身為一個每月領固定薪資的上班族，我的理財模式其實很單純：記帳、節流、想辦法少花錢。但也因此，常常陷入「明明很努力在記帳，卻沒什麼效果」的沮喪循環。直到看了《金錢整理》這本書，才發現自己一直盯著「支出數字」，卻忽略了生活中真正影響金流的關鍵——金錢的流動通道。
一本會讓你一翻再翻的書
《金錢整理》是我少數會重複閱讀的理財書，不只是工具書，更像是一本帶我重新檢視生活的提醒手冊。作者從一個非常生活化的角度切入，把焦點放在「金錢流經的通道」上，例如：皮夾、冰箱、信用卡、銀行帳戶……你越是願意整理這些通道，越能自然地省下不必要的支出，也讓金流慢慢穩定起來。
這篇文章就想跟你們分享，我是怎麼依照書中的建議，結合自己的生活節奏，重新整理我的皮夾，也同步改善我們家的金錢環境。
一、把個人皮夾和家庭皮夾分開
以前我的個人開銷和家庭支出是混在一起管理的，錢放在同一個皮夾裡，不僅容易混淆，也讓我很難追蹤實際花費。後來我開始試著把個人和家庭花費分開：每週固定撥一筆零用金，用於我和先生上班日的午餐、交通、小小的療癒開銷（例如一杯好喝的手搖）。
這筆錢只進「個人皮夾」，用完就沒了；有剩下的話，當成「私房錢」，可以慢慢累積買自己想要的東西，也是一種給自己小小自由的方式。
而「家庭皮夾」則專門用來支應日常開銷，例如買菜、家庭用品、水電帳單等。兩者分開後，不但帳目更清楚，也比較容易檢視每一類花費是否合理、是否超支。
二、只放一張信用卡
我曾經因為皮夾裡放了三四張信用卡，每次結帳都在掙扎該刷哪張，導致消費變得隨性又混亂。現在我只放一張，通常是依據自己消費習慣選擇回饋最高、最常用商店的聯名卡。
這樣不但回饋集中，也減少無意識刷卡的機會。其他的卡就收在家裡，除非有特殊用途才拿出來用。
三、折價券要放真正用得到的
書中建議放3張以內的會員卡/集點卡，而且不放任何折價券。但現在數位化真的太方便了，很多會員卡都用APP或是報上電話就可以查詢與集點，實體卡片根本用不到。折價券，我認為要視個人而定，如果是容易被折扣促銷燒到的，千萬千萬不要放！有點理智的，就可以視「必要消費需求」做取捨，有購買需求當然還是要把折扣拿到手呀！
現在我皮夾裡只會放最多三張「實用型折價券」，例如快到期又剛好有需要的超市折價券。如果只是因為「有優惠所以想買」，我會問自己一句：
「為了折扣$100，結果要花$899買一個其實沒那麼需要的東西，划算嗎？」
這個問題真的很有感！瞬間冷靜，像是遇到滿額折扣、滿額送、湊免運的時候，也是一問滅火，可以試試。
四、不放提款卡，改用「固定提款日」
這招我覺得超級實用！書裡提到要避免「沒錢就領」的習慣，最好的方式就是每月設立1～2次「固定提款日」，把這個月的現金花費先領出來，放進皮夾，花完就沒了。
我現在一個月只會提一次現金，皮夾裡沒有提款卡，就不會有「臨時又去領錢」的衝動。真的沒錢時，就會開始思考：「這筆支出真的急嗎？能不能等？有沒有替代方案？」
這種「拉長戰線」的思維，無形中幫我省了不少錢。
五、放全家人的健保卡，但別當收納包
以前我的皮夾裡亂七八糟，什麼都想塞進去，各家信用卡、發票收據、優惠券，導致皮夾又厚又亂，常常不知道皮包裡還有多少錢。
現在我只放真正會用到的卡，包括全家人的健保卡（有小孩的家長應該懂吧～）但原則是「不當收納包」，皮夾就是放錢和必要證件，其他通通移除或數位化。
結語：整理皮夾，就是整理生活的開始
這些改變看似小事，卻讓我對金錢的掌握感提高了許多。整理皮夾、管理金錢通道，不是為了變得小氣，而是為了花得安心、存得有目標、花錢更有分寸，不用每到月底就開始慌。
如果你也覺得記帳總是無效，推薦你看看《金錢整理》這本書，不用複雜公式，也不用高強度自律，從「整理」開始，就能讓金錢流動得更自在也更踏實。
