3C金融保險的法令遵循科技實驗：合規管理進化

故事背景：年度計畫的推動者

在3C金融保險公司，每年的法令遵循年度計畫都是一項重要任務。這不僅關係到內部控制的穩定性，也直接影響消費者對保險商品的信任。今年，法令遵循主管小林決心運用科技，重新詮釋《保險業內部控制及稽核制度實施辦法》第32條的核心精神，提升公司的合規效率。

第32條的核心內容

第32條要求法令遵循單位擬訂年度計畫，並至少包括五大重點：法令評估、案件覆核、法規變動管理、教育訓練，以及制度檢討改善。此外，條文詳細列出單位需執行的六項任務，如建立溝通系統、進行符合法令性審查，以及定期評估各單位法令遵循的執行情形。

科技如何實現合規進化

小林與資訊管理部門合作，設計了一套名為「合規年度助理」（Compliance Yearly Assistant, CYA）的系統，專為解決第32條中的各項要求量身打造：

1. 智慧化法令評估
   系統整合大數據技術，根據公司歷年違規記錄與法令變動，生成各單位的合規風險評估報告，並自動制定針對性的改善計畫。
2. 案件覆核追蹤
   對於上年度的違規案件，CYA會記錄處理進度，並提供改善建議的執行情況圖表化展示，幫助主管更直觀地掌握合規進展。
3. 法令傳達與溝通平台
   系統內建一個即時溝通平台，員工可以隨時提交法令疑問，AI助手會提供即時回覆，並轉交法令遵循單位處理複雜問題，提升溝通效率。
4. 教育訓練數位化
   每位員工的法令訓練進度由CYA自動追蹤，並在必要時推送提醒。同時，系統會根據職務需求推薦個性化的訓練課程，例如新商品設計部門會接收更多保險商品法規相關課程。
5. 符合法令審查與簽署
   系統支持新商品或重大變更的法令性審查，法令遵循主管可直接在線上簽署審查意見，縮短流程時間，同時保留完整的數位檔案以備稽核。

效益：效率提升與風險降低

CYA的上線不僅讓第32條的要求變得更具操作性，也大幅降低了合規管理的成本與風險。各單位主管可以即時獲取法令相關資訊，員工也能在第一時間釐清疑問，消費者因此享受到更符合法規的保險商品與服務。

結語：科技帶來的合規新未來

第32條不僅是一項規定，更是保險業者建立高效合規體系的指導方針。透過資訊管理技術的應用，3C金融保險公司展示了如何將法令條文的結構性需求轉化為實際操作的創新成果，為業界提供了一條值得借鑑的道路。