保險存摺使用體驗

前言

根據保發中心統計，每位保戶平均有3.16張保單，過去主要靠業務員服務，但是，有些業務員可能因為離職或退休等因素，不能提供服務，保單就變成所謂的孤兒保單，久而久之，可能連保戶自己都不記得，到底保了幾張保單以及保單的狀況，因此，壽險公會在金管會指導下，於2020年7月與24家產壽險公司建置「保險科技運用共享平台」，再於2022年6月，壽險公會再於保險科技運用共享平台基礎上，與22家壽險、14家產險及中華電信、台灣網路認證公司合作，建置「保險存摺」平台，保戶只要在平台註冊登入後，保戶可查詢以本人為要保人或被保險人的人身保險已投保狀況，

我本來以為只要註冊保險存摺會員就可以查看到自己所有的保單，不過，假如是「保險存摺」平台的免費會員的話，只能看到最近更新的一筆保單的簡略資訊，平台只有提供保險公司名稱及險種，並沒有保險商品名稱，基本上，保戶們會想使用保險存摺，都是想確認自己到底保了幾張保單及保單狀況，註冊為免費會員，基本上，幫助不大。

保險存摺是什麼？

為了解決人們在以往保單遺失，或是忘記買了哪些保險的問題，壽險公會與產險公會及22家壽險、14家產險公司合作推出「保險存摺」，讓大家可以即時在網路上查詢自己的保單。

誰需要使用保險存摺？

購買了保險的人，他們需要查看保單的狀態，現在可以查詢到身為要保人及被保險人的保單狀況。

使用保險存摺的好處

• 方便管理：集中記錄保險相關信息，方便保單持有人隨時查看和管理。
• 透明度高：可以清楚地看到保單狀況、如保單內容，是否有效或失效，避免資訊不對稱或被業務員所蒙蔽保險狀況。
• 便於追踪：定期更新保單信息，方便追踪保單的變動和保險公司的服務質量。

使用保險存摺的缺點

• 使用者付費：基本上，免費用戶完全無法看到自身保單狀況，需要升級到白金會員才能享受到保險存摺的便利。
• 揭露資訊有限: 只有保單基本資訊，欲查詢進階資訊，如理賠細節，還需至保險公司詢問。
• 不可及時查詢: 平台無法及時獲取最新的保單信息，需待保險公司上傳更新資訊至平台。

保險存摺的迷思

迷思一：可以透過保險存摺平台來線上理賠

保險存摺平台只是一個窗口，還是會連到購買保單的保險公司走線上理賠程序。

如何線上理賠？

這是我認為比較實用的功能，不過，它只是個窗口，還是需要連到各保險公司，利用他們的理賠服務及理賠聯盟鏈達成，以下用國泰人壽所提供的文件示意。

圖片來源

迷思二：可以透過保險存摺平台查詢到已經離世家人的保單資訊

不行，保險存摺平台不可查詢到非本人的保單，被查詢人為查詢人之要保人或被保險人，可以看到部分資訊，假如要查詢家人所有的保單有以下幾個方法，一，透過壽險公會，填寫「本會受理民眾投保紀錄查詢申請表」，來查詢所有投保紀錄（工本費250元），二，透過戶政事務所辦理死亡登記時，通報壽險公會，轉請保險公司清查身故者的投保情形，由保險公司主動通知保險受益人辦理理賠，三，透過國稅局「單一窗口查詢被繼承人金融遺產」申辦作業，來查詢被繼承人的金融遺產。

迷思三：有了保險存摺，就不需要和保險公司打交道

儘管是付費的白金會員，所能查到的資訊，仍不比實際上握有保單的保險公司詳盡，平台上資訊的詳盡與否，端看保險公司願意提供多詳盡的資訊，各保險公司於商業考量，或客戶隱私保護也好，多不願意提供過多資訊。

後話

現階段，保險存摺，最大的好處，還是在瞭解個人保單狀況，但是必須是白金會員 (年費100元) 才可享用完整功能，平台會列出會列出目前有效保單及已失效未超過兩年的保單，據平台內部統計，上線1年半以來，註冊會員超過60萬人，有計一半左右為白金會員，會員以18歲至49歲的青壯年為主，女性使用者大於男性使用者。

我很早就知道保險存摺這個平台，最後，在一年多的觀望之後，我開通了白金會員，試著體驗保險存摺平台，解鎖了保單總覽等加值功能，假如，個人平常沒有紀錄自己保單的習慣的話，保險存摺是個好幫手，體驗過後，發現它有其限制及侷限。

根據過往新聞，保險存摺平台考慮逐步降低會員年費或甚至免費開放使用，然而，在實際的使用上，保險存摺只能讓保戶瞭解保戶自己大致的保單狀況，要瞭解家庭成員的保單狀況，也需要家庭成員的帳密，還需要第三方工具或甚至業務員的配合，才會有較符合保戶認知的服務，是否持續付費使用該平台的話，我想，我應該是不會。