以前作為一個消費者，我一直以為買保險最重要的事，莫過於了解自己的風險、清楚自己的需求，再跟業務員挑選適合的商品
就像買傢俱的時候會先丈量空間大小、清楚自己使用模式，再到店裡挑選商品
但現在作為一個保險業務員，我發現在以上所有步驟之前，還有一個至關重要的步驟那就是「評估預算」
跟買東西時評估預算稍有不同，畢竟保險會是一個長期、固定的開銷
YouTube Premium、Netflix可以隨時退訂，但退訂保險無疑就是把自己暴露在風險之中，還是一種隨時會毀了你下半輩子的風險
所以我的每一位客戶，都會先從了解自己的收入支出開始
【個人財務表】
會計三表中的「損益表」，可以明確看出公司一段時間內的支出、收入、成本等等，同時，也是一個很適合每個人拿來使用的表格（以下稱個人財務表）
那為什麼要了解自己的財務狀況呢？
首先，我們得知道每月有多少盈餘可以拿來支付保險，通常我會建議薪水的10%（最多不要超過15%）
其次，當我們發現盈餘不足以支付保險的時候，我們可以透過個人財務表快速得知該從哪些項目挪用金錢，來獲得我們需要的保障
以我自己的個人財務表為例，如果保險支出變大（買新保險、職業等級改變），我就會從休閒娛樂、訂閱費用去做挪用
但要注意的是，要想了解自己的收支結構，絕對不是從損個人財務表開始！
而是從「記帳」入手
下載一個看得順眼的記帳app，盡可能把所有收入支出的記下來並維持三個月，並把每個月的收入支出都填入個人財務表中
等我們有三個月的個人財務表後，就能得出一個平均的收入支出結構囉～
【理財規劃三角】
當我們了解收支結構後，再來就是「該怎麼分配收入」
理財規劃三角是我會拿給小白客戶用的工具
10%買保險：處理未知的風險
30%創造未來：打造理想生活
60%生活費：平時開銷
那麼為什麼要用10%來買保險呢？
我們不妨可以思考一下，如果今天我們沒有用10%來買保險會發生什麼事
假設一個家庭有夫妻和兩個小孩，夫妻的收入30%儲蓄、70%生活費
當夫妻一人生病暫時喪失工作能力時，家庭收入減半，但生活費需求不變，甚至多了治病的費用，就只能拿出30%的儲蓄來cover
但這並不是我們想看到的吧？畢竟這些儲蓄可能是我們買房、環遊世界、小孩教養費、退休的費用
所以沒有買保險等於是白忙一場！
回到前面說的，當了保險業務後才發現，買保險不僅僅是挑選商品、購買而已，後面要考量的因素蠻多的，甚至還會談到後續理財規劃等等......
但光是前面這些建構個人財務表、資金規劃到風險意識，其實就已經是很多人欠缺的了！
消防員的經歷讓我有幸在這個年紀就先思考這些事情，保險業務也讓我有機會讓更多人知道這件事情，這無疑是非常幸運的事情！
期許自己能在保險這條路上，幫助更多需要幫助的人吧～
