情況說明
V是一位35歲公務員，一直以來沒有很積極地做財務規劃，目前資產約一半活存、一半投資，投資的部分在疫情前投入一筆就沒有繼續投資，台股目前有一張0050和聯發科零股，美股8成為VTI，2成隨意買。
目前工作是公務員，收入穩定，住家裡因此不需要房租，但是每月有給6K家用，父母皆健康也有自己的存款，不太需要另外負擔。每個月有記錄收支表，發現自己太會亂花錢，大部分花在食物(外送和朋友聚餐)及美容保養。另外每年的年終幾乎都花在旅遊，大概一年至少50-100K。
最近想要轉換跑道，9月離職，對於未來有兩個規劃正在評估中，一個是申請美國研究所2024秋季班。如果明年有順利拿到OFFER，自己打算拿1Ｍ，貸款1M(台北市留學貸款可10年無息)，家裡可負擔2M（打算找兩年學費USD50K左右的西岸學校，加上一年生活費32K）。
另一個規劃是探索自己其他工作的可能性，打算在這半年到一年的時間學習新領域和接案，未來可能會去國外待至少半年，預計花費500K以內（因為出國留學或是在國外生活一陣子算是我的夢想之一）。這一年的基本開銷希望壓在200K內。
其他狀況:家裡會留一棟房子給我，因此短時間內不需要存錢買房，也無結婚生子的規劃。目前沒有保險，如果要保可以能意外險和一年期實支實付醫療險為主。
想要諮詢的問題：
1. 對於留學的預算配置會不會抓的太剛好?算起來自己只會剩30萬左右現金，其他都要重新賺
2. 因為9月即將沒有收入，以現在的資產狀態還適合繼續做投資嗎(ETF或是大型權值股為主)，適合的話如何規劃比較理想？還是維持現狀即可？
3. 對於未來的財務規劃，不太確定應該怎麼設定? 自己一個月正常開銷約為30K，每年旅遊預算希望有100K。短期目標希望先有年收百萬，長期目標收入當然是希望越多越好，但是work-life balance也很重要。
每月收入支出
淨資產
有良好的習慣會「手寫」將收支記錄在本子上。
Note
- 目前完全沒有保險，因此建議先以醫療、重大傷兵、意外險的保險為主。
- 留學生活費，USD32K有一點偏低，可能要估到USD35K-40K。
- 因為還不確定未來的目標，所以目前的投資比例不宜調高，因為有可能會出國留學，一筆不少的固定支出，所以儘量不要讓要用到的資金，放在波動比較大的股市中。
- 外送費有點太高，建議可以減少。
- 雖然收支表估算，一年約可以存30萬，但其實約只有10幾萬，主要是因為大部分人的花費，會常常低估，因此有記帳習慣，所以可以把超過500以上的花費圈起來，來真正檢視都花去哪了。
- 當初疫情前有投資一筆股票，但不知道為什麼就沒有繼續投入，會建議持續的投入，就算5K也好，不要預測市場。
- 因為會留職停薪一年沒有收入，因此每月花費也會降低到約15K，在保留現金500K不動的前提下，每個月還是可以持續投入7K進0050ETF投資。
- 先訂定財務目標，例如利用被動收入的股息，去日本自由行，一但達到後，就可以繼續升級，例如一年被動收入支撐去歐洲旅遊。有具體目標執行起來比較能有方向和底氣。
心得/會做的事
- 和KC做財務諮詢很像在跟朋友聊天一樣，他會了解個人的背景想法以及現階段的用錢習慣，了解是否可以有其他方式更好方式替代，我覺得最棒的一點是他會從小地方建議改善，小地方的優點是做起來不會太困難，但是又可以觀察到改變，希望建立良好的習慣之後就可以再進行更大長遠的財務規劃。
- 把每個月的食物外送停掉，改成吃家裡或是自己煮，這樣一個月至少可以省2000以上
- 將每筆花費500元以上的特別紀錄起來，還有其他浮動支出用年來紀錄
- 研究保單(醫療、重大傷病、意外險)
- 未來一年每個月持續投入5K至0050ETF
- 被動收入股息目標為一年30K(一次日本自由行)
若是你對1對1財務諮詢有興趣，可以私訊我IG詢問喔！@kc_financail_audit
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