投資心得EP78-投資沒這麼困難，我心中的投資333法則

最近上班又勸了我一位好友和我一起努力，因為很多人在投資這條路，不想動腦學，而最現實的就是錢不會從天上掉下，或是錢放在一個理財行為，會一夜致富，這些都是錯誤的觀念和夢想，現實真的不符合這樣的期許存在的。所以我都會覺得，散戶大多時候都是缺那一位指引人，而我~就是分享那個指引的光線。

1.想了解我的投資經驗分享及建議嗎?請到我的散戶投資日記-散戶投資心法篇

2.想閱讀我對ETF的介紹及看法嗎?，請到我的散戶投資日記-ETF投資心得篇

3.2023年我寫的關於投資分享魚骨圖-可供讀者了解我的理念，點我進入

人生的階段就是要學習理財

關於投資的經驗分享，我大概也分享了我這一路過程，但我知道這條路的終點就是有機會改變你的人生，而只是現在努力不夠而已，而這一路上看到我有小成功的人，也會詢問我關於投資的秘訣在哪，我把我經驗分享出來，因為我不是一個操盤手，我不會每天看盤，我更不會想靠K線來攪亂我的生活，我只是做出了小資族該努力的一個方式呈現而已。

關於我的理財理念，可參考我的文章(曾經入選編輯嚴選):投資心得EP59-人生就是不公平，所以更需要去努力創造

我把我投資經驗分享，做成一個分享故事，就用333法則來代表投資吧!(3個不敢投資原因、3個要投資的理由、3個正確投資心態)

接下來說的是我投資的經驗分享，可供小資族參考，我常說過投資要多聽看，那麼就看一下我的理念吧!

3個不敢投資的原因

小資族為何不敢投資的心理，我在我身旁的人事物(也不包含醫療人員)，大致上問過不敢投資的心態，其實基本上都是一樣的，所以我就分享我大概的原因。

(1).怕看不懂

這是我遇過最多的答案，因為很多人都聽旁人講的天花亂墜，就會以為投資就是一個非常困難的情況，以為此生與投資無望。而我這一點認真說起來，我分享的文章絕對都不是要你多厲害的操盤，而是有紀律的投資，至少我的做到。反之，身旁真的有多少人是賺大錢的，如果真的賺大錢，還需要跟你一樣在同個單位工作嗎?

我非常反對上班看盤~每個行業都一樣，該認真上班就該認真!

而現在的ETF，在新聞常說的一起走的4個人之中，就有一位買過ETF，我覺得也不一定啦，畢竟問過這麼多人情況下，不敢勇於嘗試的還是很多，就會變成心裡的一個障礙，而我分享就是要告訴這些人，其實不用很厲害，只要有穩定的心法，你也有機會與這些散戶平起平坐。

永遠要記得，投資就是慢慢來，且遵守規矩，小資族更應該遵守規矩!

(2).怕賠錢

這因該也是我遇過也是不敢投資的主因，因為小資族怕的是不能失去，就算是手中只有3-5萬的小資族，心態也是一樣的，怕投資失敗，我曾經問過的有提過主因，是真的聽過身旁太多投資人失敗訊息，甚至聽到損失幾千萬的例子，這種恐懼讓你不敢去做一個不熟的東西，而更會認為說，與其失去這一筆錢，不如不投資。

其失去這一筆錢，不如不投資。這是對的嗎?

(3).不知如何投資

這是最後一個步驟，我遇過的有很多人對於投資是一個很心動，但是都不敢嘗試的原因還是在於有無開戶的勇氣，開證券戶這件事情，我雖然不知道為什麼，但很多人確實不敢去開戶，因為怕開戶後開啟了一道無限輪迴的大門，心理的恐懼不低於賠錢心理，而也有一部分族群還是在於不知道開戶後要怎做，簡單說就是沒有一個指引人的意思，這種多重恐懼感，更甚過你投資的決心。

低薪不代表不能投資

為何小資族我要特別提投資嗎?原因是因為大多數的小資族群，其實有個最基本的遇到困難點，那就是覺得自己是低薪，所以很多人都因為這樣做出退卻的行為，我在這一條路上給我的經驗，得出一個答案，低薪跟無投資是不能劃上等號的，低薪的主因不是讓你成為不投資的藉口，這一點我一直認為是這樣，唯獨學習，才會更上層樓。

那麼基於鼓勵的原則，我還是鼓勵存ETF，尤其是新手或剛入市場小白，我更建議存高股息ETF，主要原因如下述

1.ETF可以分散風險，因為它就是一籃子的股票概念

2.ETF可以用小額定期存錢，用散零股來買也很容易且不會壓力大

3.ETF不太容易下市，因規範是低於1億元會下市，所以風險還是優於單買個股

4.為何要先買高股息，先有穩定的配息，我真心覺得小資族要拿到那個配息有感之後，才會更定期定額去做這個理財紀律

我覺得小資族如果不去跨出這個投資的門檻，有可能的情況就是一輩子維持現況，更可怕的是還不見得一輩子維持現況是最慘的，因為世界不會因你而停，你覺得你的薪資可能沒變的機率大，還是通膨每年都在漲的機率大?

你覺得你的薪資可能沒變的機率大，還是通膨每年都在漲的機率大?不投資的情況，只有可能面對實質購物力越來越差!

不管你今天薪資是3萬元、2萬元，只要是生活必須努力的，都需要學習理財，如果你甚麼都沒做，你更不可能改變你自己，就如同大家常說的:我為五斗米折腰，而我更覺得，我要為這五斗米有機會變十斗米，所以我除了工作，更要努力去理財，你覺得呢?

3個投資的理由

我覺得小資族更需要的投資理由如下3點

(1).錢的運用不當

金錢的存放位置，只要放錯地方，就會讓你越存越薄，經驗法則裡面，不敢投資的，我都會好奇問一下，大概這一類族群銀行都有存款。做一個最實際的例子，銀行的存款10萬元的定存，大約是0.8-1%，如果拿去做活儲(所謂的數位銀行)，利息平均是2%(大概1.2%-3%，但都有遊戲規則)，用個精算法則來說如下

10萬元存活儲2%，就是一年內約2000元，平均12月來說，每月增加的收益是166元左右。

而過了這幾年，你會發現每年拿的這2000元，實際上真的無法為自己的低薪去做一個補助，而且物價只會越來越貴，一個月多了166元，完全是一個杯水車薪的情況，所以我覺得基於這種經驗下，我會鼓勵小資族去投資。

更讓我想到多位老師曾經提到的一個鼓勵投資原因，你把錢存銀行的概念，一個是為了存利息，那一方面不也是覺得銀行不會倒，那如果套用這個概念，你錢為何不去買銀行的股票，當銀行的股東呢?每年至少也有4-5%利息(含股利，但有些銀行只配息，但基本上都有4-5%)。

而現在的高股息ETF，利息大約至少都有6%以上的成績(含資本利得/收益平準金/配息等)，只要投入的基本部位越多，這筆錢自然會慢慢累積出來，讓你達到錢生錢的概念。

以上敘述這就是投資的鼓勵心法之一，要先讓你知道，錢的位置不正確，產生出來的差異也會有落差!

關於金錢運用的故事，可參考:投資心得EP56-理財的路程上，錢的流向成為你一生中的命運關鍵點。

(2).存ETF風險，不會比較大

存高股息ETF或市值型ETF，我的解讀是，只要你定期定額存的夠久，風險基本上都能慢慢降低，因為會降低持有成本，外加配息的來源穩定，就可以持續領息。雖然很多人都說投資有賺有賠，我不否認，但穩健的投資，更能夠將這個賠字降低更多。

很多人會覺得投資有賺有賠定義都在股票上，但都會忽略掉一件事情，存定存、外幣、黃金、儲蓄險等等何嘗不是投資?那問題來了，只要把你其它(非股票)賺來的利息除12個月，你就會知道一件事情，當你做的風險越小的事情，你承受的風險(通貨膨脹)，不一定最小。

當你做的風險越小的事情，你承受的風險(通貨膨脹)，不一定最小。

(3).當你無法靠勞力取代金錢時，投資就是你最好的換取金錢方式

很多人不投資一方面是覺得學習太困難，而賺錢的真諦就是我加班加的夠多，我自然而然容易做到以物易物的概念，而投資學習的真諦在於:我無法每一次/每個月/每年都用加班，那麼，投資的目的就會出來，這才是真正的被動收入。

3個正確投資心態

那麼~投資ETF，我勇敢的開戶了，我要怎樣做才算是真正理財呢?

(1).預設心理建設

我現在覺得很多app在投資前都會做的心理問卷很有趣，但可以反映這個人對於投資的心理建設和害怕程度。通常找我問投資的人，我都只會問一個重點:假設你拿了10萬元投資，你覺得你可以接受的損失是多少?

以下是我自己經驗及自身買的產品分享

如果損失1-5萬元的，我建議的投資標的就買抗跌性高和低波動的:00878.0056.00713

如果損失5-10萬元的，我建議投資是至少第三代的淡旺季策略如:00919.00934.。以及全科技類別的00929

如果可接受損失10-20萬元的，我建議是除了第三代高股息可以買之外，我更建議你也買市值型0050.006208，代表這筆錢放得更久，對你來說收益更甚，可以往市值型發展

(上述只是比較簡單的思維分享適合的族群，當然你有更好的選擇，就選自己更適合的)

這個問題問下來後，實際上大家的最終選擇還是在10萬以內，所以我才說小資族乖乖買高股息ETF，你只要很認命只能賺這個錢，基本上你有會有一筆收入的概念。

(2).穩健投資

穩健投資裡面不會有道聽塗說一詞，我只有3點可以說明我自己買的ETF

1. 投資的ETF，大到不會倒
2. 投資的ETF，穩定配息率
3. 定期定額的紀律持之以恆

基本上我自己買的產品(ETF)，我還是照著這方向走，原因也是在於投資是要長久，時間越久，領的錢會越香甜的概念，所以我不會考慮做價差，因為我承認我就不是做價差的料，但我維持紀律下，我的配息不見得比較差。

(3).穩固自己的工作，就是最好的投資

我一直很贊成的一件事情就是好好工作，因為穩定的工作，才不會有那種突然要用錢的機率，一但有需要用錢的時候，你就會有機率賣出ETF，而前面也說過了，ETF一定都是持有越久越香，所以穩定的薪水是最重要的，只要薪水不起伏，面對股市的波動你才有本錢。

關於第三點~我都奉勸所有投資人要好好工作，比你在那看盤/賺利息都來的更重要。

結論

投資這一門，學問很多，但是我覺得先搞懂自己投資的目的，投資的心態，以及不想投資的心理，這些都能克服你不敢的問題，因為很多小資族都是喜歡用問的，其實我建議花一個250-300元買一下書本了解一下理財的頭腦(學習理財的思維，就會搞懂投資的哲理)，這樣投資心態就會有落差，我鼓勵的原因我也程述了，希望更多小資族能和我一起為生活加油~

聲明：本內容文章內容僅為個人身旁和自己經驗分享，我分享的定義還是歸咎於不得作為投資主決策依據，畢竟投資有風險(不可能都只賺不賠)。而我分享的也是歷史成績與數據，並不代表未來績效保證持續一直都是如此。故文章內容僅供讀者參考，讀者須自行評估所有風險並自負盈虧，這也是給投資者的建議。

喜歡這篇投資筆記的朋友，麻煩幫我按下愛心，並且記得追蹤我，我喜歡藉由很多身旁的故事及人生，加以撰寫故事分享給大家，雖然我自認為我文筆平平，但這都是我很努力想分享給大家的心得及方式，希望各位路過的小資族，可以藉由投資改變你的人生，面對資產的配置我們不能輕易低頭放棄，一起和我加油努力，創造自己的未來~我們下一篇見