【閱讀心得】致富心態(上)

本書沒有太多量化的知識，比較偏向作者心得整理，總共20個小段落，結構比較鬆散。如果期待的是理財硬知識，可能較不適合閱讀。另外本書閱讀起來不是太通順，個人評價：3顆星。

1、沒有人真的是瘋子：投資決策很大程度取決於投資人自己的經驗，特別是剛成年時的經驗

如果一個人的成長期間股市很強，相較於在股市弱的時期成長的人，經歷股市強的人投入股市的資金會比較多。我們都是依照自己的過往經驗做出財務決策，所以不需要去批評別人，只需要做自己認同的決策即可。

2、運氣與風險：運氣帶來成功，風險帶來失敗

書中舉出比爾蓋茲與高中好友肯特艾文斯的故事，蓋茲認為艾文斯是全班最優秀的學生，也精通電腦，但艾文斯高中尚未畢業就死於登山事故。差不多的背景與經歷，卻導致不同的結果。我覺得成功或許是努力+一點運氣，比如我常常在想，假如周杰倫在這個時代才出道，也能達到現在的成就嗎?（理性，勿戰）

3、永不知足：不知足的風險

關於知足，作者提出4件事：最困難的理財技能是實現目標後停止繼續追逐、社會比較正是問題的核心、知足不代表得到的太少、有許多事情無論潛在獲利多龐大，永遠不值得冒險。

我覺得知足因人而異，首先應該要了解「錢」對於自己來說是什麼？累積到多少算夠用？有人一個月2萬元就可以過得很滿足，但有人可能需要20萬元。我認識一些朋友，在社群媒體上十分光鮮亮麗，實際上是報喜不報憂。不管怎樣，不要做不合法的事情，這一點在克里斯汀生《你要如何衡量你的人生》一書中也有提到相同的概念。

4、讓人混淆的複利：時間帶來的效果

這點應該是老生常談了，略懂一點投資的人，不可能不知道複利的效果，就不多談。

5、致富與守財：完全不同的兩件事

致富需要冒險、樂觀、踏出舒適圈，守財則是相反，需要謙遜、節儉、戒慎恐懼。成功的理財方法，關鍵在於長久堅持，作者稱之為「活下去」、「生存心態」，不輕易離開或被迫放棄，配合複利，讓資產成長下去，要熬過高低起伏，才能在數十年後看到成果。作者提出三件重要的事：不間斷+複利發揮效果、持續修改計畫並預留犯錯空間(安全邊際)、樂觀看未來並戒慎恐懼。

我覺得定期定額投資就是這些觀念的實踐，我們樂觀看待股市長期的上漲，但也需要在股災發生時保留一些餘裕，最重要的是堅持下去，所以現在就刪除下單APP，等10年後再打開(?

6、長尾效應：少數幾件事會產生絕大多數的成果

作者以一位名叫貝格倫的藝術品經紀商為例，貝格倫1936年逃離納粹德國在美國落腳，他收藏頗豐，2000年時他將部分收藏品賣給德國政府，其中包括畢卡索、馬諦斯等名家作品，價值超過一億歐元。是運氣還是技能，讓他預見哪些畫作會被眾人追捧？都不是，作者認為是因為他買下大量收藏品，然後坐等黑馬出現，99%的不值錢作品+1%的曠世巨作，而1%的作品帶來了巨大的成功，這就叫做「長尾效應」。

投資領域如何適用？少數事件會產生大部分的成果，因此，重要的不是看對或看錯，是看對賺多少錢，看錯又賠多少錢，就算一半的時間搞砸，最終還是可以致富。

7、自由：幸福就是掌控自己人生的能力，而這是金錢付給你的最高紅利

你有想過什麼是幸福？什麼會讓你感到幸福？作者引用密西根大學心理學家坎貝爾的研究，坎貝爾指出對自己的生活有強大掌控感，是預測正向幸福感更可靠的指標，而不是薪水、職位高低等等客觀標準。擁有金錢，你可以有工作的gap、可以做薪水低但工時彈性的工作、或者退休。

這跟現在追求財務自由的目標不謀而合，我們要的是能夠主動選擇工作或退休的自由，而不是被現實所迫，毫無選擇地工作。

8、超跑車主的矛盾：其實沒人在乎你

你開一輛豪車，別人用羨慕的眼光看你，你以為別人覺得你很酷，實際上他想的是：如果我有那輛車，大家會覺得我很酷！花錢買奢侈品其實不能得到他人的尊重或羨慕，作者認為謙遜、慷慨與同理心才是贏得尊重的方法。

老實說以前我沒有想過這件事，經過作者點出後覺得似乎真是如此，看到別人用好東西，真的不會在乎你，因為我只在乎自己能不能擁有XD

9、看不到的資產才是財富：花錢炫耀自己很有錢，其實是讓自己越來越沒錢

比如說像山道猴子，主角買了一台蝦趴的重機，外表看起來光鮮亮麗，實際上早已超出自己的負擔能力。保有財富(wealthy)與有錢(rich)不同，有錢是外在顯露的，財富則隱而不見，是還沒轉化成手中實物的金融資產，代表沒被花掉的收入，以後可以花在其他地方，價值在於提供各種選項、彈性與增值。所以我們需要存錢。

10、存錢：操之在己

作者希望說服讀者存錢，本書受眾是米國人才會有這一章XD，台灣人應該不用說了，畢竟很愛也很會存錢，作者針對不覺得自己可以存到錢、不覺得自己需要存錢的兩類人提出幾個重點，以下就挑幾個我印象深刻的來說。

作者指出累積財富與收入或投資報酬無關，但與儲蓄率息息相關，似乎是比較提倡節流比開源重要，因為節流是可以自己控制的，但我覺得開源也是很重要，月入2萬跟月入20萬能夠儲蓄的部分還是差很多。作者還提倡學習用比較少的錢得到快樂，這部分我覺得可以結合3、知足的概念。另外作者指出，存錢可以彈性調整與掌控自己的時間，屬於看不見的財富報酬，這邊也可以結合7、自由是金錢的紅利概念。

整段來說，我覺得作者想表達的是：你賺多少可能無法控制（取決於運氣與風險）、能控制的是你要花多少，而知足程度決定你的花錢程度，沒花掉的帶給你隱形的報酬。