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前提：
日前很榮幸邀請到藥師與保險達人辦了兩場線上旅遊藥品與保險講座，也感謝旅客們很捧場，近百人和各式各樣的問題，這次整合兩場講座後去蕪存菁分別做成保險與藥品篇兩文分享給大家，本文談旅遊保險注意事項
注意！保險也重要 💁
出國就是要心安，有適當保險能在旅途中提供安全感，並且提供實際上的保障
考慮因素包括計畫進行的活動（如高風險運動）、目的地（如醫療費用較高的國家）， 以及個人健康狀況
全面保障重要
海外突發疾病的醫療費用以及旅程中發生的不便（如班機延誤或行李遺失）都可能產生高額的費用。就算額度較低的事件，例如證件遺失和簡單醫療，也是保障的一環
不同保險在額度、理賠條件和金額，以及是否涵蓋特定事件（如法定傳染病）等方面存在顯著差異。因此，比較不同保險公司的保單至關重要！切記詢問您的保險業務員
了解除外責任：
清楚了解您的保單不承保哪些情況(魔鬼藏在細節裡)，有助於避免在發生事故時產生失望和爭議
實際案例
幫人拍照，結果摔iPhone
在羅馬競技場，有旅客請一位香港學生幫忙拍紀照。然而手滑，將全新的 iPhone 手機摔落地面，螢幕碎裂。這支手機還在保固期內。事後，發現這位學生有購買 產險的旅遊平安險，抵掉了這個費用．
破壞廚房設備
在玻利維亞，一位台灣小妹妹在 hostal 廚房煮泡麵。結果因為不清楚爐具構造，直接隔著一層玻璃罩加熱。玻璃瞬間 炸裂。旅館隨即要求賠償，賠償金額並不算高．這是一個關於 海外個人責任保險 如何在意外損壞他人財物時提供保障的真實故事。
班機延誤
旅行因為 強颱來襲導致班機延誤超過四小時。對於投保旅遊不便險的旅客而言，這似乎符合班機延誤的理賠條件。然而，由於這次是跟團旅行，旅行社已妥善安排了延誤期間的住宿，因此旅客 無法就額外的住宿費用申請理賠。不過，在 班機延誤 的部分，保險公司仍然會依約理賠。
日本感染法定傳染病
家長帶著孩子前往日本旅遊，孩子卻出現了類似哮吼的症狀，當地醫生初步判斷可能是哮吼或 COVID-19。不幸的是，最終的醫療診斷證明書上，醫生寫的是 COVID-19。在當時，許多旅遊保險並不包含 法定傳染病 的醫療理賠，因此，這次在日本產生的 一萬五千多元醫療費用，最終 無法獲得保險理賠。
撞壞店家設備
在維也納，有旅客在紀念品店不慎撞倒了展示用的玻璃層板，玻璃應聲而碎。店家要求賠償，並開立了正式的發票。為了向保險公司申請 旅遊不便險中的個人賠償責任，旅客除了發票之外，還請店家手寫了一份詳細的 和解協議書，記錄了事發經過與賠償金額，理賠成功
海外根管治療
朝聖之路之中牙痛，不得不在西班牙進行 根管治療，費用高達 460 歐元，由於其投保的旅遊平安險中 每日疾病門診的理賠額度有限，無法一次支付全額，她只好與西班牙牙醫協商，將費用 分開兩天開立收據，以便順利申請理賠。
行李延誤沒回台
結束海外旅程回台，航空公司卻 未將行李一同運回。面對遲遲未送達的行李，旅客向保險公司申請 行李延誤險 理賠，卻遭到拒絕。保險公司的理由是，保險條款通常不保障 返回居住國後 發生的行李延誤，因為在自己的國家，旅客通常有其他替代資源可以應急。
旅遊不便險(產險公司)
保障旅程中發生的各種不便和損失，例如：
旅程取消
通常針對出發前因特定嚴重情況（如親屬病危或身故）或因罷工、天災等不可抗力因素導致的重大損失（超過一定金額）
班機延誤
當班機延誤超過一定時間（四小時以上），可獲得定額賠償，可能涵蓋額外的住宿和交通費用。
旅程更改
因班機延誤等原因導致行程必須更改時，可理賠額外產生的住宿和交通費用。部分保險公司可能包含伙食費等其他費用。
行李延誤
若行李在抵達海外目的地後超過一定時間仍未送達（通常為六小時以上），可獲得定額賠償。注意：不包含返回國內的行李延誤（如果人回來行李沒回來，因為人已經在國內，因此不賠）
行李損失
行李內物品遺失可獲得賠償。在運送過程中行李箱本身的損壞通常由航空公司負責賠償
旅行文件遺失
護照等必要旅行文件遺失可獲得定額賠償。非必要文件（如已購買的車票或通行證）不在理賠範圍內。
班機改降
因故導致班機降落在非預定目的地機場時，可獲得定額賠償。
第三人責任保險
因過失導致他人受傷或財物損失時，可提供賠償。通常需要提供與對方達成的和解協議書．不包含租賃車輛的損害或在您自己住宿內因個人疏失造成的損害3。
其他可能包含的項目：居家竊盜損失、現金竊盜損失（有上限）、信用卡盜用風險損失（需報案）
海外急難救助
不同保險公司提供的額度可能不同，項目也不同
旅遊平安險（壽險公司、醫療險)
主要保障旅行因意外導致身故、失能以及海外醫療費用（包括住院、門診和急診
海外醫療保額通常與身故或失能的保險金額度相關聯，而非海外醫療會用到的醫療費．不同保險提供的海外門診每日或每次理賠上限不同。通常醫療費用較高的國家會有提供更高的保障倍數（畢竟花比較多錢）
對於法定傳染病（流行病或傳染病）的保障範圍因保單而異。部分保險公司將其列為除外責任，因此要先看看前往的國家是否為傳染病區域
年齡限制和保障額度上限，尤其對於較年輕或年長的旅行者，以及較長天數的旅程，普通保單可能無法提供服務
健保也包含國外醫療
準備申請理賠
回台理賠通常需以下文件，請依照狀況準備不同文件，有疑慮請洽詢保險業務員
- 醫療證明或報案證明（正複本數量看需求）
- 診斷證明書、X光副本、收據
- 醫療花費收據
- 身份證副本
- 航空公司出具的延誤或取消證明，說明延誤或取消的原因和時間。因延誤或取消而產生的額外費用收據正本，例如額外住宿費、交通費、餐飲費等
- 航空公司出具的行李延誤證明，說明行李延誤的時間和情況。因行李延誤而購買緊急必需品的收據正本。
- 航空公司出具的行李遺失或損壞證明。受損行李或遺失物品的照片。購買受損或遺失物品的原始購買憑證（如發票）。
- 第三人責任（物品毀損，事故）
- 事故發生的詳細經過說明。
- 與對方達成的和解協議書（和解書），說明賠償金額和責任歸屬，並有雙方簽名。
- 損害或損失的證據（如照片、維修估價單或收據）
- 若有警方介入，提供報警憑證
- 旅行文件遺失（如護照)
- 重新申請旅行文件所產生的費用憑證。
- 竊盜損失：
- 當地警察局出具的報案證明
醫療險回國後請領步驟
醫療險保險公司會需要健保局認證後．才跟著理賠．
- 前往健保局審核理賠，一間保險公司．需提供醫療收據（用AI翻成中文內容）
- 健保局通知審核完成，注意保險公司需審核通過的正本，因此需與健保局申請相對應份數
- 申請理賠
車險
由於中南美地區普遍道路狀況不佳，包括坑洞和減速帶，以及考慮到異地開車車況不熟，租車時務必購買全額汽車保險。全額保險有助於避免受到騷擾並減少潛在的糾紛，尤其是在存在語言障礙的情況下．
旅客經驗
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南極洲
許多南極旅行社會要求乘客購買高額醫療保險。建議將現有保險與旅行社的要求進行比較，並補充任何不足之處，特別是在醫療保險和醫療運送保險方面
旅客經驗
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主講旅客
leanne
保險從業者、背包客、環遊世界達人，對生命充滿熱情的女孩，不管在世界的哪個角落總是默默幫助他人
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Leo
南山襄理、身兼領隊導遊的斜槓身份，用自身旅遊的經驗講述在海外的保險意事項
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