投資隨記53_65歲才開始存股，會不會太慢了點?

在孫悟天存股-孫太的FB粉絲頁中

本日，有個貼文

版主提到有一位65歲的讀者來信

「孩子大了，我目前沒什麼積蓄，65歲才開始存股，會不會太慢了點?假設每個月有6千塊可以運用，您會選擇哪一種投資標的呢？」

如果我要回這個貼文的話，我會以之前筆記為基本做出回答

也希望這個回答，能夠幫助到遇到同樣問題的朋友：

因為資訊太少，無法詳加分析

只能以目前65歲，有固定收入，並有多餘6000元的現金想存股的前提

提出一些自己的想法，希望有些幫助

因為已經65歲，所以建立目標的流程，會與20、30歲的年輕人不一樣

我的建議是，把原本建立現金流的順序倒回來看：

1、先以年為單位，計算你的年度支出，並檢討支出結構，那些是主動支出（食、衣、住、行…等），那些是被動支出。因小孩離家加上年紀大，如果沒特別的負債，支出應該不會太多。

2、再看如何降低負債以減少被動支出，以及是否能夠在可接受的範圍內降低主動支出。

3、把最終估計支出數目乘以1.5倍（每個人設定不一樣，我是設1.5倍），即為你每年所估支出數。

4、接下來，以年為單位，估計你的收入結構，看看有多少主動收入與被動收入。

5、接著，用主動收入購買（創造）資產的方式，在可接受的風險範圍內，在收入結構中，慢慢增加被動收入。

6、持續使資產穩定運作，並做好保險措施（也就是資產的系統無法產出足夠被動收入時的備案：要有最少1年的生活預備金，以及緊急醫療上的預備金）

假設你一個月需2萬元，但以3萬元來估，一年就需36萬

在暫以4%投資標的，也就是投資「長期穩定帶來現金流」的標的

並將股息全數領出，以及不估計股價下跌造成資產縮水的情形下

一個月可存6000元，一年可存72000元，放在4%的標的

第二年，存72000元，有2880元的股息收入，平均一個月多240元可用

第三年，存144000元，有5760元的股息收入，平均一個月多480元可用

第四年，存216000元，有8640元的股息收入，平均一個月多720元可用

第五年，存288000元，有11520元的股息收入，平均一個月多960元可用

第十一年，共存72萬，一年有28800元的股息收入，平均一個月可多2400元的收入，並有72萬的緊急預備金

滿二十年，共存144萬，一年有57600元的股息收入，平均一個月可多4800元的收入，並有144萬的緊急預備金

雖說真的不多，存20年，被動收入也才佔支出的16%

但是，只要開始，甚至在調整收入結構後，可以投入更多時

多出來的被動收入，將會逐漸在比例上，以及實際上，增加總收入

就算無感，但也可以讓每年的收入稍稍追上通膨，不會活越久，領的感覺越來越少

而在存股的過程中，另外又多了一筆緊急時可用，或想用時就用的預備金（但一定要用閒錢，因為現在就算不是絕對高點，也

是相對高點，要有腰斬以及緊急時需賠錢出場換現金的心理準備）

我覺得，這個時間點存股，仍是一條進可攻退可守的路

最後

再次分享一段我很喜愛的話

「種一顆樹最好的時間是十年前，其次是現在」

有為者亦若是，一起加油!!