分享喔!
YT訂閱連結: https://reurl.cc/14VRpG
FB粉絲頁: https://reurl.cc/odMGqV
我的網站: https://reurl.cc/OqNWeg
方格子: https://vocus.cc/wadefire/home
2會員
5內容數
為了達成自己設定 2036 年達成財務自由,因此建立此專題,記錄與反省自我在這路上的甘苦談。
留言0
查看全部
發表第一個留言支持創作者!
Wade的沙龍 的其他內容
ETF與基金差異有什麼差異?在前兩集有提到ETF是指數股票型基金,其中基金這個名詞大家都耳熟能詳!我會選擇用ETF還是基金?
台灣的ETF歸納出三大類型: (一)股票型ETF: 指數型、策略型、槓桿型 (二)債券型ETF:公債、企業債 (三)期貨型ETF:商品、期信 股市vs債券 股市比較樂觀的時候,股市的漲幅比較快速。但股市比較悲觀的時候,債券就會有大的漲幅。雖然債券與股市都是向上發展,但是債券漲幅沒有比股市來得多。
ETF是近期小資族加入理財最愛討論的議題。最近ETF在紅什麼? 最近台灣的許多理財節目、影片都介紹在ETF。甚至是0050與0056選擇的論證。不曉得是不是對ETF這個名詞感到陌生,我想用簡單的方式理解最近ETF在紅什麼。
ETF與基金差異有什麼差異?在前兩集有提到ETF是指數股票型基金,其中基金這個名詞大家都耳熟能詳!我會選擇用ETF還是基金?
台灣的ETF歸納出三大類型: (一)股票型ETF: 指數型、策略型、槓桿型 (二)債券型ETF:公債、企業債 (三)期貨型ETF:商品、期信 股市vs債券 股市比較樂觀的時候,股市的漲幅比較快速。但股市比較悲觀的時候,債券就會有大的漲幅。雖然債券與股市都是向上發展,但是債券漲幅沒有比股市來得多。
ETF是近期小資族加入理財最愛討論的議題。最近ETF在紅什麼? 最近台灣的許多理財節目、影片都介紹在ETF。甚至是0050與0056選擇的論證。不曉得是不是對ETF這個名詞感到陌生,我想用簡單的方式理解最近ETF在紅什麼。
你可能也想看
Google News 追蹤
Thumbnail
這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
以下是我在慢活夫妻"儲蓄險和定存比較"這篇好文章底下的評論: 終於看到一個回應是更深入了解保險和保險法以及特別法的朋友... 投資歸投資,保險歸保險,所以就完全不應該把投資和保險兩相比較啊!(sorry情緒化了) 美股價值投資很好,但仍然屬於創造財富的步驟; 保險也該納入理財的範疇,但是屬於
Thumbnail
連續兩星期跟大家分享了不同的儲蓄方法,今天就跟大家分享一下實際的個人操作,讓大家可以有一個實在概念。 戶口分類: 我主要用的銀行只有兩間,出工資的銀行總共會有四個戶口...............................
    最近很多朋友都在詢問J先生,聽說7月1日過後保險商品保費要調漲,到底還能不能買保險?相信許多讀者跟J先生的朋友一樣也有相同疑問,J先生在這邊就來幫大家做個解答。   要回答這個問題之前,讓我們先來回顧一下金管會所宣布的保險四大新制:(1)壽險最低死亡保障門檻、(2)壽險責任準備金利率調降
Thumbnail
提到儲蓄險這類的保險商品,幾乎所有的人都會以內部報酬率(IRR)的多寡來作挑選的指標,它甚至還會被拿來與銀行定存相比;這麼做可能讓你落入錯誤比較的陷阱,畢竟保險的本質與股票、基金等投資工具並不相同,採用保險來做為理財工具之一,應該首重財富累積期間的風險轉嫁功能,其次則是....
Thumbnail
圖片提供 : Ya Chun Yang 作者 : 蔣竣植 (CFP) 「顧問,您好!能否請教幾個有關儲蓄險的問題?」電話那頭是位財經記者的來電。 這兩年儲蓄險佔了理財文章中許多版面,其主要原因就是儲蓄險的宣告利率較銀行的定存高出許多,而金管會擔心未來市場可能長期處於低利率,保險公司是否能夠維持目前儲
Thumbnail
保險最重要的核心精神在於「用小小的錢買大大的足額保障」。 保險的本質,不過是人類互助下的產物。 而儲蓄險卻是儲蓄+保險的四不像產品,推銷儲蓄險的話術想必各位都耳熟能詳就不再贅述。 儲蓄險的風險,大家在購買前真的有清楚嗎 ?  看周遭人都買就連事前功課都不願意做,但那畢竟是你辛苦工作得來的積蓄,那
Thumbnail
最近身邊有許多同齡人常常跟我分享買儲蓄險的經驗,說儲蓄險比定存報酬率高,風險又低,是很不錯的投資方式。然而我卻覺得非常納悶,為什麼大家都忽略了儲蓄險的報酬率跑不過通貨膨脹,且流動性極差的事實呢?
Thumbnail
這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
以下是我在慢活夫妻"儲蓄險和定存比較"這篇好文章底下的評論: 終於看到一個回應是更深入了解保險和保險法以及特別法的朋友... 投資歸投資,保險歸保險,所以就完全不應該把投資和保險兩相比較啊!(sorry情緒化了) 美股價值投資很好,但仍然屬於創造財富的步驟; 保險也該納入理財的範疇,但是屬於
Thumbnail
連續兩星期跟大家分享了不同的儲蓄方法,今天就跟大家分享一下實際的個人操作,讓大家可以有一個實在概念。 戶口分類: 我主要用的銀行只有兩間,出工資的銀行總共會有四個戶口...............................
    最近很多朋友都在詢問J先生,聽說7月1日過後保險商品保費要調漲,到底還能不能買保險?相信許多讀者跟J先生的朋友一樣也有相同疑問,J先生在這邊就來幫大家做個解答。   要回答這個問題之前,讓我們先來回顧一下金管會所宣布的保險四大新制:(1)壽險最低死亡保障門檻、(2)壽險責任準備金利率調降
Thumbnail
提到儲蓄險這類的保險商品,幾乎所有的人都會以內部報酬率(IRR)的多寡來作挑選的指標,它甚至還會被拿來與銀行定存相比;這麼做可能讓你落入錯誤比較的陷阱,畢竟保險的本質與股票、基金等投資工具並不相同,採用保險來做為理財工具之一,應該首重財富累積期間的風險轉嫁功能,其次則是....
Thumbnail
圖片提供 : Ya Chun Yang 作者 : 蔣竣植 (CFP) 「顧問,您好!能否請教幾個有關儲蓄險的問題?」電話那頭是位財經記者的來電。 這兩年儲蓄險佔了理財文章中許多版面,其主要原因就是儲蓄險的宣告利率較銀行的定存高出許多,而金管會擔心未來市場可能長期處於低利率,保險公司是否能夠維持目前儲
Thumbnail
保險最重要的核心精神在於「用小小的錢買大大的足額保障」。 保險的本質,不過是人類互助下的產物。 而儲蓄險卻是儲蓄+保險的四不像產品,推銷儲蓄險的話術想必各位都耳熟能詳就不再贅述。 儲蓄險的風險,大家在購買前真的有清楚嗎 ?  看周遭人都買就連事前功課都不願意做,但那畢竟是你辛苦工作得來的積蓄,那
Thumbnail
最近身邊有許多同齡人常常跟我分享買儲蓄險的經驗,說儲蓄險比定存報酬率高,風險又低,是很不錯的投資方式。然而我卻覺得非常納悶,為什麼大家都忽略了儲蓄險的報酬率跑不過通貨膨脹,且流動性極差的事實呢?