[教學] 信用分數查詢教學|超簡單懶人包教你 5 分鐘完成!🚀

更新 發佈閱讀 7 分鐘

隨著數位金融普及化,現在民眾已可透過個人電腦或行動裝置,線上查閱個人信用報告。本文將帶你一步步了解如何使用「個人線上查閱信用報告服務」,包含中文與英文版本操作流程,以及加查信用評分與通知功能。


🤔 為何要查個人信用報告

你的信用報告就像個人的「金融健康檢查表」,完整記錄貸款、信用卡使用、還款紀錄、聯徵紀錄及信用分數,無論是申請信用卡、貸款、租屋或投資,銀行與金融機構都會參考。定期查信用報告可以:

  • 掌握信用狀況:了解自己的信用分數與紀錄是否正確
  • 及早發現錯誤:避免信用資料錯誤影響貸款或信用卡申請
  • 防範詐騙:發現未授權查詢或異常信用行為

透過信用報告,你還可以提前規劃貸款、房貸與信用卡申請策略,確保金融行動順利。現在,只需透過手機或電腦線上查閱,5 分鐘快速完成,無須跑銀行或郵寄申請,簡單又方便 🚀


🔑 使用資格

  1. 年齡限制:申請人需滿 18 歲。
  2. 憑證需求
    • 自然人憑證 IC 卡
    • 或銀行/證券/保險業核發之軟體金融憑證

若尚未辦理自然人憑證,可持身分證至戶政事務所申辦。

詳細資訊請參考【內政部憑證管理中心】


🎯 查閱方式

📱 行動裝置查閱

1️⃣ 下載「TW投資人行動網」

2️⃣ 點擊「個人線上查閱信用報告」

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3️⃣ 依照 APP 提示輸入驗證資料

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4️⃣ 選擇「查閱中文信用報告」

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5️⃣ 依照自身需求輸入想查詢的內容

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已上線之行動網清單:元富證券、永豐金證券、 統一證券、台中銀證券、玉山證券、 宏遠證券、美好證券、國票證券、犇亞證、華南永昌證券、 福邦證券、德信證券、 富邦證券、第一金證券、陽信證券、 光和證券、亞東證券(以下載APP當時之行動網清單為準)

💻 個人電腦查閱

  • 1️⃣ 前往聯徵中心官網
  • 2️⃣ 安裝「安控中介程式」
  • 3️⃣ 使用自然人憑證或軟體金融憑證登入
  • 4️⃣ 即可查閱信用報告

🔒 注意:為防範國際駭客攻擊,系統僅開放台灣、澎湖、金門、馬祖地區 IP 連線。

✅ 小結

  1. 線上查閱信用報告支援中文與英文,電腦及行動裝置皆可使用。
  2. 需滿 18 歲並持有自然人憑證或軟體金融憑證。
  3. 可選擇加查信用評分,但 24 小時內僅能一次查閱。
  4. 電子郵件通知功能提供額外保障,讓你即時掌握信用報告查詢狀況。

想立即查閱信用報告或了解更多操作細節,可至【聯徵中心個人線上查閱信用報告官網】或致電 02-2316-3232。


📏 查閱服務範圍

  • 中文信用報告(含加查信用評分)
  • 英文信用報告(含加查信用評分)
  • 單項中文信用評分查閱

⚠️ 若有特殊目的查詢未清償債務或其他信用資料,需以書面方式申請。

⚠️ 查閱中文或英文信用報告時,系統預設勾選「信用評分」,可選擇取消。

⚠️ 若已下訂單(24小時內),將無法再查閱單項中文信用評分。

⚠️ 同樣地,若先查單項信用評分,24小時內無法再次查閱完整信用報告。


🔍 信用報告內容解讀

  1. 基本資料:身分證號
  2. 聯徵紀錄:各銀行貸款與信用卡申請紀錄
  3. 信用卡及貸款使用狀況:是否逾期、還款紀錄
  4. 查詢紀錄:誰查過你的信用報告
  5. 信用評分:銀行審核貸款的重要參考指標

💡小知識:在台灣,每人每年(1/1-12/31)可享兩次免費個人信用報告查詢服務,其中一次為紙本查詢,一次為線上查詢。若需第 2 次(含)以上的紙本或線上查詢,則會收取每次 80 元的費用,建議保持定期追蹤,避免信用異常。

🔗 詳細費用說明https://www.jcic.org.tw/main_ch/docDetail.aspx?uid=451&pid=1578&docid=474


🎯 查信用報告的好處

  • 防止詐騙:及早發現冒用貸款或信用卡的情況
  • 提升貸款審核通過率:確保資訊正確,避免被拒絕
  • 掌握信用健康:改善逾期、降低債務比例,提高信用分數

⚠️ 注意事項

  • 千萬不要透過非官方網站下載報告,避免個資外洩
  • 若發現錯誤紀錄,可向聯徵中心申請更正
  • 定期查看信用報告,特別是大額貸款或房貸前

⭐ 如何提升信用分數

1️⃣ 準時還款

  • 信用卡、貸款、分期付款都要 按時繳款
  • 避免逾期或部分繳款,逾期會直接影響信用分數

2️⃣ 控制信用卡使用比例

  • 建議保持 信用卡使用額度在總額 30% 以下
  • 過高使用比例會被視為財務壓力大,可能拉低信用分數

3️⃣ 適度申辦信用

  • 過多的信用查詢(尤其短期內申請多張信用卡或貸款)會降低信用分數
  • 保持申辦頻率合理,避免短期集中大量申請

4️⃣ 維持長期良好信用紀錄

  • 信用歷史越長越穩定,銀行更容易信任
  • 不要隨意關閉長期使用的信用卡帳戶

5️⃣ 定期查閱信用報告

  • 每年至少一次線上查閱信用報告
  • 確認紀錄正確,若發現錯誤,立即申請更正
  • 防範身份盜用或信用異常

6️⃣ 適度分散負債

  • 不要把所有貸款集中在單一銀行或單一產品
  • 適度分散有助於展現良好的還款能力

7️⃣ 保持低風險金融行為

  • 避免長期高額逾期或信用卡債務滯留
  • 避免頻繁借新還舊,讓債務比例過高

💡 小提醒:信用分數提升需要時間,通常是 持續 6~12 個月 的良好信用行為才會顯著改善。保持良好習慣比一次性操作更有效。


✅ 總結

個人信用報告就像你的「金融護照」,透過官方網站或銀行,最快只需 5 分鐘 就能查詢。

保持信用良好,不僅能順利申請貸款、信用卡,也能降低金融風險。


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