被動投資前必做的三大關鍵

因家庭背景的緣故，父母皆是生長於傳統農業大家庭，自幼童即被灌輸節儉的觀念，老爸用閩南語對我說「要節儉一點」，這是他時常掛在嘴邊的一句話。

小時候的零用錢是一天拾塊錢，科學麵一包伍塊、沙士糖一顆一塊，而我最喜歡吃蓋奇巧克力棒，印象中一條拾塊，但每每總是在拿到零用錢的時候，就把它投到存錢筒去。還好人緣不算太差，去補習班肚子餓的時候，同學會分一點吃的東西給我。此時，只能自嘲一下，可能是生肖屬牛的關係，特別會忍耐，哈哈哈。

也是本身的怪異個性，沒什麼娛樂慾望及需求，一個弟弟會買電視遊樂器，一個弟弟會買衣服、帽子，我至多就是希望有一雙11代喬丹鞋，而自始至終卻從來沒有成真。

有了穩定工作以後，就是不停地存錢，結婚成家以後更是這樣、從不間斷，總是告訴自己薪水要存一半以上。108年擁有自己的起家厝之後，開始著手學投資理財。

投資新手和老手一樣的毛病

觀看YouTube 上的理財影片，到圖書館借了理財書籍，進到了門檻最低的股市，總是告訴職場上的學弟，就算再如何不懂理財規劃，那就存金融股、中華電信，每年都有不錯的殖利率表現。可笑的是，自己卻從來沒有這麼做，說的容易、做的難。話說到底就是犯了最醜陋的人性之一「貪」。因為讀了技術分析的相關資料後，心底想著並不難嘛。

選定了每年不錯的配息殖利率公司，股本大於20億以上的，一口氣就買了十張，沒多久股價就往下，還持續加碼攤平，還是新手的我，最後怎麼可能耐得住性子，就賠錢出場了。中途就這樣自以為是的又交易了一些，導致新手的第一年果然不出所料，慘賠收場。不僅失去當初只是為了要領息而存股的目標，還倒賠了自己辛苦存下來的錢。這就是新手「自信過度」所產生的後果，也是老手容易犯的錯誤。

歸零心態

由於第一年的失敗，以至於後面的兩、三年縮手，現在回過頭來檢視，實在錯失了大好機會。如果當初能夠多點耐心的話，現在還是有選到不錯的存股標的。

但是，從今年開始，夢想依舊遠大，只要能改變，機會永遠始於足下，華語有句諺語：「種植一棵供人乘涼的樹，最好在二十年前，但過了那個時間，再來的最佳時刻就是現在這個當下。」

「砍掉重練」告訴自己從頭開始，該有的理財觀念、知識及方法，一樣透過影片、書籍再學習，相同的東西、不同的時空，果真產出不一樣的收穫。

首先，我自己的第一步是「記帳」，這是以前我認為最不需要的事，因為我只要能先存下一半的薪水就夠了。但在我觀賞完Ramit Sethi的《致富攻略》影集後，所認清的事實是要記帳。專家會先讓你自己清楚所有的財務狀況，有多少債務（含卡債、學貸）、有多少收入、有多少生活開銷。

接著釐清自己的財務目標是什麼、怎麼做、多久會達到，並學會配置財務，不是非要你節省開銷或娛樂，這也是記帳後的必修課，我學會的第二件事情「財務分配」。

耐心等待豐碩成果

懂得「記帳」、「財務分配」以後，第三步就是設定自己的「財務自由目標」，每個人的夢想都不一樣了，更何況財務自由目標。

我自己的目標是設定被動收入等於生活支出，此時我就財務自由了，可以不用為了錢工作，可以為了興趣、為了貢獻自己而生活，讓自己的生命更加有價值、意義。

這也是我為什麼開始寫東西的原因，希望有人因為我寫的東西，而相信自己、相信改變，讓自己脫離低潮，現實是殘酷的，抱怨是無助於事的。

「記帳」、「財務分配」、「財務自由目標」，做完這三項工作後，最後就交給「時間複利的力量」，不過，還是有一些細項涵蓋在財務分配、財務自由目標以及投資方法，之後再談談我目前的做法吧。

投資理財是人生無法避免的科目，既然是對的事情，就用適合自己的方法、方式，持續且堅持下去，跟投資健康去運動一樣。

最後分享最近關於投資的一句話，「高度不確定年代，危機與轉機並陳，掌握趨勢與品質，追求長期穩定回報」—安聯投信海外投資首席許家豪

我是冰淇霖，謝謝你的閱讀，希望對你有些幫助，彼此都在通往幸福的道路上，加油！