「記帳好難！」每次談到投資理財、建立財商這件事，不少專家都會建議從記帳開始。但記帳說簡單可以很簡單，但如培養習慣一樣，說難也真的好難堅持下去。
記帳是很多人新年固定要培養的新習慣，但可能也是最容易被放棄的目標，你覺得呢？圖片為本人製作。
或許我們都碰過這樣的情境，下定決心要建立記帳的好習慣，好不容易從各家記帳 App 中千挑萬選找了一個覺得最簡單、最適合自己的，每天努力記帳。結果，堅持不過 3 個月就卸載 App，甚至會安慰自己：「記了帳之後，也沒有少花錢，有記跟沒記一樣啦！」、「想辦法多賺一點比較重要！」、「記帳哪有這麼重要啦！」
如果你也曾跟我一樣抱持著以上的想法，今天我想以我的親身經驗與你分享「記帳有用論」，以及該如何維持記帳的習慣。你知道你身上有多少錢嗎？
現在就開始算帳，還需要姐說嗎？圖片取自後宮甄嬛傳。
現在！就是現在！身爲小資的你，可以立刻回答出你的資產大概有多少錢嗎？現金、股票加上外幣，這些哩哩摳摳，你有多少錢嗎？如果沒辦法回答出來，或者回答之後發現跟實際金額差距超過 10%以上的話，那我就會建議你該開始記帳了！
懶惰小資如我，會開始記帳的原因其實很簡單，就是我發現我不知道自己有多少錢。就是這麼白癡的理由。以前學生時期只有一個戶頭，戶頭餘額加上身上的現金，就是我的所有資產。但出社會之後，有了薪水帳戶、開始有人生第一張信用卡，開了證券戶，當錢開始四散各處，就越來越難注意錢的流向，也很難注意自己實際上存了多少錢。
因此我開始了記帳。
華妃說的就！是！我！圖片取自後宮甄嬛傳。
記帳工具怎麼挑選，選不到就自己想辦法！
俗話說：「工欲善其事，必先利其器。」但市面上優秀的記帳 App，功能超多的App這麼多，到底要怎麼挑選？我跟大家說，我最後就是挑到放棄。我就是那種會在飲料店前面站超久，還選不出來自己想喝什麼的人。挑到眼花撩亂的結果，就是我放棄。
🌟 如果你期待這篇會推薦什麼記帳工具 App，可以不用看惹，我不推薦。因為我沒用到喜歡的:)
說實話雖然用手機 App 記帳真的很方便、很即時，刷卡完當下就記帳，但是！有些 App 給的分類實在是多到嚇人，我用到最後，真的會搞不清楚哪些項目該分配在哪裡。比如：和朋友聚餐到底算晚餐？還是算娛樂花費？因為太苦惱了，所以使用起來也很不開心。
臣妾就是用不得這麼複雜的東西呀～圖片取自後宮甄嬛傳。
而且在分析花費上我覺得也不算是很方便。舉例來說，我想要確認去日本旅遊的整體花費，但以 App的記帳邏輯來看，一定是什麼時候買，什麼時候記帳，因為我買機票、訂飯店、實際旅遊的花費，可能會散落在好幾個月份，記帳軟體就沒有辦法，只幫我提取這些單獨的花費幫我分析，我要自己算，反正就很麻煩。（講一講也覺得自己是麻煩的人）
建立專屬記帳表 & 設立基本的記帳規則
總之！我最後就決定用 Google Sheet (excel) 做自己的記帳表啦！畢竟 Google Sheet (excel) 真的是萬能的！自己想怎樣設計就自己來，快速來跟大家分享一下我的記帳表⬇️
2024年5月的花費大公開！其實應該沒人在乎。圖片為本人製作。
看起來真的超級簡單的吧！而且只要設定好自動化公式，填寫的數據就會自動分類計算總和，跟一般的記帳 App 使用起來一樣方便喔。此外，為了讓我在記帳上更簡單方便，我為這張表設定了幾個填表非常簡單的規則，依循著規則去填寫，也才不會發生這筆帳不知道怎麼歸類的困境。以下也跟大家分享我的超簡單記帳規則：
- 盡量當天記完當天的帳款。（廢話）
- 固定以上的分類，絕對不新增分類。不知道怎麼分類的就歸納到其他。
- 每月月底設定下個月的預算花費。
- 如果是刷卡消費記得備註，方便對帳。
規則只有這樣，是不是超簡單的呀！相信一定會有人說，蛤！那一般的 App也做得到吧！幹嘛何必開一個 Google 表單，而且功能還這麼簡單。
就這點東西，有什麼了不起對吧！圖片取自後宮甄嬛傳。
那當然是為了能連動到下面這張表呀！
沒辦法公開給你們看，我們就看個參考吧！圖片為本人製作。
沒錯！每月的消費支出，會被彙整到這張年度消費紀錄上，我在設定下個月的預算時，就可以先確認目前整年來看，我是不是已經花超進度了，下個月是不是要少花一點。同時也會去思考，到底錢花在哪裡了。
以上面這張表大家可以發現，生活開銷每個月都是紅字，也就是花超，我真的好能吃啊！
媽媽說愛吃的孩子有福氣，啊是愛笑的孩子:)圖片取自後宮甄嬛傳。
認真復盤，才能達到記帳的效果！
*一定有人會說 App 也可以做到年度消費紀錄，但我就是比較喜歡這種整個攤開來看的方式，也方便我復盤寫筆記:)
雖然我很常花超，但 2024年我的總花費是壓在預算內的！可惜超過理想數字。我想這都是因為有每月復盤預算，反覆確認自己的花費習慣才能做到。因此也在這裡提醒各位想認真理財的朋友。不是真的記帳就可以省錢，是復盤才能幫你省到錢。而且不是一時興起覆盤一次，是要定時復盤！
要理好財，關注你的總資產變化！
定時復盤記帳結果多少會幫助大家省錢，但如果大家要「理財」我強烈建議大家要關注「總資產變化」。出社會之後才發現，資產變化已經不像小時候那樣就是收入減支出，實際上收入分成很多種型態，比如薪水收入、股票、外幣漲跌、信用卡回饋、股利所得、銀行利息。
也因此不可能只看薪水收入減消費支出是正的，就表示總資產是正的。事實上，可能股票一跌，資產縮水的程度，就比你的月消費還要多。也因此，關注總資產變化，才是理財的關鍵。
不只關注銀子去哪，也要看銀子有沒有留下啊～圖片取自後宮甄嬛傳。
資產管理也要記得設立規則，每月對比才精準
那要怎麼管理資產呢？我分成幾個項目，請讓我一一說明⬇️
首先呢，為了避免我暴露我個人資產（怕被歹徒看上被綁架），因此以模板來說明。主要會分成三個項目，首先看最左邊的地方是給大家紀錄自己擁有的帳戶，以及每個帳戶裡有多少錢，可以很簡單的把它列出來，然後相加就是你的總資產啦。
因為每個人在定義「總資產」可能會不一樣，比如說要額外扣掉貸款金額、信用卡帳單費用等。我這邊的規則很簡單，就是我帳戶在我更新的這個時間點現在有多少錢。更新上去後，大家就可以去對比前月同一時間，各個帳戶的資產是成長還是下降，然後可以去探索原因。比如說股票帳戶的錢成長，是因為這個月有加碼投資？還是因為股市大漲。又或者外幣帳戶的錢減少，是因為出去旅遊花掉了？還是外幣下跌？透過覆盤去了解實際的帳戶情形。
而中間的部分，就是讓大家紀錄每個月的總資產金額，確認一下自己有沒有在進步，每月總資產的漲幅是多少。有沒有超過通膨率？甚至可以用這個漲幅去推估自己存到指定金額，比如第一桶金，需要多少時間！是很重要的記帳紀錄喔！
啊如果總資產沒有漲的話，事情就嚴重了。圖片取自後宮甄嬛傳。
最後右邊的部分是記錄儲蓄率，雖然前面提到收入有很多種。但因為本小資我的收入主要還是來自薪水，為了避免我還要在那邊津津計較所有的收入加總，所以這邊直接用當月開支去除於主要的薪資收入。這麼做的好處就是，可以從另一個面向去檢視是否花得太超過。
打個比方，比如過年就知道自己會有比較多的花費，要發紅包、要聚餐、會去買新衣、甚至去旅行，所以會列比較高的預算。儘管自己最後沒有超過預算，可是用儲蓄率與其他月份比較的話，可能就會發現當月的儲蓄率嚴重過低，這時也會警戒，那下個月勢必就不能再增加額外的預算。或者，就要想辦法提高收入。
其實存不了錢的原因就是賺太少。圖片取自後宮甄嬛傳。
小資實踐三年的心得
想必看這一串下來，大家可能會覺得，其實還是蠻複雜跟費工的。說真的我有時候也挺不想記帳的。但是，如果不理財，財真的不會理你呀！為什麼我現在會這麼信奉「記帳有用論」，其實就是因為主要幾個原因：
資產成長的速度變快了
很簡單！就是因為有存到錢才跟大家分享記帳的好！這幾年儘管我花錢仍然如流水，但透過每個月更認真的管理預算以及學習投資，資產成長的速度真的比剛出社會不記帳的時間快多了。當然，因為本薪也隨著資歷成長不少也是其中的原因，但我認為有好好理財才是關鍵。
誰不想看到錢錢自己乖乖長大呢。圖片取自後宮甄嬛傳。
更了解自己，更聰明用錢
從花錢的習慣，其實就可以窺見這個人的整個生活。
在記帳的過程中，也會意識到自己的生活中有哪些「不好的習慣」。比如說：我記帳時才意外的發現，我一年內就買了 5 把傘，這才意識到不隨身帶傘的習慣，也會花我不少錢。除此之外，像是我也意外發現，除了常買手搖杯之外，我好常買水。買水的錢，都可以買一個大水壺了。而這些習慣，其實順手就可以調整的。
沒有好習慣，就沒辦法省錢。圖片取自後宮甄嬛傳。
以上，就是我的一些心得分享啦。希望可以激起大家記帳的鬥志！其實記帳真的沒有那麼困難，一定能找到適合自己的 App 或是自己的方式。困難的是，如何透過記帳這個動作，發現以前沒有發現的問題，然後想辦法改善，讓我們的人生有機會往更好的方向邁進。
希望這篇文能讓我的小夥伴們有所收穫啦！我們下篇文見，byebye！
