你會不會有一種感覺...
- 好像不投資理財就完全落伍了？
- 好像這已經成為了一種“全民運動”的感覺?
- 甚至很多人為了追求未來那幾萬塊的增長，卻犧牲了現在每一天的睡眠和心情，這真的是我們要的嗎？
這篇文章我們要來深入拆解，到底怎麼樣的理財才是真正有幫助的？什麼樣的理財反而是錯誤的方向！
投資理財的初衷是什麼呢？
對我來說很簡單，只有一句話，就是“讓生活變得更好”。
”變得更好“不僅僅是有錢而已，這裡指的是“整個人生”都要變好。
包含財富的增長、對金錢更有安全感、對未來有更多的確定性
我想邀請你思考看看，在你理財的過程中，有給你這些成果嗎？
如果有，那恭喜你代表你正在往一個正確的方向前進
如果沒有，那也沒關係，你還有機會轉變錯誤的路徑，回到正軌上。
如何確定自己在正確的方向上？
只需要用一個很簡單的問題就行了，不管現在你學任何理財方式、也不管你現在做任何的記帳方法或任何想要讓自己財務變好的行為，你都可以這樣詢問自己。
這個問題就是：
我投資理財的過程中，是否一直會有焦慮感？
如果你持續有這樣的焦慮感的話，那就代表著一些訊號， 例如代表著：
- 你給自己設定的目標太高了， 以致於你有一種好像達不到的焦慮
- 或是你把在新手階段的結果跟多年的老手作比較，產生焦慮
- 又或者單純的你太急躁了，你給自己時間還不夠，但期待可能要花三到五年才能得到的結果
以上不論是哪一項， 都代表著我們可能需要稍微暫停下來做一些調整。
調整更多的是一種心態上的調整，不見得是方法上的問題，很多時候是，可能你的心態沒有跟上，以致於正確的方法你覺得沒用。
就像我們看到很多武俠小說練功，有分成外功跟內功。
真正的學習過程應該是內外兼修的過程，很多時候我們在網路看到的文章或者是聽到KOL的分享的影片大多都只有方法，但是不一定有整合心法。
接下來我就要跟你分享4個重要的心法，這些心法不會造成你現有工具衝突，甚至可以幫助你把這些工具發揮更好的效果！
第一點：清楚的內外在目標
這裡的重點在於，要同時設定：
- 內在的感覺
- 外在財富目標
這可以幫助我們覺察自己是不是離初衷越來越遠？
很多時候我們不是沒有能力去達成目標，而是在過程中迷失了最初的方向
設定內在以及外在的目標，用來檢視自己， 確保自己走在正確的道路上。特別是內在的感覺，假如我們持續增加財富，內心卻越來越焦慮、緊繃，甚至身體出現問題，我相信這都不會是你想要看到的結果。
投資理財達到想要成果的時間，可能需要5年甚至10年以上，所以方向的正確是非常重要的，可能比方法還要更重要。
第二點：使用適合自己的方法
市面上有非常多理財工具、非常多App或是自製的報表，它們都很好，但重點在於是不是適用於你？
舉例來說，我個人最喜歡使用Google雲端Excel做財務報表跟記帳，因為Excel報表有最多的彈性，可以匯出我想要的圖表，同時Excel有很好的函數功能來計算開銷。
但我身邊有些朋友，更偏好使用App來記帳。
對他們而言，打開App輸入數字就可以做分類帳務管理，App會自動產出漂亮的圖表，這很簡單沒有阻力。
所以你有發現到嗎？重點真的不是使用什麼工具，而是工具適不適合你！
像我這種想要自己掌控所有細節的人，我就希望使用一個更開放、更自由的工具，我可以依照我的需求去寫出我要的函數，甚至是加入任何我想要的行列或要追蹤的數字；但對某些人而言，簡單無阻力才是最重要的，打開App只要填入數字，剩下全部讓App處理，這對他們來說是最好的。
因此在選擇工具之前你應該花點時間去想：
- 你的個性是什麼？
- 你每天願意花在做這些事情上的時間有多少？
- 你希望越簡單越好，還是像我希望盡可能做到最完整？
這些都會決定什麼工具能夠長遠的幫助到你。
第三點：注重方向，不執著過程
這是很多人可能會有的迷思，也是我想用寫財務報表第10年的經驗提醒你的：方法跟工具可以隨著時代變通不需要過度拘泥。
重點是我們要回頭看：
- 當初的目標是否有達成？
- 我使用的方法對我來說，是不是能夠輕鬆愉快的持續下去？
- 方法或工具，是不是真的有幫助到我在財富上的累積？
這才是我們該抓住的重點，但很多人往往會迷失在工具裡，甚至是過度瑣碎的細節中。
舉例，你會發現有些人記帳之後，反而過度執著數字，比如他可能少計了一兩百塊錢或者是多出了一些不曉得哪裡來的錢，他反而開始焦慮！
你不覺得這件事情很有趣嗎？我們當初做理財的目的是什麼？讓自己生活變得更好沒錯吧？
或是有些人，在開始投資之後，過度在意自己資產的漲跌幅，可能今天市場修正他整個心情就變得很差，整天都陷入了賠錢的想法之中。
所有過程，都只是達成目標前小小的波浪。
假如我們堅持正確的方向長達5年、甚至10年，我們大概率會得到一個很好的財務成果。但如果我們一直陷入過程或短期的結果上，反而會製造更多焦慮的情緒！會感覺好像投資理財很困難，讓我們感覺很不舒服。
千萬不要小看這些不舒服！
不舒服，會讓我們更難長期專注在正確的方向，甚至很多時候會讓我們放棄！
第四點：定期檢視
我們設定好目標，然後開始執行，過程中一定會需要修正，就好像畫了一張地圖，但實際走訪發現山上的地形跟地圖有落差，這非常正常，我們要做的事情就是把地圖跟實際上不同的地方標注出來，做出修正。
理財跟投資也一樣， 我們都是從新手階段開始，一定會有修正的過程。
像我個人的財務報表，最起碼做了三到四次大修正！修正的原因也很簡單，因為我發現人生階段不同了，所以我做修正。
投資更是如此，尤其現在投資市場變化快速，持續修正絕對是健康且必須要做的。
定期檢視，可以幫助你確保自己的方向正確，確保方法適合。
總結
投資理財最怕的，是過程中一直陷入焦慮，讓我們難以持續。
設定清楚的內外在目標，讓我們化解迷失方向的焦慮；
選擇順手的工具，減少過程中阻力跟抗拒的感受；
抓好方向，不要過度在意細節，減少我們完美主義的焦慮；
定期檢視，幫助我們不迷路、不迷網，重新聚焦在正確的地方！
希望你也能在投資理財上達成理想的成果！
