台灣房市將迎來史上最大規模的「預售屋交屋潮」！根據統計，2022至2024年全台預售屋總銷售金額高達5.4兆元，其中2024年單年更突破2.37兆元，創下歷史新高紀錄。然而，隨著大量建案陸續進入交屋階段，銀行房貸資金需求暴增，專家示警：「資金缺口恐成房市最大壓力測試！」
交屋潮來襲，銀行資金緊縮成常態
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，雖然央行未進一步祭出第八波信用管制，而是透過「金檢勸說」引導銀行自主控管房貸，但市場資金仍持續緊縮。多數銀行對貸款成數態度轉趨保守，特別是針對名下已有房貸的購屋者，第二戶貸款成數經常被壓至6至7成，甚至面臨「貸不到」的困境。為填補資金缺口，建商紛紛推出「聯貸方案」，聯合4至5家銀行或農會分擔貸款額度，以避免買方因核貸不足而產生違約風險。曾敬德分析，目前銀行資金優先投入首購族、都更案與企業發展，對投資型買盤設下較高門檻。儘管房貸利率尚未明顯上揚，放款審核時間已大幅拉長，條件也日益嚴格。
熱區壓力倍增：台中、新北市合計銷售近兆元
從區域分布來看，近三年預售屋銷售熱區主要集中於台中市與新北市。2024年，台中市預售成交金額達5,249億元，新北市則為4,204億元，兩市合計逼近1兆元，占全台總額將近四成。雖然熱銷顯示市場需求旺盛，卻也意味著當地銀行與購屋族正面臨前所未有的資金調度壓力。
資金吃緊主因：銀行加速回收本金、限縮寬限期
專家指出，此波「錢荒」與銀行內部資金調度策略密切相關。為控制放款風險，不僅縮短寬限期，更傾向在寬限期屆滿後立即要求開始償還本金，使得名下已有房貸者在交屋時面臨雙重還款壓力。
同時，央行統計資料顯示，2024年全體房貸餘額年增1.05兆元，增幅過快也使銀行有必要收緊房貸政策，避免房市成為潛在的「失速列車」。
首購族攻略：提前布局、多元備案
在交屋潮與資金緊縮的雙重夾擊下，專家建議購屋者應掌握以下三大策略：
- 預先審貸，分散風險在交屋前2至3個月，應主動向多家銀行試算貸款條件，並預留總價2至3成的備用金，以應對核貸不足的情況。
- 善用聯貸與農會方案信用條件不足者，可考慮民營銀行、農會或信用合作社的聯貸方式，透過多家機構分擔貸款額度，提高過件機率。
- 首購族優先，避開多戶貸款銀行對首購族放款意願相對高，名下無房者可作為主貸人申請貸款；反之，持有第二戶以上的投資人則需更謹慎規劃財務與還款能力。
結語：資金調度能力成購屋關鍵
房市分析師陳傑鳴提醒，當前房市不僅考驗購屋者的價格承受力，更是對資金流動性的全面考驗。隨著2025至2026年交屋高峰期即將到來，購屋族務必提早規劃還款策略，並持續關注央行升息動向，避免因利率波動衝擊整體財務穩定。
（本文綜合市場數據與專家觀點，提醒讀者理性評估房市風險。）
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