替總資產50萬以下年輕人設計的「50萬計畫」:簡單3步驟就能開始

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投資理財內容聲明

很多人都以為要有100萬才能開始投資,但我想告訴你:50萬就是最關鍵的分水嶺。以下3步驟,給你一個清晰的目標,讓你更快地獲得人生中的第一個50萬。

你只需要按部就班,完成這3步驟,你也可以順利的從「勞動者」進化成「投資者」。

步驟一:你要先搞清楚三件事

搭配「複利計算機」,算出以下答案。

複利計算機:https://havocfuture.tw/compound-interest-calculator

  1. 目標金額:希望幾年內達到 50 萬?(例如 3 年)
  2. 月可投資金額:能每月投入多少?(例如 10,000 元)
  3. 報酬假設:選擇穩健型 ETF,年化報酬假設 8%~10%。

這一步雖然看起來沒什麼,但其實是成功的關鍵要素,當你把大目標拆成小目標,再一步一步執行,就能感受到離目標越來越接近。

第二步:建立你的ETF配置

我建議挑選市值型ETF。以下是目前挑選出7檔適合新手投資的台股市值型ETF:

  1. 006208(富邦台50)
  2. 0050(元大台灣50)
  3. 006203(元大msci台灣)
  4. 00692(富邦公司治理)
  5. 00922(國泰台灣領袖50)
  6. 00923(群益台灣ESG低碳50)
  7. 00850(元大台灣ESG永續)

這7當都是不錯的ETF,但差別在於「台積電」權重的佔比大小,由前到後,台積電佔比越高的ETF,排名越靠前。

第三步:設定「自動化」讓計畫滾起來

不要依靠意志力來儲蓄,你的意志力並不可靠,建議用「自動化扣款」。

  • 固定時間扣款(最好是發薪日的隔天)
  • 固定金額投入
  • 不管市場漲跌,都持續買進

接下來你就只需要每隔一段時間關心一下進度就好,不需要時時刻刻盯盤。

為什麼這方法有效?

我自己也是這個方法的實踐者,即使目前投入資產早已超過50萬,但還是遵照這套方法。

  • 超級簡單,任何人都可以上手
  • 只有設定目標、挑選ETF需要花時間,接下來都自動化處理

這方法帶來的3大好處:

1. 目標清晰可見

當你知道每月的投入金額、目標報酬率、以及達成時間,投資就不再遙不可及,而變成一場可預期的旅程。

你可以親眼見證自己慢慢接近目標,從最初的 5 萬、10 萬,到第一個 50 萬,那種「真的在往前走」的感覺,是你持續投資最強的動力。

2. 市值型ETF適合定期定額

市值型ETF成長性高、風險分散、汰舊換新,是最適合新手投資的類型,只要投資夠長期,基本上都可以獲得不錯的報酬。

3.減少使用金錢的煩惱

薪水只要一入帳,就馬上被定期定額扣走,讓你想花錢都沒得花,每個月把消費金額,控制在一定的金額以下。


就是這麼簡單!

這就是我從50萬以下,不斷持續到現在的投資習慣。

若你還不知道投資要怎麼開始,或是無法持續,不妨試試看這三個步驟。

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拾趴馬克西的沙龍
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👉我是拾趴馬克西,一個在銀行業上班的普通上班族。 👉透過ETF陪伴理財小白、上班族避開地雷,慢慢建立屬於自己的穩健資產組合。 👉各種 ETF 的分析與比較、實用的投資心法與資產配置策略
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