富不過三代？張董事長的智慧傳承布局/陳鶴君

2025/03/16 更新2025/03/16 發佈閱讀 2 分鐘

A455案例：富不過三代？張董事長的智慧傳承布局/陳鶴君 🧑‍💼 張董事長的煩惱張董事長，65歲，從白手起家建立了一家年營收數十億的製造企業。這輩子，他努力打拼，只為讓家人過上好日子。但最近，他開始失眠——不是擔心公司經營，而是擔心「家族傳承」的問題。大兒子：天資聰穎，但對接班興趣缺缺，嚮往自由創業，擔心他拿到大筆遺產後揮霍無度。二兒子：已進入公司，但管理經驗不足，萬一他接手公司，會不會被競爭對手打得潰不成軍？女兒：嫁到國外，家庭幸福，但對企業毫無興趣，財產該如何公平分配？老婆：是張董事長最信任的夥伴，但她沒有企業經營經驗，擔心她被其他家族成員影響，做出錯誤決策。張董事長最怕的，不是錢不夠，而是自己走後，孩子們內鬥，企業被拆分，財富被揮霍一空。 --- 💡 壽險顧問的建議：用儲蓄險來設計「定向傳承計劃」張董事長在壽險顧問的建議下，決定用「儲蓄險 + 受益人規劃 + 信託」來打造財富護城河： ✅ 企業接班：用部分儲蓄險的理賠金，設立一筆企業發展基金，確保公司運營資金充足，讓二兒子能穩健經營。 ✅ 資產公平分配：每位子女都有固定比例的保單受益，但設計了「分期領取」機制，防止大兒子一次領太多而敗光家產。 ✅ 老婆的保障：張董事長將一部分儲蓄險的現金價值，設定為終身年金，確保太太在他離世後，每年都能有穩定收入，無須擔心資金問題。 ✅ 家族穩定機制：設立家族信託，透過保單金流，確保資金不會被亂花，也避免財產被其他人攫取。 --- 🎯 結果：安心交棒，不怕家族內鬥十年後，張董事長安享退休生活，企業穩步發展，家族也和樂融融。二兒子成功接班，企業業績穩健成長；大兒子雖然創業，但因為保單定期給付，確保他不會因為一時衝動賠掉所有財產；女兒每年都能領取穩定分紅，確保她在國外的生活品質；太太無須擔心金錢問題，安穩度過晚年。張董事長的財富，不只是「富三代」，而是「富世代」！ --- 📌 你的家族，也值得這樣的智慧傳承家族財富，經營得好，能造福後代；經營不好，只會變成爭奪戰。你願意把財富交給命運，還是提前做好萬全規劃？ 📞 立即預約免費諮詢，讓我們一起打造你的家族傳承計畫！ [您的姓名] 理財顧問 📞 [聯絡方式] 🏢 [公司名稱] ---

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