投資理財情願懂得少，也不要懂太多

很多年輕朋友面對投資理財時，常常有截然不同的態度。因為投資理財有太多要學的東西，有人深怕懂太少而很「焦慮」，有人則因為太多而懶得學，就乾脆「排斥」它。你是哪一種人呢？

我希望你兩者都不是。學夠用就好，這樣就不會焦慮，因為不必學太多，也就不該排斥它。學到什麼程度就夠呢？只要能賺錢就夠了。要學什麼呢？只要學「保險」和「股票」就夠了。

把錢存到銀行，應該不用學吧？現在利率太低了，各銀行縱然有小小差別，以年輕人普遍的資金狀況來看，一年很難差到一千元，就不必花精神做比較了，優先存公營銀行吧！因為它們要倒閉的機會應該是微乎其微。

保險呢？找一個壽險顧問來當面問就好了，也不必自己花時間做功課。或許你的親朋好友就有人在賣保險，既然你有需要，就跟他們買吧！保險商品琳瑯滿目，保險公司也很厲害，每一家都不會有完全一樣理賠條件的商品，所以也很難比較。我的建議很簡單，只要是知名度夠高的保險公司都可以買，唯一要注意的是不要重複買同類型的保險。很多人說用保險來強迫自己儲蓄，是絕對錯誤的觀念，因為買了保險之後，這筆錢就要被凍結好多年，不像存在銀行隨時都能領出來。

房地產該學吧？或許年輕人根本還沒有足夠的錢付頭期款，又何必那麼早來學如何買房子？等你賺到第一桶金，並考慮買房時，再學也不遲。

股票應該是資訊取得最方便，也是進入門檻最低的投資工具，因為大家至少都聽過台積電，而且只要存到幾萬元就可以開始買股票了。然而，投資理財類的書，最多的就是以股票為主題的書，加上財經媒體報導最多的也是以股票為主，因此面對這種資訊爆炸的情形，大家一定非常焦慮，因為要吸收得太多了，就算全部吸收消化都不一定賺到錢，那怎麼辦？

我近來常常公開建議，想買電子股就買台積電，想買傳產股就買台塑，想買金融股就買國泰金。請問買這三支股票要懂什麼？你需要了解它們今年賺多少才買嗎？真的不需要，因為幾十年來它們的獲利都非常穩定。如果你只是想買來領股息，又何必管什麼時候進場呢？

只有想買那些沒有穩定配息，但期望能賺到價差的股票，才需要學基本分析，然後可以找出會漲的股票，也才需要學技術分析，然後可以找出買賣的最佳時機。但是，你真的花了很多時間，看了很多書，花了很多錢上課，就保證一定能賺到錢嗎？當然不可能，那又何必花精力和財力去學呢？買台積電、台塑、國泰金就好了。

以2017年為例，台股從9253點漲到10642點，漲了15%，同時期台積電漲30%，台塑幾乎漲了16%，而國泰金也漲了15%。請問，這種報酬率不好嗎？學那麼多基本分析、技術分析，都不可能賺這麼多，甚至還可能賠錢呢！很多人不肯花時間和精力去學，只是到處打聽明牌，註定是賺少賠多。

為了分散產業風險，最好這三支股票各買一張，但問題來了，因為加起來超過40萬元，年輕人可能買不起，所以大家就會想去買比較便宜的「小資概念股」。這種股票就需要學習基本分析和技術分析，但因為多半沒有穩定配息，而且一不小心會買到地雷股，最後一旦下市，所有投入的資金就再也回不來了，所以風險是非常高的。為了避免虧損，有兩個仍舊不必學習就可以執行的對策。

一是買零股，不過零股交易很不方便，二是買ETF（指數型基金），其中最具代表性的就是0050和0056，前者買一張大概八萬元出頭，後者則只要兩萬五六千元即可，相對上述那三支股票，對小資男女而言，就親民多了。

買0050和0056，需要學什麼嗎？買0050若要賺價差，頂多要學怎麼看K值，然後秉持紀律「大盤日K20，買；大盤日K80，賣」就可以了。 若是買0056，我通常都建議「隨時都可買，買了忘記它」，也就是每年等著領股息即可。如果你也想賺0056的價差，那就「0056日K20，買；0056日K80，賣」。

因為0050幾乎和大盤同步，所以買賣0050是看「大盤的」日K，而0056和大盤相關性較低，所以是看「0056的」日K。真的只要會K值就好了。

再以0050和0056在2017年的漲幅來看，前者接近18%，後者也有12%。就算你不賺價差，抱牢一整年也有不錯的報酬率。

現在台股有超過100檔的ETF，大家又開始焦慮了，因為不只有連結各國股市的，還有連接原物料或其他金融商品的，甚至更衍生出兩倍和反向的。很多人以為一定要懂很多ETF，才能賺更多錢，我卻不以為然。既然0050和0056就能讓我輕鬆賺錢，又何必去懂那麼多？或許有人靈活操作各種ETF會賺的比我還多，但我覺得這樣太辛苦了，划不來。因為你對其他股市和商品的熟悉程度一定不如台股，所以這樣做肯定比較焦慮，風險肯定也比較大。

很多網友在我臉書粉絲專頁「樂活分享人生」知道不用問我個股，但很多人會問我對其他ETF的看法，而我幾乎都以「我不知道」或「我沒買過」來回答。大家一定要知道，我不是什麼都懂的專家，我只是分享簡單投資經驗的大叔。

或許你會說，去買基金，讓專家替自己操作，也不必花時間和精神去學。雖然想法沒錯，但基金經理人中也有操守不佳的，也有可能會跳槽，甚至今年操作績效好也不代表以後每年績效都一樣好，所以還不如自己操作吧！

我最近為一本翻譯自國外的理財書寫推薦序，作者在書中提到成功的投資人都有幾項特質，其中最顛覆大家觀念的是他提到「這些人會說『我不知道』」。千萬別以為自己真的懂這麼多，甚至只懂皮毛更危險，還不如承認自己的無知，反而更安全。指數為什麼跌？不知道，反正跌到技術指標的低檔就該買。什麼股票會漲？不知道，反正我只做指數化投資，就不必去選股了。承認自己不知道，其實是最容易讓自己成為成功投資人的方法。