當你的資產往上增加時，FIRE目標也會跑前走。

你是怎麼估算自己的FIRE目標的呢？

大叔總是強調你只需要【買進並持有指數化投資工具】就可以財務獨立，可是當你透過定期定額將資產順利往上增加時，你的FIRE目標也會跑前走，沒錯吧？原因就是通膨。

如果你有記帳的習慣，那就容易解決了。以大叔自己為例，先調出2017~2020年的記帳數據，將總支出扣除退休後確定不需要的支出項目，例如：房貸、教育費、上班開銷...等等支出項目，就可得到一個最近三年的年度支出金額的平均値，大叔算出一個【模擬FIRE支出金額】數値是522273元。

得到這個【模擬FIRE支出金額】後，我們開始假設一些試算的條件，例如：未來的平均通膨率為2%，你想要知道在提領3%~4%的情境下，FIRE目標應該定多少比較合理。

首先我們將這個【模擬FIRE支出金額】除以4%、3.5%、3%提領率，就可以得到一個資產金額。假設你在2020年就要執行FIRE生活，那支出金額在4%、3.5%與3%提領率的條件下，你分別需要準備1305萬、1492萬或1740萬。

目前多數人都還在投資入金期的階段，自然沒辦法滿足這個FIRE目標，只是我們要記住一件事，你現在算的FIRE目標是2020年適用，通膨率會讓我們每一年的開銷持續增加，所以你要考慮的是更遠的未來。

於是一個簡單考慮通膨後的FIRE目標試算表便產生了。

假設你打算在2035年FIRE退休，根據2020年支出你評估出目前開銷是每年52萬2273元，當你設定用3.5%當作提領率時，你在2035年的FIRE目標應該是：2008萬元。

你可能在2020年時覺得1500萬就可以過不錯的生活，所以定下2035年有1500萬的資產也能過不錯的生活，可是當我們把年度總開銷與通膨率納入FIRE目標設定後，你就可以得到一個更明確的資產數字範圍，明顯跟2020年前想比較會出現一個數値落差。

這個FIRE目標是浮動的，因為你的年度支出金額可能會增加或減少，有可能來自實際通膨造成支出變多，也有可能來自生活型態的改變。無論原因是什麼，這些變化値都會反應在你的記帳結果，所以你可以透過每年一次的紀帳試算，把最新的【模擬FIRE支出金額】套入這樣的表格。

如果你還有固定紀錄自己的資產現値，那就更棒了，你直接可以用資產現值與FIRE目標作比較，例如你在2025年時資產現值是1200萬，預定使用3.5%的提領率，你的FIRE目標値是1647萬，你知道自己完成了 1200 / 1647 = 72%的進度了。

因為完成的百分比是用 資產現值/ FIRE目標，FIRE目標是用當前的支出除於提領率，如果你的進度百分比始終不能明顯增加，那麼原因只有兩個：

一、分子太小，資產現值成長太慢：原因可能來自儲蓄率太低或是投資部位增長太慢。

二、分母太大，FIRE目標不斷上昇：原因可能來自無節制開銷，或是你正受通膨所害。

雖然我們對未來十年或二十年後變化沒法明確掌握，但是透過這樣的檢視可以找出當前進度落後的原因，確保自己保持【雖不完美但正確的前進方向，避免自己落入貌似精確但很可能錯誤】的FIRE目標。因為如果你連目標設定都搞錯了，那在終點等你的可能就不是樂活人生，而是下流老人。

P.S 大叔將這個簡單的試算表上傳到網路空間，有興趣的朋友可以自己試算看看。 下載連結