散戶投資日記:投資努力學EP5-關於投資年紀，還來的及嗎?

關於最近比較夯的投資話題不是台股的大怒神，也並非目前台股是否能夠反彈，最近比較新的話題在於關於年紀的投資，到底幾歲開始會不會太晚?幾歲開始適合?而多少開始進場?這對於投資來說都是一門學問嗎?

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🔆最近我聽到的身旁有人問過的問題就是:我40歲，還來得及做理財投資嗎?

💶投資年齡差異性

投資越早越吃香

以我們小資族新手來說，我認真回想過的記憶以來，投資年紀似乎只能在沒有負擔的時刻最為輕鬆😆。簡單的說吧，用一個比較級來說，剛出社會的時候，這時候的花費與消費、與結婚後的花費與消費、以及結婚後生子的花費與消費，你覺得哪一個階段是花費成本比較高，而又有哪一個階段是比較有機會存錢的，我相信答案淺而易見吧!

✨以筆者我為例子

而目前我年齡已經到35歲年齡，目前也生有一子的情況，每天的燒錢真的不是在亂講的，就是錢似乎像一個無底洞一般的消失在每天的消費中、小孩物品消費、托嬰費用等等😅。(在寫完這篇時，又準備繳15800的托嬰費用了😅)

所以以投資的年紀來講，如果單身情況一定是消費率可以大幅的降低情況，再加上年輕時刻，有機會多拚事業+加班時刻，就會有更多的收入。但如果你今天隨著年齡的增長，尤其是像有了家庭以後，我會覺得在顧家跟工作的情況，你有一定的機率去犧牲工作時間，也就是加班時間減少，收入自然不可能變多，而你這時候的投資手段相對就會越來越保守。

💴如果40歲過後，還能在投資嗎?😅

最近看到的因該就是這個主題，關於40歲能否做出投資，不如應該說:你投資是造就你幾歲可退休及退休後是否會成為下流老人的機率。投資的精華年齡雖然還是在20幾出頭最吃香，但不能說40歲投資就會過晚。

🔆小叮嚀

只能說40歲開始做起，起跑點一定輸給在前面的年輕人，且能支出的成本也比年輕時候低的情況，其實能做出的效果有限，這點是必須承認的事實。

而我會覺得40歲過後，如果你有投資的心理建設準備好的話(意旨要試試看改變自己的命運)，我覺得不管幾歲，都可以是一個努力的結果。雖然我知道年紀是一個成本，但不去努力，將來你隨著年齡的增長，錢要用的越多，而你沒辦法再加班時，你的手頭只會更緊而已。

💶40歲投資假設?

👛退休金額假設

我不是那種很精算的數學家，不過如果以40歲來說，離退休剩下25年，如果你以每月5000元的投資計算，25年的基本成本大約是150萬元的成本，如果~你連投資的成本來持續放入的話，抓個200萬就好，以200萬元的成本來說，用我最常推的高股息算入(以最基礎的6%利息來算)，大約是每月領1萬元。

📋結果

而這樣答案會出來的結果是，如果你的勞保可以在65歲時刻領2萬出頭金額(如果是以目前投保薪資45800的結果來假設的話)，再加上每月配息1萬元的話，大概是每月3萬元的錢可使用，這樣看起來，似乎還是有可能支付不足的情況😅。

而也有人說那不如買市值型來試試看，我覺得或許成本比較有一定的成長率，但不要忘了，市值型有可能是數學模型，因為未來的市值成長，來算一個比較保守的，如果市值型最後的總額落在300萬元的情況，最後轉成高股息(以最基礎的6%利息來算)，可能月配利息大約是15000元，當然這是假設情況。

當然上述是我的觀點~我只能用小資的觀點來看待這樣投資可能的情況，畢竟我不能抓大餅來圓我自己或告訴大家說買ETF可以賺大錢，所以我只能用最基本的額度去推算，僅供參考。

💷40歲投資真的可以嗎?

不過不管有無假設上述的，你都會發現，如果以40歲的情況投資，其實困難度就是高的，這一點是無庸置疑，但我只能說，我會鼓勵要勇敢去投資，因為如果你不做，你未來就是悲慘世界，所以我不推薦當下行樂及樂觀態度等😆。

💵投資會賺錢嗎?勞保會更低嗎?

穩定的ETF會不會賺，拉了10年以上的長期經營線來說一定是有穩定的配息，但我也說過了N次，ETF要放長線才會有結果，成績才會看的亮眼。而如果10年後勞保改革更低，萬一你未來退休領的薪資又比現在工作薪水少更多，加上通貨膨脹速度，你還會覺得這個ETF配息不重要嗎?

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如果這一刻~你想來學習ETF，可參考:散戶投資日記:投資努力學EP2-小資投資從ETF開始

📋結論

投資很多時刻都會說有賺有賠，謹慎理財等敘說，但我覺得在穩健投資及努力下，儘管40出頭的人，你還是有一定的機會可以支付家裡的開銷，我真的覺得中年過後的投資，就不要以財富自由為目標，而以對未來的能夠減輕自己的負擔去做努力，當然投資這件事情很難說，不過我的觀點，就是為了自己及家人去努力，給他們更有品質的生活，所以在這一刻，我覺得不管你幾歲，和我一起努力，這才是我這集的觀點，我們下一篇見👍👍。

聲明：本內容文章內容僅為個人身旁和自己經驗分享，我分享的定義還是歸咎於不得作為投資主決策依據，畢竟投資有風險(不可能都只賺不賠)。而我分享的也是歷史成績與數據，並不代表未來績效保證持續一直都是如此。故文章內容僅供讀者參考，讀者須自行評估所有風險並自負盈虧，這也是給投資者的建議。

歡這篇投資筆記的朋友，麻煩幫我按下愛心，並且記得追蹤我，我喜歡藉由很多身旁的故事及人生，加以撰寫故事分享給大家，我把我投資這幾年的心得做一個分享，希望各位路過的小資族，可以藉由投資改變你的人生，面對資產的配置我們不能輕易低頭放棄，一起和我加油努力，創造自己的未來~我們下一篇見