這篇文章〈小資存千萬不是夢！空喊「想存錢」絕對沒效，實際3步驟邁向財務自由〉是出自《橘世代》專欄，內容改編自《給理財小白的翻身筆記》（金尉出版），作者「鐵蛋」以「航海旅程比喻財務自由之路」的方式，讓理財規劃變得具象、可行。以下是重點整理與精華摘要，可作為「理財目標設定實作筆記」：
🧭 一、理財如航海：先有地圖，再談風向
「如果一個人不知道他要航向哪個港口，就沒有適合的風向。」——塞內卡
- 財務自由不是「靠運氣」，而是靠地圖（目標）＋行動（紀律）。
- 奧格．曼狄諾說：「A goal is a dream with a deadline.」
→ 夢想若沒有明確期限與行動步驟，只是幻想。
⚓ 二、三階段財務航海圖
① 短期目標（1年內）—打下穩固基礎
目的：養成健康理財習慣，確保船能順利離港。範例：
- 年度股息收入達 40 萬元。
- 淨資產成長至 450 萬元。
- 每月定期定額投資 1 萬元。
- 儲蓄率達 40%。
- 每月閱讀 1 本理財書或上課 1 次。
小目標是「燈塔」，確認你在正確航道上。
② 中期目標（3–5年）—擴大航程、強化船體
目的：提升收入穩定度與資產效率。
範例：
- 年度股息提升至 60 萬元。
- 淨資產達 800 萬元。
- 優化 ETF 組合（高股息＋市值型）。
- 開拓副業、自媒體、聯盟行銷。
- 為房屋頭期款預備資金（打造避風港）。
關鍵：資產翻倍、收入多元、抗風險能力上升。
③ 長期目標（5–10年）—航向自由海域
目的：不再被薪水束縛，擁有選擇權。
範例：
- 年度股息突破 100 萬元。
- 淨資產超過 1,000 萬元。
- 「退而不休」，工作變選擇而非責任。
- 實現旅居生活（清邁、東京等）。
- 建立多元被動收入（租金、股息、自媒體等）。
自由不在於金額，而在於「你能選擇如何過日子」。
🪙 三、行動三步驟：每天前進一點點
- 設定明確目標：
具體化數字（例：存 100 萬、股息 50 萬）。 - 拆解成小步驟：
以月為單位設定執行計畫（例：月存 1 萬）。 - 保持耐心與紀律：
理財不是短跑，而是長航。調整風帆，不停划槳。
💡 核心觀念總結
類別觀念關鍵詞
思維
財務自由是「選擇權」，不是「錢越多越好」
自主、彈性
方法
設定短中長期目標，具體化行動計畫
目標導向
習慣
定期檢視與調整方向
穩健成長
心態
不怕慢，只怕停
耐心、紀律
📘 延伸閱讀建議
- 《給理財小白的翻身筆記》－鐵蛋
- 《富爸爸窮爸爸》－Robert Kiyosaki
- 《股息流》－Ryan 爸爸
- 《致富傳承》－James E. Hughes Jr.
