【理財的第一堂課】如何把投資理財實踐於生活之中?｜小人物講股

• 爸爸笑說：「我覺得你都錢都蠻敢花的誒～」
• 我：「恩......還好吧，我覺得這是投資誒！」

正文開始：如何將投資理財實踐於生活之中？

第一、多帳戶理財法

我目前有四個帳戶，每當薪水或是被動收入進來，我會依照以下的順序轉入。

• 富邦銀行：〈財務自由帳戶〉 每個月我會留下固定比例的錢放在這裡，作為財務自由帳戶，並且在尚未到達財務自由之前絕對不能動用。 除此之外，我也會用這個帳戶做一些合理的投資行為，例如投資股市、基金、外幣、ＥＴＦ。
• 郵局：〈教育帳戶〉 投資自己也是非常重要的事情，所以買書和課程的錢都從這裡花。
• 台新：〈長期支出/娛樂帳戶〉 包含出遊、大型支出，這對啞鈴就是用這裡預算買的，扣掉之後其實還有幾萬塊可以使用。對了，我是用Richart數位銀行，還挺好用的。
• 中國信託：〈生活帳戶〉 包含浮動支出和固定支出。通常我會用Line pay卡消費累積Line points，然後把這些點數拿去買書或是生活用品。

所以我每個月生活費看似彈盡援絕，其實我都預先支付給自己了（財務自由帳戶），剩下的錢只要在預算內，我都可以盡情的使用，不會到月底才發現自己沒錢，成為「月光族」。

預先支付自己，投資理財中是最重要的觀念之一

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第二、邊際遞減效應

為什麼我會認為這對3000塊的啞鈴是一項很超值的投資？ 首先是因為我可以很方便地在家裡運動健身，並且這對啞鈴能夠快速調整重量，從1公斤到8公斤，我可以根據漸進式超負荷的理論逐步加強我的訓練量。（一般來說，如果你要買一組包含1~8公斤的電鍍啞鈴，少說要花上個七八千塊，放在家裡又很佔空間。） 3000塊 ＶＳ 8000塊，不佔空間的啞鈴組，我認為是打造全天候居家健身房的最佳入門設備！ 大家應該都有聽說過「邊際遞減效應」吧？ 拿手機來說好了，0~10000塊手機的區間，或許手機的性價比是一個斜率近似45度的斜線，也就是你買10000塊的手機基本體驗一定是比5000塊的手機好兩倍；可是到了10000~20000之間，故事就不是這麼簡單了。 多一個單位，卻沒有帶來等值於前一個單位貢獻的價值，這就是「邊際遞減效應」，簡單的說，到了某程度，你花了更多錢，卻沒辦法買到等值的設備或是更好的體驗。 例如今年發佈的5萬塊iPhone XS Max（到底是哪個產品經理想出這麼饒舌的名字......），在基本體驗上其實與2萬6的iPhone XR相去不遠，多出來的價差換來的是「大屏幕」「雙卡雙待」「大容量儲存空間」「Oled屏幕」「壓力感應」.........仔細看看這些東西，執得你多花幾千甚至幾萬買回嗎？ 讓我舉更簡單的例子： 肚子餓的時候，剛吃下的第一口飯永遠是最香甜的，接著第二口，好吃，第三口，真好吃！第四口第五口.........等到了第10口之後，似乎開始失去了興趣？第十五口開始覺得反胃吃不下了...... 第十口之後，你每吃一口所帶來的滿足感越來越低，到了第十五口之後甚至是負的，這就是典型的邊際遞減效應。

相對地，當然也有邊際遞增效應，例如越喝越爽的酒鬼之類的......

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在生活中，應該盡可能去觀察「邊際遞增與邊際遞減的曲折點」！然後盡可能用接近曲折點的成本去投資，好換得最大的效益。 我在生活中常用這點去執行我的投資理財以及購物行為，例如手機、電腦、交通工具......因此我不會買到差的，也不會買貴！ 這也是為什麼我常常能用最少的成本換取最大的利益，從某個角度來說，這也是把投資理財實踐於生活中的一個重要觀念！

第三、長期規劃很重要