3C金融保險的風險雷達：法令遵循的全局管理

故事背景：一場國際業務的合規危機

3C金融保險公司近期因海外分公司的一項投資案遭遇當地監管機關調查，暴露出公司在法令遵循風險管理上的漏洞。法令遵循主管小林深知，公司必須立即強化全公司法令遵循風險管理及監督架構，以符合《保險業內部控制及稽核制度實施辦法》第32-1條的要求，避免類似危機重演。

第32-1條的核心精神

第32-1條明確指出，保險公司需建立一個全面性的法令遵循風險管理與監督架構，涵蓋從辨識、監控到改善的完整流程，同時要求內部橫向與跨部門協作，提升法令遵循效率。條文中的十大項目，不僅為公司提供了一個結構性指引，也點明了法令遵循文化的重要性。

從資訊管理到法令風險雷達

為了落實第32-1條，小林與資訊管理團隊合作，推出一套名為「法令風險雷達系統」（Regulatory Risk Radar, RRR）的解決方案，結合大數據分析與風險管理機制，實現法令遵循的全面監控：

1. 風險辨識與預警
   RRR系統使用AI模型掃描國內外監管動態，並針對重大客訴、商品風險及資金運用情形發出警示。例如，當海外分公司提交不完整的投資申報資料時，系統自動通知法令遵循主管及相關部門。
2. 跨部門協作平台
   系統內建溝通介面，讓各部門能即時分享法令遵循風險相關資訊，並快速展開改善行動，符合條文中強調的「橫向溝通聯繫機制」。
3. 績效與獎懲結合
   RRR系統將各部門的法令遵循執行情形量化，納入主管考核，並與獎懲機制掛鉤，逐步建立公司內部的法令遵循文化。
4. 全球監控與資源配置
   為應對海外法規的複雜性，RRR整合國際法規資料庫，並提供實時更新，協助公司掌握當地監管標準。此外，系統還能評估資源需求，確保分公司獲得足夠的合規支持。

效益：從風險防控到文化建立

自RRR系統上線以來，3C金融保險不僅大幅降低了法令違規風險，還提升了內外部的法令遵循透明度。各部門主管的積極參與，讓合規文化逐漸深入人心，消費者也因此更信賴公司的保險商品與服務。

結語：第32-1條的啟示

第32-1條不僅是對法令遵循工作的規範，更是一種提醒：合規管理不僅僅是風險控制，更是一種企業文化的養成。透過資訊管理技術，3C金融保險不僅完善了合規制度，更為業界樹立了一個標竿，展示科技如何賦能保險業的法令遵循。