民間借貸,空口無憑吃悶虧? - 美國 劉美芳律師

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要是有朋友開口向您借貸幾萬塊美元,理由是他失業了,同時又禍不單行,被老婆拋棄、兒子酒後駕車撞上別人,試問會願意借他錢的人,佔多數或少數?但如果同樣這位朋友,向您借貸的理由,是找您投資時下最受歡迎的產業,無論是比特幣,或是大麻農場,也是幾萬塊美元的數字,您二話不說,就掏出多年積蓄的機率,是高還是低?

第一種情況,朋友錢還不出來,您還會被街坊鄰居稱讚,說您這是雪中送炭,不求回報。但第二種情況就不同了,對方可以說您是投資失利,在這個世上沒有什麼穩賺不賠的,您是否就自認倒霉,吃啞巴虧?

有多少人願意血汗錢就這麼倒進水溝裡,一去不復返?但重點是,您沒有和這位朋友簽下書面借貸合同,僅憑兩人擊掌為證,這是否代表如果您將對方一狀告上美國民事訴訟法院,也站不住腳?

口頭借貸協議

民間借貸常見的問題,在於以信任、友情、便利、省費用種種因素,常以口頭方式把錢借給別人,連張借據也沒有,或僅手寫簡略文字,潦草立下借據。貸方自認為,只要出具匯款證明即可。或是拿了現金給對方,卻連張正式的收據都沒有。

一份簡單的書面借貸合約最起碼也得包括借貸雙方名稱、貸款金額、還款日期、利息等等。否則純粹依據口頭協議,當貸方要求還款時,借方可能以還款日未到期為藉口,無止境的拖延還款時間。

非正式或不完整的借據,對於貸方來說較無保障,但這並不代表您無法以債務追討為由,一狀將對方告上加州法院。您需要提出證據,證明您確實借了這筆錢給對方,而非無中生有。關於如何追債,更多訊息請參考劉美芳律師專欄文章《個人債務如何追討一點就通》。

口頭借貸證據

該如何證明口頭還款承諾確實存在?在法庭上,可以提出什麼樣的證據?一般來說,呈堂證據可包括相關證人的證詞,以及任何書面形式的文件,甚至錄影及錄音,舉例如下:

    • 一方在法庭證詞或訴狀中承認口頭借貸關係存在。
    • 電子通訊證據,例如手機簡訊、通話紀錄、微信對話、電子郵件,證明借貸關係存在。
    • 未履行合約的一方,事後發送的書面證明。
    • 企圖執行合約的一方,發送給對方書面證明,且對方沒有任何書面異議。

值得注意的是,民間債務將有特定的追償期限,這些將依據民事追訴期在法律上的規定。一般來說,書面合約在加州的債務追償期限為四年,口頭還款承諾的法律追訴期,只有短短兩年而已。

書面借貸合約的優勢

您若及時察覺書面合約的重要,可以要求借方補簽一份內容紮實的書面協議,並請教導一位民事訴訟律師相關事宜。例如,可以要求借方以其在美國擁有的房產作為抵押,未來必要時,可將房產拍賣償債。也必須確保借方落實登記扺押權狀,就此預防對方在還款前私自將房產賣出。假設借據上提及抵押權事宜,遇及爭議,可以向法院申請強制登記扺押權。

為了預防債務人將一屋抵押給眾多債主,貸方可以事先作好查詢動作,並要求借方購買產權保險,藉此保證抵押權順位。若遇到產權報告有瑕疪,造成其他債主優先拍賣房屋償債,並因此使貸方蒙受損失,貸方可以向保險公司求償。

另外一提,某些類型的合約必須以書面形式,無法口頭同意,例如:

  • 承諾償還他人債務的合約
  • 超過一年以上的房產租約
  • 房地產買賣合約
  • 需要超過一年才能履行的合約

結論

良好的借貸關係,應乃各取所需。在交涉的環節上,只要小心謹慎,可以避免爭議和糾紛,使藉貸方皆大歡喜。


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