純網銀加入搶錢大戰 鯰魚來了嗎?

純網銀樂天和連線銀行(Line Bank)已正式開業，理財小白問：有好康可拿嗎?

兩家純網銀的行銷重點主打的都是消費回饋，這部份不在夏洛克的雷達範圍，因此關注的重點仍是：它的吸引力是否足以讓我們的緊急預備金搬家？（請參閱高息數位帳戶 緊急預備金的好去處、萬丈高樓也須先打地基 備妥這筆錢再談理財）

樂天打出「週週配息、利率10倍」：這個口號是指7天定存、利率0.5%。 跟市占率較高的數位帳戶活存水準1%左右相較，沒什麼競争力。差別是其它的數位帳戶通常是月結息(少數半年結），以緊急預備金（6個月的生存費）30萬元估算，年息0.5%的週利率不到30元，一般人並不需要犧牲利率換得每周30元的現金流。

根據樂天的官網，其它天期利率：活儲0.05%，除了一年期定存1.0%外，從七天至六個月及促銷的定存活動為0.5%~0.55%。 即日起至2021/6/30止成功開立樂天帳戶，首3個月可享新戶蜜月期優惠(VIP)： (1) 自他行ATM或網銀跨行存入手續費優惠NT15元(每月1次)。 (2) 網銀或APP跨行轉帳免費(每月8次)。 (3) 國內提款免費(每月8次)。 (4) 日本提款單筆日幣2萬元以上免費(每月8次) 。

跨行提款和轉帳的優惠次數都比主要的幾家數位帳戶低，而且只有優惠3個月，之後依存款量調整。其中最大的特色是日本提款免費和樂天相關的網購優惠，樂天市場每月有60元購物金、每月買一本書千元以下五折起。。

開業首日大當機的LINE Bank，除了具吸引力的Line Points點數回饋和方便的轉帳功能外，推出金額無上限的限時優惠活儲利率 0.2%，ATM 提款免手續費每5次，跟其它數位帳戶比較也一般。

它主推的夢想帳戶類似「零存整付」，階梯式定存概念，由客戶自行設定存款期間(4 ~ 24個月)和目標存款金額(新台幣1萬 ~ 300萬之間)，設定自動扣款後，按照目標達成率分3階段作階梯式利率加碼(0.25%~ 0.75%)，如以最高的年息推算，假設目標存期24個月、最高階的達成率，含加碼利率後最高利率為 1.62%。但要留意它是「定存」，提前解約仍會依相關規定利息打八折計算。

所以從「高息+流動性」的緊急預備金角度看來，目前還沒有足以「攪局」的鯰魚出現，讓我們靜靜觀戰等待吧。大家各自在舊窩安好、暫不需考慮搬家喲！ 兩帳戶適合經常前往日本、樂天生態圈的重度使用者，以及常用line points的人，各有愛好者，請依需求自行參酌。

*以上數位帳戶內容細節詳見各銀行官網，如有更新或解說有誤，以官網公告為準。