投資心得EP78-投資沒這麼困難,我心中的投資333法則

閱讀時間約 10 分鐘

最近上班又勸了我一位好友和我一起努力,因為很多人在投資這條路,不想動腦學,而最現實的就是錢不會從天上掉下,或是錢放在一個理財行為,會一夜致富,這些都是錯誤的觀念和夢想,現實真的不符合這樣的期許存在的。所以我都會覺得,散戶大多時候都是缺那一位指引人,而我~就是分享那個指引的光線。


1.想了解我的投資經驗分享及建議嗎?請到我的散戶投資日記-散戶投資心法
2.想閱讀我對ETF的介紹及看法嗎?,請到我的散戶投資日記-ETF投資心得
3.2023年我寫的關於投資分享魚骨圖-可供讀者了解我的理念,點我進入



人生的階段就是要學習理財

關於投資的經驗分享,我大概也分享了我這一路過程,但我知道這條路的終點就是有機會改變你的人生,而只是現在努力不夠而已,而這一路上看到我有小成功的人,也會詢問我關於投資的秘訣在哪,我把我經驗分享出來,因為我不是一個操盤手,我不會每天看盤,我更不會想靠K線來攪亂我的生活,我只是做出了小資族該努力的一個方式呈現而已。

關於我的理財理念,可參考我的文章(曾經入選編輯嚴選):投資心得EP59-人生就是不公平,所以更需要去努力創造




我把我投資經驗分享,做成一個分享故事,就用333法則來代表投資吧!(3個不敢投資原因、3個要投資的理由、3個正確投資心態)


接下來說的是我投資的經驗分享,可供小資族參考,我常說過投資要多聽看,那麼就看一下我的理念吧!



⚠3個不敢投資的原因

小資族為何不敢投資的心理,我在我身旁的人事物(也不包含醫療人員),大致上問過不敢投資的心態,其實基本上都是一樣的,所以我就分享我大概的原因。


(1).怕看不懂

這是我遇過最多的答案,因為很多人都聽旁人講的天花亂墜,就會以為投資就是一個非常困難的情況,以為此生與投資無望。而我這一點認真說起來,我分享的文章絕對都不是要你多厲害的操盤,而是有紀律的投資,至少我的做到。反之,身旁真的有多少人是賺大錢的,如果真的賺大錢,還需要跟你一樣在同個單位工作嗎?

我非常反對上班看盤~每個行業都一樣,該認真上班就該認真!


而現在的ETF,在新聞常說的一起走的4個人之中,就有一位買過ETF,我覺得也不一定啦,畢竟問過這麼多人情況下,不敢勇於嘗試的還是很多,就會變成心裡的一個障礙,而我分享就是要告訴這些人,其實不用很厲害,只要有穩定的心法,你也有機會與這些散戶平起平坐。


✨永遠要記得,投資就是慢慢來,且遵守規矩,小資族更應該遵守規矩!


(2).怕賠錢

這因該也是我遇過也是不敢投資的主因,因為小資族怕的是不能失去,就算是手中只有3-5萬的小資族,心態也是一樣的,怕投資失敗,我曾經問過的有提過主因,是真的聽過身旁太多投資人失敗訊息,甚至聽到損失幾千萬的例子,這種恐懼讓你不敢去做一個不熟的東西,而更會認為說,與其失去這一筆錢,不如不投資。


其失去這一筆錢,不如不投資。這是對的嗎?😮



(3).不知如何投資

這是最後一個步驟,我遇過的有很多人對於投資是一個很心動,但是都不敢嘗試的原因還是在於有無開戶的勇氣,開證券戶這件事情,我雖然不知道為什麼,但很多人確實不敢去開戶,因為怕開戶後開啟了一道無限輪迴的大門,心理的恐懼不低於賠錢心理,而也有一部分族群還是在於不知道開戶後要怎做,簡單說就是沒有一個指引人的意思,這種多重恐懼感,更甚過你投資的決心。




低薪不代表不能投資

為何小資族我要特別提投資嗎?原因是因為大多數的小資族群,其實有個最基本的遇到困難點,那就是覺得自己是低薪,所以很多人都因為這樣做出退卻的行為,我在這一條路上給我的經驗,得出一個答案,低薪跟無投資是不能劃上等號的,低薪的主因不是讓你成為不投資的藉口,這一點我一直認為是這樣,唯獨學習,才會更上層樓。



🔶那麼基於鼓勵的原則,我還是鼓勵存ETF,尤其是新手或剛入市場小白我更建議存高股息ETF,主要原因如下述:

1.ETF可以分散風險,因為它就是一籃子的股票概念

2.ETF可以用小額定期存錢,用散零股來買也很容易且不會壓力大

3.ETF不太容易下市,因規範是低於1億元會下市,所以風險還是優於單買個股

4.為何要先買高股息,先有穩定的配息,我真心覺得小資族要拿到那個配息有感之後,才會更定期定額去做這個理財紀律



我覺得小資族如果不去跨出這個投資的門檻,有可能的情況就是一輩子維持現況,更可怕的是還不見得一輩子維持現況是最慘的,因為世界不會因你而停,你覺得你的薪資可能沒變的機率大,還是通膨每年都在漲的機率大?


✨你覺得你的薪資可能沒變的機率大,還是通膨每年都在漲的機率大?不投資的情況,只有可能面對實質購物力越來越差!


不管你今天薪資是3萬元、2萬元,只要是生活必須努力的,都需要學習理財,如果你甚麼都沒做,你更不可能改變你自己,就如同大家常說的:我為五斗米折腰,而我更覺得,我要為這五斗米有機會變十斗米,所以我除了工作,更要努力去理財,你覺得呢?



⚠3個投資的理由

我覺得小資族更需要的投資理由如下3點


(1).錢的運用不當

金錢的存放位置,只要放錯地方,就會讓你越存越薄,經驗法則裡面,不敢投資的,我都會好奇問一下,大概這一類族群銀行都有存款。做一個最實際的例子,銀行的存款10萬元的定存,大約是0.8-1%,如果拿去做活儲(所謂的數位銀行),利息平均是2%(大概1.2%-3%,但都有遊戲規則),用個精算法則來說如下


10萬元存活儲2%,就是一年內約2000元,平均12月來說,每月增加的收益是166元左右。


而過了這幾年,你會發現每年拿的這2000元,實際上真的無法為自己的低薪去做一個補助,而且物價只會越來越貴,一個月多了166元,完全是一個杯水車薪的情況,所以我覺得基於這種經驗下,我會鼓勵小資族去投資。


⭕更讓我想到多位老師曾經提到的一個鼓勵投資原因,你把錢存銀行的概念,一個是為了存利息,那一方面不也是覺得銀行不會倒,那如果套用這個概念,你錢為何不去買銀行的股票,當銀行的股東呢?每年至少也有4-5%利息(含股利,但有些銀行只配息,但基本上都有4-5%)。


而現在的高股息ETF,利息大約至少都有6%以上的成績(含資本利得/收益平準金/配息等),只要投入的基本部位越多,這筆錢自然會慢慢累積出來,讓你達到錢生錢的概念。


以上敘述這就是投資的鼓勵心法之一,要先讓你知道,錢的位置不正確,產生出來的差異也會有落差!

✔關於金錢運用的故事,可參考舊文:投資心得EP56-理財的路程上,錢的流向成為你一生中的命運關鍵點。


(2).存ETF風險,不會比較大


存高股息ETF或市值型ETF,我的解讀是,只要你定期定額存的夠久,風險基本上都能慢慢降低,因為會降低持有成本,外加配息的來源穩定,就可以持續領息。雖然很多人都說投資有賺有賠,我不否認,但穩健的投資,更能夠將這個賠字降低更多。


很多人會覺得投資有賺有賠定義都在股票上,但都會忽略掉一件事情,存定存、外幣、黃金、儲蓄險等等何嘗不是投資?那問題來了,只要把你其它(非股票)賺來的利息除12個月,你就會知道一件事情,當你做的風險越小的事情,你承受的風險(通貨膨脹),不一定最小。


⭕當你做的風險越小的事情,你承受的風險(通貨膨脹),不一定最小,這點永遠要記得。




(3).當你無法靠勞力取代金錢時,投資就是你最好的換取金錢方式


很多人不投資一方面是覺得學習太困難,而賺錢的真諦就是我加班加的夠多,我自然而然容易做到以物易物的概念,而投資學習的真諦在於:我無法每一次/每個月/每年都用加班,那麼,投資的目的就會出來,這才是真正的被動收入。



⚠3個正確投資心態

那麼~投資ETF,我勇敢的開戶了,我要怎樣做才算是真正理財呢?


(1).預設心理建設

我現在覺得很多app在投資前都會做的心理問卷很有趣,但可以反映這個人對於投資的心理建設和害怕程度。通常找我問投資的人,我都只會問一個重點:假設你拿了10萬元投資,你覺得你可以接受的損失是多少?


🔶以下是我自己經驗及自身買的產品分享

1.如果損失1-5萬元的,我建議的投資標的就買抗跌性高和低波動的:00878.0056.00713

2.如果損失5-10萬元的,我建議投資是至少第三代的淡旺季策略如:00919.00934.。以及全科技類別的00929

3.如果可接受損失10-20萬元的,我建議是除了第三代高股息可以買之外,我更建議你也買市值型0050.006208,代表這筆錢放得更久,對你來說收益更甚,可以往市值型發展

(上述只是比較簡單的思維分享適合的族群,當然你有更好的選擇,就選自己更適合的)


這個問題問下來後,實際上大家的最終選擇還是在10萬以內,所以我才說小資族乖乖買高股息ETF,你只要很認命只能賺這個錢,基本上你有會有一筆收入的概念😅。


(2).穩健投資

🔶穩健投資裡面不會有道聽塗說一詞,我只有3點可以說明我自己買的ETF

  1. 投資的ETF,大到不會倒
  2. 投資的ETF,穩定配息率
  3. 定期定額的紀律持之以恆


基本上我自己買的產品(ETF),我還是照著這方向走,原因也是在於投資是要長久,時間越久,領的錢會越香甜的概念。所以我不會考慮做價差,因為我承認我就不是做價差的料,但我維持紀律下,我的配息不見得比較差。


(3).穩固自己的工作,就是最好的投資

我一直很贊成的一件事情就是好好工作,因為穩定的工作,才不會有那種突然要用錢的機率,一但有需要用錢的時候,你就會有機率賣出ETF,而前面也說過了,ETF一定都是持有越久越香,所以穩定的薪水是最重要的,只要薪水不起伏,面對股市的波動你才有本錢。


⚠關於第三點~我都奉勸所有投資人要好好工作,比你在那看盤/賺利息都來的更重要。



結論

投資這一門,學問很多,但是我覺得先搞懂自己投資的目的,投資的心態,以及不想投資的心理,這些都能克服你不敢的問題,因為很多小資族都是喜歡用問的,其實我建議花一個250-300元買一下書本了解一下理財的頭腦(學習理財的思維,就會搞懂投資的哲理),這樣投資心態就會有落差,我鼓勵的原因我也程述了,希望更多小資族能和我一起為生活加油~


聲明:本內容文章內容僅為個人身旁和自己經驗分享,我分享的定義還是歸咎於不得作為投資主決策依據,畢竟投資有風險(不可能都只賺不賠)。而我分享的也是歷史成績與數據,並不代表未來績效保證持續一直都是如此。故文章內容僅供讀者參考,讀者須自行評估所有風險並自負盈虧,這也是給投資者的建議。




喜歡這篇投資筆記的朋友,麻煩幫我按下愛心,並且記得追蹤我,我喜歡藉由很多身旁的故事及人生,加以撰寫故事分享給大家,雖然我自認為我文筆平平,但這都是我很努力想分享給大家的心得及方式,希望各位路過的小資族,可以藉由投資改變你的人生,面對資產的配置我們不能輕易低頭放棄,一起和我加油努力,創造自己的未來~我們下一篇見

各位格友,不論你是路過還是我的同伴,歡迎可以追蹤我,一起做討論交流 目前我的主題友分三大類 1.醫療類:包含了臨床上的醫療故事和困境、以及包含一些醫療衛教,了解我們醫療的故事。 2.旅遊美食日記:主要為分享我和老婆去過的地方,並記錄我和老婆的每一個時刻。 3.投資類:主要為提升你投資的理財概念及身旁小資族的故事分享。
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今天總算在忙碌中,我查了一下我的00878配息,居然有0.51元/股,這真的是一個沒有意外的意外事件啊,而且878也是我持有張數第三大宗,所以至少配的還算可以貼補家用,而這時刻,想來分享一下一個小故事,那就從這裡開始吧~
隨著近期台股從20000點跌落後,大家心情想必是很焦慮的,又或者覺得哪檔產品不好,又或是要認賠出場?到底有沒有機會買更便宜,或是現在不買,之後會更貴,相信這時候大家思緒特別多,就來分享一下近期的身旁故事吧
我們常常愛工作的至理名言說:從哪裡跌倒,要從哪裡站起來,投資也是如此嗎?這就是我們今天的文章分享了。
寫這篇文章時間是3/22,目前的00939的收盤是14.92,很多散戶這時候心裡是否開始惶恐買了939,那下一個940呢?在一周多就是940的掛牌日了,買進的你心態又是如何呢?這時還有解套方式嗎?
關於這個940的話題,目前仍持續不斷,今天我去國稅局辦理業務再去投信申辦業務時,不免還是有非常多人的再等待開基金帳戶,只為了買一個940的情況,看樣子這把火會持續燒到明天結束,以及4/1開幕典禮了。
一般民眾的ETF定義是甚麼?所以我還是寫出我的看法,如果如今還沒投資,準備要進場的你,我覺得可以分享給你參考一下。
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本篇參與的主題策展
接下來第二部分我們持續討論美國總統大選如何佈局, 以及選前一週到年底的操作策略建議 分析兩位候選人政策利多/ 利空的板塊和股票
雖然美國的一些系統例如退休401K帳戶、投資帳戶與台灣有些不同,但是財務邏輯是相仿,總括四大面向: 1.追蹤你的花費 2.設定財務目標 3.償還債務 4.投資自己 你有自己的理財系統嗎?有形的系統之外,無形的心理觀念同樣重要。 把握時間增加人生資本是重要的功課,別把自己當作受害者。
前言 好不容易太座的帶狀泡疹稍微康復,上周開始,又輪到學徒我咳到腦瓜子疼,連整組心肝肺都快被淘出來了,實在沒辦法好好寫文章,在此跟各位讀者致歉。聽說小孩子的感冒病毒傳染給大人都特別的慘烈,這次我相信了。 紐西蘭南島短暫的夏天都到家門口了,望著屋外漂亮的景致,卻沒有精氣神好好出門踏青旅遊,
被巿場視為無風險利率的商品:短天期美債,竟然讓我在四個交易日嚐到了1.27%的跌幅,這究竟是怎麼回事呢!  
最近,我注意到一些朋友投資國外的ETF,因為短期利益而選擇提前出場,這讓我感到困惑。當他們看到投資帳戶由虧轉盈時,忍不住提前獲利他们持有的股票。有時候,我難以理解為什麼有些人甚至連大盤型ETF無法長期持有,如果是單一個股或許能理解,因為單一股票的風險太高,訊息不對稱,缺乏優勢。
選擇性偏誤 近期有些投資達人表示,長期定期定額0050或0056兩者報酬差異不大,0056年化報酬率只輸給0050一點點,兩個可以一起投資。 大錯特錯! 這種定額定額的計算方式非常受後期短時間報酬的大幅影響(報酬順序風險),這部分也可參考《持續買進》的第15章"為什麼投資靠運氣"。 像是如果
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