想要提前請領勞保老年年金的人應該聽過，每提前一年領會扣4%，提前五年領，金額就要「打８ 折（扣20%)」。
其實這句話只說了一半。理財精算後的真相是：因為你提早退休，年資也跟著停止累積，雙重損失下，提前五年領，你領到的錢其實只有準時領的 「68 折」！
勞保年金的公式是：平均月投保薪資ｘ年資ｘ 1.55％ｘ提早領減給比例從公式來看就很清楚了，年資也是決定領多領少的關鍵。
為了讓大家一目了然，我用 陳先生做為 案例：
投保條件： 平均月投保薪資 45,800元。
準時領基準： 假設 65 歲退休時年資為 35 年。
計算公式： 45,800元ｘ35年年資 x 1.55% X 減給比例
根據這個表格有幾點發現：
1. 實質縮水比：不只是 4% 的差距
從表中可見，提早一年領，金額不是少 4%，而是少約 6.8%（因為年資也少了一年）。
如果你提早 5 年領，每個月拿到的錢只有 65 歲準時領的人的 68.6%。這是一筆很大的現金流落差，必須意識到：「提早退休」的財務代價比想像中高。
2. 黃金交叉點的奧秘：大約都在 78 至 80 歲
有人會問，提前領先拿到錢，是不是比較划算？
這張表也算給大家看。這是一個非常有趣的數據發現：不論你提早幾年領，被 65 歲準時領「追平」總額的時間點，通通落在 78 歲至 80 歲 之間。
雖然提早領的人錢比較少，但因為他們「領得早、領得久」，有了先行優勢。
所以說，如果你對自己的健康有信心，覺得能活超過 81 歲，那麼「準時領」絕對划算；如果你覺得活到台灣平均餘命（約 80 歲）就差不多了，那麼「提早領」反而拿得比較多。
根據統計，勞保年金月領平均金額約19000元，有將近一半的人領不到2萬元。
在現今的生活條件下，勞保年金月領至少要有２萬，生活開銷的壓力才不會太大。所以請大家一定要想辦法在退休前，把投保薪資調高到最高級距45800元，年資至少要30年，這樣才有可能月領2萬。
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看完勞保年金打68折的精算後，你是否正在焦慮退休金的缺口？其實，除了勞保，你還有另一個穩健、且具備「存入即獲利」特性的退休金——勞退自提 6%。
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