【FIRE】4% Rule驗證
更新於 2024/02/04閱讀時間約 2 分鐘
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
FIRE（Financial Independence, Retire Early)：財務獨立、提早退休
為什麼靠投資達到財務獨立是可行？簡單用ETF回測驗證相關數字，工具使用portfoliovisualizer.com網頁回測，相關設定如下：
初始資金1,000萬，每年提領總資產4%；不做槓桿與再平衡；股利再投入；投資組合1為Vanguard整體股市ETF(VTI)，投資組合2為iShares 20年期以上美國公債ETF(TLT)，投資組合3為VTI、TLT各50%。
資料範圍2002/12月~2023/12共21年，期末投組1(VTI)價值3,583萬；投組2(TLT)價值947萬；投組3(50：50)價值2,265萬。
從波動度(Stdev)及最大損失(MaxDrawdown)可以看出，適度加入債券配置雖然會降低期末報酬，但在遇到2008市場逆風時卻能減少約一半最大損失金額，對投資心理承受度會有很大的差異(但全放債券就不好了)。
出乎意料之外的是投組1(VTI)每年可提領金額，原始預期每年可提領1,000萬*4%=40萬，但在21年間除了2008只能提領約39萬，其餘每一年度可提領金額都超過40萬。
由損失(Drawdowns)圖可以看出，投組1(VTI)只有在2008金融海嘯及2020新冠疫情有較大Drawdowns，而投組2(TLT)則是因2022/3~2023/7遇到Fed快速升息循環，因此持有長天期美國公債反而有較大的損失。
當然結果可能也跟投入時間有關，假設運氣極差投入時間點在2007年金融海嘯前高點，期末投組1(VTI)價值2,326萬；投組2(TLT)價值923萬；投組3(50：50)價值1,624萬。
投入時間點確實會影響到最後結果，但長期而言對於4% rule依然成立，在持續提領生活費用同時投資組合依然穩定增長。
簡單的數據回測就可驗證長期買進並持有股票，當然過去數據不代表未來，但用過去數據來驗證理論依然是很有參考價值的方式，至於要選擇持有ETF或一籃子個股就看個人喜好了。
留言0
查看全部
本篇參與的主題活動
本文探討學會投資的重要性，並介紹國泰CUBE APP的使用方法及其新上線的美股定期定額功能。本文提到，尤其對於新手投資者，透過這款APP的簡單操作和低門檻，能夠輕鬆展開美股投資。還闡述了投資美股的多項優勢，並提供了實用的投資建議，幫助讀者理解如何透過投資來創造被動收入。
剛從日本關西玩了11天回來，就看到00929股息只剩0.05元的重磅訊息，也看到投資人在網路上一片哀嚎，大家都在問該怎麼辦？因為我也有買，而且仍繼續持有，所以藉本文來分享我的作法，供大家參考。
佐皓工作能力很好，加入公司是第十個年頭，現在已是中階主管，而他的興趣是看盤，資歷已經快二十年，真的是老手。
「漲多就是最大的利空」、「不可能每天上漲」、「你知道台股有個天險嗎？日本股市碰過，經濟泡沫時代見高點，現在進場的都是韭菜」，佐皓像是開啟開關，一口氣吐出一連串的句子，還帶點憤憤不平的情緒。
前言
好不容易太座的帶狀泡疹稍微康復，上周開始，又輪到學徒我咳到腦瓜子疼，連整組心肝肺都快被淘出來了，實在沒辦法好好寫文章，在此跟各位讀者致歉。聽說小孩子的感冒病毒傳染給大人都特別的慘烈，這次我相信了。
紐西蘭南島短暫的夏天都到家門口了，望著屋外漂亮的景致，卻沒有精氣神好好出門踏青旅遊，
被巿場視為無風險利率的商品:短天期美債，竟然讓我在四個交易日嚐到了1.27%的跌幅，這究竟是怎麼回事呢!
最近，我注意到一些朋友投資國外的ETF，因為短期利益而選擇提前出場，這讓我感到困惑。當他們看到投資帳戶由虧轉盈時，忍不住提前獲利他们持有的股票。有時候，我難以理解為什麼有些人甚至連大盤型ETF無法長期持有，如果是單一個股或許能理解，因為單一股票的風險太高，訊息不對稱，缺乏優勢。
本文探討學會投資的重要性，並介紹國泰CUBE APP的使用方法及其新上線的美股定期定額功能。本文提到，尤其對於新手投資者，透過這款APP的簡單操作和低門檻，能夠輕鬆展開美股投資。還闡述了投資美股的多項優勢，並提供了實用的投資建議，幫助讀者理解如何透過投資來創造被動收入。
剛從日本關西玩了11天回來，就看到00929股息只剩0.05元的重磅訊息，也看到投資人在網路上一片哀嚎，大家都在問該怎麼辦？因為我也有買，而且仍繼續持有，所以藉本文來分享我的作法，供大家參考。
佐皓工作能力很好，加入公司是第十個年頭，現在已是中階主管，而他的興趣是看盤，資歷已經快二十年，真的是老手。
「漲多就是最大的利空」、「不可能每天上漲」、「你知道台股有個天險嗎？日本股市碰過，經濟泡沫時代見高點，現在進場的都是韭菜」，佐皓像是開啟開關，一口氣吐出一連串的句子，還帶點憤憤不平的情緒。
前言
好不容易太座的帶狀泡疹稍微康復，上周開始，又輪到學徒我咳到腦瓜子疼，連整組心肝肺都快被淘出來了，實在沒辦法好好寫文章，在此跟各位讀者致歉。聽說小孩子的感冒病毒傳染給大人都特別的慘烈，這次我相信了。
紐西蘭南島短暫的夏天都到家門口了，望著屋外漂亮的景致，卻沒有精氣神好好出門踏青旅遊，
被巿場視為無風險利率的商品:短天期美債，竟然讓我在四個交易日嚐到了1.27%的跌幅，這究竟是怎麼回事呢!
最近，我注意到一些朋友投資國外的ETF，因為短期利益而選擇提前出場，這讓我感到困惑。當他們看到投資帳戶由虧轉盈時，忍不住提前獲利他们持有的股票。有時候，我難以理解為什麼有些人甚至連大盤型ETF無法長期持有，如果是單一個股或許能理解，因為單一股票的風險太高，訊息不對稱，缺乏優勢。
你可能也想看
Google News 追蹤
*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
靠 FIRE 投資4%法則真的可以提早退休？可能要再三思。這篇貼文想跟你談談 Mr. S 對 4%的看法，說明為什麼 Mr. S 從鐵粉無腦支持到反對的 3 個理由。
今天想介紹FIRE運動，號稱擺脫社畜人生，找回自我人生主控權的關鍵密碼，最潮的是本篇文章是透過BING聊天生成，再與以精煉修改：
1.什麼是FIRE運動?
FIRE 是 Financial Independence Retire Early 的縮寫，本質是盡可能年輕時通過儲蓄和投資實現財務自由，並提
剛開始我利用FIRE公式算出4%的理想退休金額時，真的是心涼一半，這個退休數字跟買一棟近千萬的房子價格是一樣的！我也懷疑自己算出的公式金額是否有誤？
本週Mr. S 休了4天假陪家人，先後帶了大寶二寶去醫院打疫苗，也帶了 4 隻貓去打針。結果導致生產力嚴重下滑。在週末時熬了夜才把進度追回來。所以千萬別錯過本週的電子報喔。
這週有寫《多少才夠》的書評，Mr. S 覺得這是一本不只討論財富，更是討論你想要過什麼樣生活方式的書，值得你閱讀喔。
文／洪雪珍
我斜槓班的學生史帝夫去年「被失業」了，業界都大表震驚！史帝夫在工作上積極投入，做人則謙沖有禮，大家都敬佩他。
最重要的是這一點：他的業績做得太好了，年年達成目標130％以上；甚至有一年產業大翻轉，公司整體達標70％，他還是穩穩站在130％，跌破眾人眼鏡，足見他強大的實力與非凡的努力。
PS. 「你要對標先進國家的薪資水平還是台灣薪資水平」，這樣寫可能有人覺得是在批評台灣，我們要先澄清，兩個女生都很愛台灣，我們只是就實際看到的狀況和經驗，提出自己的觀察和比較。
這週是228連假，終於可以放鬆一下！耍廢完想學習的你別錯過這篇文章喔。這次要分享的是對抗FB「低觸及率」的秘密武器，若你想「斜槓」想靠創業財務自由的人絕對必備行銷工具之一。
第六章內容因為作者皆以美國稅法說明，對身處台灣的我們讀起來不好理解，因此會將作者所要表達的概念以台灣的型式整理出來，所以標題的部份會精簡一些，順便利用這章明白勞工退休金與股利所得的概念與節稅技巧。
分開課稅的話就是把你的股利一律以 28% 課稅，這適用於個人所得稅率在 30% 以上的族群。
燚條柴是一家新開在台中市北屯區的直火料理餐廳，老實說是「直火料理」這四個字吸引了我的目光，畢竟台灣很少會餐廳會強調自己是直火料理的。
於是，我們在週三的夜晚決定來一場男子漢的炭火料理對決。
你的金融存股理財目的是什麼？你聽過FIRE族嗎？就是FIRE財務自主提早退休，用被動收入過簡單生活，你可以適應嗎？嚮往依賴被動收入提早退休的人請看本心得視頻。
*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
靠 FIRE 投資4%法則真的可以提早退休？可能要再三思。這篇貼文想跟你談談 Mr. S 對 4%的看法，說明為什麼 Mr. S 從鐵粉無腦支持到反對的 3 個理由。
今天想介紹FIRE運動，號稱擺脫社畜人生，找回自我人生主控權的關鍵密碼，最潮的是本篇文章是透過BING聊天生成，再與以精煉修改：
1.什麼是FIRE運動?
FIRE 是 Financial Independence Retire Early 的縮寫，本質是盡可能年輕時通過儲蓄和投資實現財務自由，並提
剛開始我利用FIRE公式算出4%的理想退休金額時，真的是心涼一半，這個退休數字跟買一棟近千萬的房子價格是一樣的！我也懷疑自己算出的公式金額是否有誤？
本週Mr. S 休了4天假陪家人，先後帶了大寶二寶去醫院打疫苗，也帶了 4 隻貓去打針。結果導致生產力嚴重下滑。在週末時熬了夜才把進度追回來。所以千萬別錯過本週的電子報喔。
這週有寫《多少才夠》的書評，Mr. S 覺得這是一本不只討論財富，更是討論你想要過什麼樣生活方式的書，值得你閱讀喔。
文／洪雪珍
我斜槓班的學生史帝夫去年「被失業」了，業界都大表震驚！史帝夫在工作上積極投入，做人則謙沖有禮，大家都敬佩他。
最重要的是這一點：他的業績做得太好了，年年達成目標130％以上；甚至有一年產業大翻轉，公司整體達標70％，他還是穩穩站在130％，跌破眾人眼鏡，足見他強大的實力與非凡的努力。
PS. 「你要對標先進國家的薪資水平還是台灣薪資水平」，這樣寫可能有人覺得是在批評台灣，我們要先澄清，兩個女生都很愛台灣，我們只是就實際看到的狀況和經驗，提出自己的觀察和比較。
這週是228連假，終於可以放鬆一下！耍廢完想學習的你別錯過這篇文章喔。這次要分享的是對抗FB「低觸及率」的秘密武器，若你想「斜槓」想靠創業財務自由的人絕對必備行銷工具之一。
第六章內容因為作者皆以美國稅法說明，對身處台灣的我們讀起來不好理解，因此會將作者所要表達的概念以台灣的型式整理出來，所以標題的部份會精簡一些，順便利用這章明白勞工退休金與股利所得的概念與節稅技巧。
分開課稅的話就是把你的股利一律以 28% 課稅，這適用於個人所得稅率在 30% 以上的族群。
燚條柴是一家新開在台中市北屯區的直火料理餐廳，老實說是「直火料理」這四個字吸引了我的目光，畢竟台灣很少會餐廳會強調自己是直火料理的。
於是，我們在週三的夜晚決定來一場男子漢的炭火料理對決。
你的金融存股理財目的是什麼？你聽過FIRE族嗎？就是FIRE財務自主提早退休，用被動收入過簡單生活，你可以適應嗎？嚮往依賴被動收入提早退休的人請看本心得視頻。