113年創業貸款與創業補助的申請差異

113年創業貸款與創業補助的申請差異

【內文摘要】

新創企業在初期發展階段經常面臨資金短缺的問題，這也是政府積極推出多元資金援助計畫的原因。從各項政策性創業貸款，如：青年創業及啟動金(早期稱為青創貸款)、創業鳳凰、台北市青年創業融資貸款，以及很常聽到的政府創業補助，包含：SBIR、SIIR、SITI、CITD等，其性質、申請要件與申請流程均有所不同，但究竟哪個比較好申請？您目前的公司狀態到底適合申請創業貸款還是創業補助？以下本文將為您細說分明
🚀創業貸款與創業補助的申請差異

🚀創業補助及創業貸款可申請到多少金額？
🚀申請後的撥款時間要多久？
🚀創業補助和創業貸款哪個比較好申請？
🚀申請創業貸款和創業補助都要撰寫創業計畫書嗎？
🚀申請創業貸款那些銀行沒告訴你的事
🚀申請創業補助要注意的基本門檻

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創業貸款和創業補助的申請差異

顧名思義，創業貸款與創業補助的本質區別在於創業貸款必需償還，創業補助則不必。創業貸款的申請彈性在於一旦核准，您只需要確保定期償還本息，便可自由運用。而創業補助款則有明確的用途，尤其絕對多數的創業補助核銷金額都必需是政府補助款與自備自籌款的加總，且在支出上另有專案團隊成員薪資與委外費用等重要名目，政府單位會仔細的審核每一筆支出，以確保資金正確且有效的運用在指定的用途上。

此外，在項目適切性的差異方面，倘若您設立的公司、行號或組織是屬有實體營運據點或店面之微創、小商(得為商行商號、立案登記)，信用及營收條件均正常足可還款無虞，但與所謂的研發或是創新項目並無太多交集，純粹是做一般生意或買賣業，那麼您可能會較適合申請創業貸款。倘若您的創業項目是屬於研發或創新服務量能高的營運模式，且已經備有3名以上正職勞保團隊成員，公司所登記的實收資本額也與您預計要申請的創業補助金額相當，那麼您也許會較適合申請創業補助。這裡也提供以下幾個常見的政府創業補助案官方連結可供您下載簡章參考

經濟部中小企業署SBIR(中央型SBIR)：https://www.sbir.org.tw/

經濟部商業署SIIR(服務業創新研發計畫)：https://gcis.nat.gov.tw/neo-s/Web/Default.aspx

台北市產發局SITI：https://industry-incentive.taipei/

創業貸款與創業補助的差異

創業貸款與創業補助的差異

創業補助及創業貸款可申請到多少金額？

一般來說，若初次申請政策性創業貸款大多落在NT$100萬以內，年利率約2.5~3%上下，但實際核貸金額及還款期限銀行可能還是會視您個人及公司的信用及現金流狀況有所調配，實際核撥下來有可能打個6–8折不等，還款期間則約3–5年不等。若是政府補助的話，則視計畫的類別與實際申請的個案狀況NT$100–1000萬都有，但若非聯合申請的話，一般中小企業申請絕大部份都落在NT$500萬以內。但要特別注意的是，不論是貸款還是補助，其金額大小與您的資本額幾乎都會有1:1的對價關係，即使某補助最高申請額度達NT$500萬，您資本額只有NT$100萬，那麼就仍只能最高申請到NT$100萬

申請後的撥款時間要多久？

貸款：備妥文件後送件到撥款約45天。

補助：
(1)備妥文件後送件￫通知口試簡報 約30–45天。
(2)口試簡報￫確認過件與否 約30–45天
(3)確認過件￫撥第一筆期中款項 約30–45天
(4)撥第二筆期末款項 約在計畫結束後1–2個月內進行期末撥款 註：實際狀況視單位不同會有所差異

創業補助和創業貸款哪個比較好申請？

這答案沒有一定，單看您目前的營運項目與實際狀況來決定。一般來說若您的項目是比較偏「高大上」，例如：平台經濟、創新服務模式或創新研發(屬研發量能高者)，會比較適合申請政府補助。但若您從事的是一般代理、買賣進銷、餐飲或其他有實際場域、設備及店舖對於申請補助反而比較乏善可陳，這時後若您的每月營運現金流還算穩定，那麼申請政策性貸款可能會更適合你

申請創業貸款和創業補助都要撰寫創業計畫書嗎？

目前就創業補助申請而言，創業計畫書是必備的一環，而目前的政策性貸款大多僅在申貸100萬以上，創業計畫書才必備要件，只是申請貸款的計畫書相較於補助案來說要簡單許多，且對銀行而言，借款人及借款行號的信用狀況會比商業發展計畫本身要來的更吃重，更白話點來講，這本計畫書雖是必備文件之一，但相較補助案而言，能夠著墨或加分的空間會相對小很多。至於申請補助案所撰寫的計畫書，不論是您親自撰寫或委由顧問公司代辦、輔導，要如何「包裝」就會顯得相當重要。

申請創業貸款那些銀行沒告訴你的事

銀行借款人是否個人或公司已有開立帳戶並維持近半年以上的時間有現金流往來?要切記，信用是要養的，若個人及公司均未開戶往來，通常是掛掉電話謝謝再聯絡的多，或是有可能造成你與該銀行之間的信用分數不會那麼高，這將影響到您的申貸通過與否、申貸額度及還款年限等條件。所以若您預設到未來創業可能會有需要政策性貸款的需求，請先籌備蘊釀在這些銀行事先開戶並往來唷!下表即為青年創業及啟動金(青年創業貸款)的承作銀行，其最新規定可至經濟部中小企業署 青年創業及啟動金貸款專區網頁進行下載。
青年創業及啟動金貸款專區：https://www.sme.gov.tw/article-tw-2570-4238

此外，該銀行承辦窗口的意願及過往的承接狀況也很重要，承上，先有所往來，自然也會跟內部人員維持一定的熟悉度，但談到要送件申請，這時承辦的意願就很重要了。因為通常政策性貸款對銀行來說比較沒有利頭，往往也很有可能被承辦轉介到其他貸款去了，例如：個人小額信貸。但買單與否還是單看您的資金缺口大小與急迫度，通常小額信貸撥款時間快速，約3–7天內就下來了，這相較政策性貸款冗長的45天要來的快很多，利率則介於3–7%。但要說到金額大小，因為您現在是創業者、負責人的身份，即使您每個月公司都有匯給自己「薪資」，但銀行在評估您的信用條件絕對是比您還在上班每月都有穩定收入時還要來的更低的「高風險族群」，所以通常會落在NT$50萬以下，金額就會比政策性貸款要來的更少一些。當然，不論是政策性貸款還是一般的個人小額信貸都非常建議身為老闆的您還是要做「薪轉」，且公司有正常的進銷項會相對來的更加分!

青年及創業啟動金承作銀行

申請創業補助要注意的基本門檻

1.一定要先設立公司，此點與創業貸款一樣，在個人、自然人的狀況下，未設立公司行號是無法申請的

2.至少有投保2–3名以上正職員工可供薪資提列核銷。

3.建議登記資本額在NT$100萬以上，可申請的金額會相對較足。

為何會有以上三點基本門檻呢？因為補助金額並非進老闆也不是進公司口袋的，而是要「花」要「核銷的」。通常在計畫書填入的申請補助金額，會和您的「資本額」、「員工薪資」及「外包費用」三個項目有所連動；以一個年度申請補助金額NT$100萬為例，您的公司就必需具備資本額NT$100萬的申請門檻，而且在計該計畫年度(通常以12–18個月為限)，您必需核銷花費的金額有NT$200萬，這其中包含員工薪資(可包含負責人，但員工及負責人均需提供薪轉證明以供核銷)及外包費用，且外包費用通常不得超過50%。

在這裡也告訴大家，千萬不要為了申請政府補助而去硬生一個專案或項目，該專案或項目的執行應該本就是在您新創事業發展過程中本要發展且產生的一環，再來順而為之的申請補助計畫，以舒緩您的資金壓力，如此計畫本身的體質才是健康的，也比較不會發生政府都已經補助你錢了，你卻找不到核銷管道，或是自備資金不足造成無法核銷的窘境。否則若您是一人公司，勞保員工湊人頭、外包費用也找門路虛開發票，通常在本質上就已經歪掉了，過件機率也就真的微乎其微了!

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關於作者 小編 艾瑞克

現為台灣夯創業共同創辦人，過往曾於1年的時間內籌辦100場以上的創業工具型課程，熟稔政府創業補助申請、計畫書撰寫、社群行銷工具操作(如：FB / LINE@)、網路行銷、大數據分析以及創業育成輔導等相關領域，目前亦為中央大學 育成中心UStar計畫輔導業師之一。在創業以前，也曾服務於永慶房產集團 好房網、台灣之星 分眾行銷處等網路事業單位，憑藉其網路行銷及社群經營專業，現營運之台灣夯創業FB粉絲團人數亦已達到16,000人以上。

台灣夯創業 創辦人Eric

曾授課合作單位：各縣市政府青年局(包含：新北、桃園、宜蘭、苗栗等單位)、新北創力坊、國際青商會 北區總會、Ti台灣孵化器、CLBC創育加速器、Macus商務中心、台北亞太商務中心、清華大學、中央大學、台北大學、輔仁大學、銘傳大學等創新育成中心。

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