第一次理財就上手！寫給新鮮人 / 理財小白的理財規劃法

• 第一部分：說明「理財的原動力」將如何影響我們的理財結果
• 第二部分：引導你擬出「屬於自己的理財系統」

先別管數字了，一句話告訴我你為什麼要理財

羊群 VS 牧羊人

『大家都在買台積電所以我是不是也應該來研究一下？』 『身邊同學都有了第一份收入開始理財了，我也要來理財。』

看到別人有，自己也想有，而開始某一件事情，往往都會半途而廢、失敗收場。 你有沒有這種經驗呢？ 想想看牧羊人跟羊群的互動關係，羊群一輩子都跟著其他羊兒走，第一隻羊看到牧羊犬的指引往某一個方向走、剩下的羊群就會一隻跟著一隻的跟隨． 假設沒有了任何指引，這批羊就會在原地停滯不前。 但是牧羊人可就不一樣了，牧羊人並不是因為其他牧羊人也這麼做所以趕羊，他知道把這群羊養的肥美他可以養家活口、羊毛甚至能變賣賺取現金，讓家庭過上更好的生活，因此他知道要把羊趕到沒有狼群的地方、翠綠的草原。

在理財的世界中，請你一定要成為自己的牧羊人。 我這輩子聽過最勵志的理財故事，就是ZJ了，她是我社群中好好財訪系列的對象，在19歲的時候靠著半工半讀買了車、後來在24歲的年紀買了人生中第一棟房子。 「看著自己愛的家人、朋友幸福開心，家人、另一半、朋友開心健康的陪在身邊我就覺得自己非常幸福。」 在財訪中，她透露當初買車是為了讓生病的爸爸能夠方便進出醫院，後來爸爸過世後，想要帶著母親從祖父母的房子中出來擁有自己的生活。

在ZJ身上，我看到的是她明確知道自己為了什麼而理財，知道自己該怎麼做、該如何做。她不是一隻為了賺錢的羊，而是能夠給予家庭物質上更幸福生活的牧羊人。

如同世界暢銷書，《思考致富》所提

潛意識會接受任何在絕對自信狀態下傳達給它的指令，當然這些指令經常需要通過反覆傳遞一遍遍地呈現出來，潛意識才能接受。自覺將渴望目標的清晰圖畫傳達給潛意識。做到這一點之後，你將再也不會受到缺乏毅力的困擾。無論你在夢中，還是在現實中，潛意識都會一刻不停地在工作。

有明確的「為什麼要理財」、「你相信理財能夠為你帶來什麼改變」，回答這些問題將為你帶來比羊群更強大的信念與行動。

黃金圈思考法，為大腦植入理財智商

想要把理財做好，利用黃金圈思考法，讓你跟那些隨口說說的人劃清界線。

黃金圈思考法就是從「為什麼開始理財」➞「如何辦到」➞「該做什麼事情」 這個由內向外的推導過程，是世界上厲害的企業與領導者思考的方式。

蘋果就是黃金圈思考法的專家！ 蘋果不是第一個做智慧型手機的、也不是第一個賣MP3的，卻比其他的企業賣的都好。最大差異在於，蘋果在研發產品的時候，會先從為什麼開始思考。 其他的企業只會告訴你What，「我這個mp3有1gb容量、hi-rez音質等等..」 但蘋果會告訴你，「我們有世界上最簡單使用的mp3，讓你能夠輕易地聽到你想聽的音樂。」

實際上，蘋果在做產品時就清楚知道他要為使用者解決哪些問題。 這個黃金圈的思考法，與我們人類的大腦不謀而合，大腦的最外層是新皮質層，負責處理理性思考、溝通的功能。而大腦核心的部分則負責情緒、信念等感覺功能。

真正能夠驅使我們持續做某一件事情的動能，就來自大腦核心，因此找到理財的最重要原因，我們才能夠真正的為我們大腦植入理財的晶片。

所以現在請你仔細想一想，驅動你想要理財的第一個原因是什麼呢？ 請記得，答案沒有對錯，例如想要這輩子能夠住一次豪宅，也是可行的！

找到為什麼了，接下來呢？

設定出你的理財北極星指標

北極星指標又稱唯一關鍵指標（OMTM，One metric that matters），我們常用的通訊軟體Line在評估自己做得好不好，看的「北極星指標」就是是訊息的總則數，他們相信越多則訊息被傳送代表使用者的滿意程度提升了。 北極星指標代表的是我們評量一個目標有沒有被達成，最重要的數字。

假設你的理財目標是希望這輩子能夠買入一棟自己的房子，那你的北極星指標或許是7年內存到300萬頭期款。

又或者，你希望自己35歲可以財富自由，自己替自己工作，那你的北極星指標或許是每年被動收入成長為薪水的20%。

北極星指標必須是一個具體的數字，不要設定的太好高騖遠，也別給自己太輕鬆的門檻，並且它最好跟隨一個合理的時間軸。

為了設定這個北極星指標，請你好好做好功課，想買房子的去調查好頭期款該準備的金額、想財富自由的先搞清出自己可能有哪些花費，因為這個數字將會引領你為整個財務系統做出更詳細的規劃。

我們不是要移民火星，數字證明可行的方法就好了

為了能夠達成北極星指標，我們應該盡可能理解所有可行的方法。 『方法那麼多，我該從何開始呢？』 很慶幸的是，我們現在並不是討論如何移民火星等艱鉅的問題， 我們要做的只是達成我們的財務目標，累積到某一個金錢的數字、狀態。 在理財的世界中，已經有許多厲害的強者如股神巴菲特、甚至像是樹菊阿罵那樣的典範人物，告訴我們想要累積到某個數字是可行的。

從古至今，所有的理財方式用一句成語其實就講完了：「開源節流」。 為了要產生一套自己的理財方法，我整理了大部分的人都會問到的的問題，並提供了一些指引。

1. 假設你的收入都沒有增加的情況下，能夠維持你的生活品質的情況下，你願意把多少錢省下來？ 這個數字就是你的月低標，請你寫下來，放在錢包也好醒目的地方也好，並且透過好好記帳達成它。 記帳相關請你一定要看：提高存錢的成功率 ，不痛心存錢法分享
2. 假設你想要把你節省下來的金錢，利用錢滾錢的方式獲取穩定的報酬，你知道有哪些投資方式嗎？你知道你該獲取多少報酬率嗎？ 首先，請你先確認自己想要的報酬率是否合理，一般來說，股市長期的年報酬約落在5-7%之間，如果超過這個範圍，可能就是過於樂觀了。 你可利用我寫的工作表：人生中第一份投資計畫表，算出你所需要的投資報酬率 在理財中最常見的投資方式，請你參考：30秒認識投資四大類：定存、股市、基金和ETF！
3. 如果想要專注在其他事情上，不看盤，又想要有被動收入，你知道指數投資嗎？ 我知道大部分的人因為生活所需，大部分的時間都獻給工作了，沒有時間再去研究投資。那我會建議你，了解ETF這個商品。 他是連股神巴菲特都推薦的一種投資商品，對於每一個基礎理財的新手來說，我都非常推薦你去了解他，原因在於數據證明，例如S&P500的ETF，他的表現比８成的主動基金都來得要好。 關於ETF，我有一系列的專欄在說明它是什麼、何時該買、該抱多久等。 建議你可以從這篇文： ETF解析，深入簡出 絕對懂 開始讀起。
4. 如果想要能夠透過自己的努力創造價值、累積財富，有什麼方法呢？ 很多人在談理財的時候，都忽略了加薪、年終所帶來的財富效應，一個年終七個月的人跟年終一個月的人，差異在於可以比別人少做半年，卻獲得一樣的收入。 而這七個月的收入，很可能是一個社會新鮮人，累積投資3-5年以上才能獲得的額外報酬。 加薪、年終跟省錢一樣重要！ 關於這個問題，除了定期投資於自己培養自己的專長之外，多去理解市場上的需求、跟主管談談她對你的期待以及公司未來的員工福利，都應該好好的一併在理財計劃中考量進去。 關於工作與自我價值的成長，推薦閱讀複利效應

請記得，回答這四個問題的答案中，你應該統整出自己的具體方法，並且有數據證明是可行的。 例如、你願意開始定期定額投資ＥＴＦ，因為有數據證明長期報酬是7%。 或者，你知道公司願意給擁有某一張證照的人員每月加薪2000元，因此你開始準備。

列出適合自己的方法之後，你會發現，為了達到財務的北極星目標，你必須仰賴各種子目標與更小的數字目標才能做到，這時候你其實就擁有了你的理財系統了！

PDCA 架構下開始一套理財系統

擁有了理財系統之後，我們利用PDCA，適時的微調目標。

• Plan: 根據以上的Why How What 規劃出屬於自己的理財規劃
• Do: 執行規劃，並試著將以上規劃培養成習慣，才不容易半途而廢或是忘記做 推薦閱讀《原子習慣》
• Check: 每周/每月定期回顧自己的計劃進行的如何(是否有按照進度、是否達到短期目標)，有甚麼可以維持或是改進的地方
• Action: 根據Check給的回饋，適度調整自己的計劃，並繼續前進

對我來說，Check 是最重要的事情，每個月請留固定的時間去檢視自己是否在目標上，找出問題，對應問題做出適當的行動(Action)，才能避免成為只停留在規劃的人喔！

你可以多利用工具，例如記帳程式、Google Calendar、Google Keep 還有Excel報表等等替你節省時間，千萬不要浪費時間在電腦就能自動替你做的事上。

想法、行動、結果，「行動」最重要！！

快速回顧：如何制定理財規劃表？