房屋抵押貸款選銀行or民間? 一次比較貸款成數、利率、條件

「房屋抵押貸款」因為能夠享有高額度、低利率的貸款方案，因此成了許多有房一族的貸款首選!不過「房屋抵押貸款」和一般所謂的購屋房貸用途不同。究竟房屋抵押貸款是什麼?銀行與民間貸款又有何區別?本篇文章貸先生統整了銀行、民間房屋抵押貸款的差異，同時說明2管道貸款條件、辦理的細節流程！幫助您全面評估、安全申貸，找到最合適的貸款方案！

房屋抵押貸款是什麼？

銀行/民間房屋抵押貸款利率是多少?

各銀行房貸利率

銀行因需要遵守金管會的法規限制，貸款審核程序上較為嚴謹，會透過聯徵中心，查核申貸人的財務、信用狀態，來核定貸款是否過件以及能夠申貸的利率、額度。 尤其房屋抵押貸款，又會以房屋的「所處地段」「土地房型」「房屋屋齡」等評定最終的貸款方案。

以下貸先整理市面各家銀行「房屋抵押貸款方案」，方便您參考各銀行有何差異。看完之後緊接著看看民間房屋抵押貸款利率又如何吧：

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融資/代書房屋抵押貸款利率

一般民間貸款管道分為「融資公司」以及「代書」，因不受金管會管制，貸款審核條件更為寬鬆，不須拉聯徵紀錄，對申貸人的個人信用不特別要求，更為看重擔保品的殘值。

除此之外，貸款方案也更為多元，利率從年利率2.5%~16%都有，但貸款機構素質也因此參差不齊，建議您申貸前務必仔細確認。

以下提供貸先生的「融資/代書房貸利率」供您參考。根據民法的規定，若貸款機構的年利率超過16%時，就要小心是違法放款的高利貸！

銀行/民間房屋抵押貸款成數是多少?

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房屋抵押貸款條件有哪些? 哪些情況無法辦理貸款?

房屋抵押貸款的4個條件

1. 房屋殘值低於8成
2. 個人信用正常
3. 有財力收入(勞保或薪轉證明)
4. 近一年無房貸遲繳紀錄

哪些情況無法申請房屋抵押貸款？

1. 無薪資轉帳、財力證明
2. 已經有呆帳（銀行協商註記）
3. 有強制停卡的紀錄
4. 牽涉刑事案件，被列為警示戶
5. 負債比過高超過 22 倍
6. 曾經有遲繳紀錄 (包括房貸、信貸、信用卡)
7. 銀行無往來紀錄，信用空白
8. 常態使用信用卡預借現金
9. 近期增貸貸款
10. 多家銀行比較利率到處申請，聯徵 3 查以上

若您有以上困難而不清楚是否能夠辦理貸款，都歡迎與貸先生進行「免費貸款諮詢服務」，我們能以２０年的銀行與金融法務執業經驗，全力協助您取得資金，即時解決您任何財務上的疑難雜症！

房屋抵押貸款流程有哪些？自行申貸VS貸先生協助有何區別？

房屋貸款流程全解析:

貸先生房屋抵押貸款6步驟輕鬆搞定申貸！

以下貸先生為您條列房屋貸款的各階段流程，在貸款前先準備好文件，可以加快您核貸的時間喔！

1. 提交申請：準備土地謄本、財力證明、身分證影本，向貸先生申請房屋貸款。
2. 土地鑑價：提出申請後，貸先生會根據建地面積大小、座落位置，使用分區等因素評估土地價值，或參考近期的土地成交價。
3. 送件審核：完成估價後，貸先生會依據您的貸款方案，進行融資公司送件或是承辦代書媒合等事宜，過程中不需審核您的聯徵紀錄。
4. 簽約對保：審核通過後，我們的專員會和你聯絡，約定對保時間、完成簽約。
5. 抵押設定：這個階段，我們會配發國家考試合格地代書陪同您到地政事務所，設定抵押權，須提供土地權狀影本供銀行進行抵押設定。
6. 核貸撥款：上述手續都完成後，便會撥款至您指定的銀行帳戶，此時貸先生會向您確認是否有收到款項。

房屋抵押貸款常見問題Q&A

Q1.銀行貸款遭到拒絕怎麼辦？

一般銀行貸款被拒絕的原因最常見為 貸款成數不足、負債比過高、信用瑕疵等，此時轉往貸款審核相對寬鬆的民間機構，便能以更快的速度成功取得貸款資金，同時確保過件高於銀行8成的貸款方案！

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Q2.銀行房貸抵押貸款額度不足怎麼辦？

銀行房貸若是透過「房屋增貸」「房屋轉貸」都無法順利取得想要的貸款金額時，建議可以透過「二胎房屋貸」將房價成長的價值都變現出來。貸款管道若是選擇民間機構不僅過件機率更高外，平均核貸時間３～５天也能更即時解決資金問題

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Q3.持分房屋可以貸款嗎?

辦理銀行持分房屋貸款不容易，因為對銀行來說，不管是公同共有、分別共有，產權都算是不完整的，因此如果要申辦房屋貸款，只有所有持分人出面對保設定，共同簽署同意書形成完整產權才有辦法貸款。

所有說如果只有其中一個持分人想要貸款，但是手上只有持有1/2、1/3或是1/4的權利就無法貸款嗎？ 答案是可以的! 銀行無法貸款主要原因是審核條件嚴格導致，而民間貸款公司較銀行寬鬆，只要找到專業、合法的融資公司(貸先生)，就可以利用個人持分的產權申辦借款，而過程我們也會保密，讓您安心不被其他持有人知曉喔!

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