投資隨記231_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_4.1 及早開始

4.1 及早開始

「就把拔的經驗來說，及早開始，是我能夠成功，一個很重要的原因。」

「把拔自己是在19歲，於學校上到第一堂投資課時，開始了理財之路。最後在16年後，用投資的方式，達成了財務自由目標。並於39歲確認被動收入系統沒問題後，毅然而然離開職場。」

「身邊有些朋友現在40歲後才想開始理財，因為時間較少所造成的壓力，讓他們會因為急著想要讓錢變大，沒時間學習，也沒時間累積投資的複利，導致在較高的風險發生時，承受了無法再重來的損失。」

「所以，走向理財之路，什麼時候開始比較好呢? 我的建議是：『越早越好』。只有及早開始，你才有時間學習、才有時間累積複利，也才有時間失敗。」

「首先，學習需要時間，學到並驗證有效的方法更需要時間。及早開始，你才有足夠的時間，可以用之前我們提到的方法去學習一切所需的知識、技術，並建立與磨練策略。」

我看著兩個女兒，問道：「妳們知道，如果沒有足夠的時間學習，又想要在投資市場上賺到錢時，會發生什麼事嗎?」

小女兒答道：「賠錢。」

大女兒也答道：「呃…被騙嗎?」

我回答道：「對，如果沒有足夠的時間學習，別說建立策略，建自己在投資什麼都不知道的情況下，輕則像那部漫畫『FX戰士久留美』內的角色一樣賠光存款，重則被有心人士利用與欺騙，負債累累，血本無歸喔。」

我喝了一口茶，續道：「其次，為什麼及早開始比較好，因為除了學習需要時間之外，複利累積也需要時間。」

小女兒問道：「複利?」

「妳們在學校未來會學到這一塊…印象中是九下才會學到。這邊先講個故事，讓妳們知道概念就好：

在古代，有個智者，他因為幫了國王一個大忙，事後國王問這個智者他要什麼? 於是智者說，那就拿西洋棋8x8共64格的棋盤當範圍，我只要求國王依照這個規則賜給我我要的米粒就好：第一天在棋盤的第一格放2粒米，第二天在第二格放4粒米，第三天放8粒米…每經過一天，就把前一天兩倍的米粒放在下一格…直到放滿64格為止。」

「請問，如果妳是國王，妳會不會答應這個要求?」

小女兒答道：「當然答應阿? 64格能有多少?」

我笑笑續答道：「沒錯，國王也是這麼想…所以國王答應了智者的要求。」

「第一天，只有兩粒米送到智者的家，第二天送四粒米，到第十天時，送的是1024顆米，直到第20天時，猜猜看要送多少米到智者那邊…?」

大女兒答道：「1萬顆嗎?」

「不，已經超過100萬顆，大約20公斤。」

兩個女兒不可置信的瞪大眼睛…

「這到了在第30天時，國王就笑不出來了，因為在第30天時，要送超過10億粒米給智者，大約兩萬公斤…當國王看到正在準備送到智者處的馬車車隊時，立即要求他的大臣計算出，第64天時需要提供多少米呢?」

我做了一下試算表，把結果告訴了女兒們：

「在第64天時，需要21位數的米粒，才能夠滿足智者的要求…這已經超過了全國每年可以收到的糧食數，於是國王親自去向智者道歉，智者再藉機向國王提出了減稅的真正請求…」

「好啦，故事講完了，這個故事告訴了我們什麼呢?」

小女兒答道：「積少成多。」

我續道：「不算全對…在這個故事中，讓米能夠在『前一天的兩倍』的條件之下，變的越來越多的條件是什麼呢?」

大女兒答道：「阿! 時間!」

我笑道：「對，時間。時間是在這個故事中，最重要的元素。而這也是所謂複利的力量。」

「當我們擁有能帶來正報酬率的策略，並在獲利後，不把獲利的錢花掉，再為投入，隨著時間的經過，所得到的獲利也會越來越多，可以投入再投資的錢也越來越多，如此一來，所帶給妳的錢也會像故事中的米一樣，多到不可思議。」

「不過，這一切，都需要時間。」

「人的一生有限，如果跟把拔一樣，從開始投資到達成財務自由目標需花16年，那麼請問是20歲開始，還是60歲開始比較有充裕的時間，去用複利累積資產呢? 以及20歲開始累積，與60歲開始累積，複利的效果何者比較好呢?」

小女兒答道：「當然是20歲開始阿。」

我續道：「對，所以及早開始，也是為了能夠擁有更多利用複利累積並擴大資產的時間。」

「最後，及早開始，才能夠有時間失敗。」

大女兒問道：「失敗?」

我應道：「對，失敗。還記得把拔之前有提過，投資沒有人不賠錢的。」

兩個女兒們點點頭。

我續道：「同樣賠掉90%的資產，你在20歲時賠完，會還有時間從頭再來，東山再起…如果是在60歲時，才賠掉90%的資產…」

小女兒答道：「哇…那就巴比Q了…」

我笑道：「對，那就完蛋了…除此之外，在一開始投資時，會有一段時期需要藉靠失敗來累積經驗，如果沒有足夠的時間，你就沒有辦法累積足夠的經驗，在技術上還是心態上來調整自己。」

「因為把拔很早很早就開始了理財這條路，並擁有了足夠的時間去學習、去累積複利，以及在遇到失敗時，還有時間可以爬起來。所以，及早開始，是我自己之所以能夠有財務自由的今天，最重要的要素之一。」

「而這也是，為什麼這麼早就跟妳們討論理財的原因。」

兩個女兒點了點頭後，大女兒突然問道：「那如果像你的朋友，40幾歲後想要開始，真的就沒有機會了嗎?」

我微笑答道：「把拔有一個信念『種一顆樹最好的時間是10年前，次好的時間是現在』，並在後面加一句話『但也要記住，不要勉強讓一顆10年才能長成的樹一天長大』。」

「幾歲開始投資，都不是問題。只要開始學習，開始往理財之路走，都是好事，但我會跟他們說，除了該花的時間與該做的功課一定要做之外。千萬不要急，『慢慢來，永遠比較快』，理財這條路需要學習、需要經驗、也需要耐心，那些能夠讓你短短時間獲利幾倍的，就算不是詐騙，也是風險很高的投資，別忘了…」

小女兒接著道：「高報酬一定高風險。」

我笑著答道：「對，已經把這段背起來了，不錯喔~」

「年紀大，在投資上絕對不是沒有機會，但是會比較辛苦，如果能夠早點開始，不論是在學習還是累積複利與經驗上，我覺得仍然比較好。像妳們在國中的階段就已經建立這樣的觀念，比把拔還早了5、6年開始，只要努力並開始，有為者亦若是，妳們一定能夠比把拔更早達成財務自由的目標喔。」