散戶投資日記:投資努力學EP5-關於投資年紀,還來的及嗎?

閱讀時間約 5 分鐘

關於最近比較夯的投資話題不是台股的大怒神,也並非目前台股是否能夠反彈,最近比較新的話題在於關於年紀的投資,到底幾歲開始會不會太晚?幾歲開始適合?而多少開始進場?這對於投資來說都是一門學問嗎?


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最近我聽到的身旁有人問過的問題就是:我40歲,還來得及做理財投資嗎?



✨投資越早越吃香

以我們小資族新手來說,我認真回想過的記憶以來,投資年紀似乎只能在沒有負擔的時刻最為輕鬆😆,簡單的說吧,用一個比較級來說,剛出社會的時候,這時候的花費與消費、結婚後的花費與消費、以及結婚後生子的花費與消費,你覺得哪一個階段是花費成本比較高,而又有哪一個階段是比較有機會存錢的,我相信答案淺而易見吧!



而目前我年齡已經到35歲年齡,目前也生有一子的情況,每天的燒錢真的不是在亂講的,就是錢似乎像一個無底洞一般的消失在每天的消費中、小孩物品消費、托嬰費用等等😅。



所以以投資的年紀來講,如果單身情況一定是消費率可以大幅的降低情況,再加上年輕時刻,有機會多拚事業+加班時刻,就會有更多的收入。但如果你今天隨著年齡的增長,尤其是像有了家庭以後,我會覺得在顧家跟工作的情況,你有一定的機率去犧牲工作時間,也就是加班時間減少,收入自然不可能變多,而你這時候的投資手段相對就會越來越保守。




如果40歲過後,還能在投資嗎?😅


最近看到的因該就是這個主題,關於40歲能否做出投資,不如應該說,🔶你投資是造就你幾歲可退休及退休後是否會成為下流老人的機率。投資的精華年齡雖然還是在20幾出頭最吃香,但不能說40歲投資就會過晚,🔶只能說40歲開始做起,起跑點一定輸給在前面的年輕人,且能支出的成本也比年輕時候低的情況,其實能做出的效果有限,這點是必須承認的事實。



而我會覺得40歲過後,如果你有投資的心理建設準備好的話(意旨要試試看改變自己的命運),我覺得不管幾歲,都可以是一個努力的結果。✨雖然我知道年紀是一個成本,但不去努力,將來你隨著年齡的增長,錢要用的越多,而你沒辦法再加班時,你的手頭只會更緊而已。




40歲投資假設?


我不是那種很精算的數學家,不過如果以40歲來說,離退休剩下25年,如果你以每月5000元的投資計算,25年的基本成本大約是150萬元的成本,如果~你連投資的成本來持續放入的話,抓個200萬就好,以200萬元的成本來說,用我最常推的高股息算入(以最基礎的6%利息來算),大約是每月領1萬元。


🔶而這樣答案會出來的結果是,如果你的勞保可以在65歲時刻領2萬出頭(如果是以目前投保薪資45800的結果來假設),再加上每月配息1萬元的話,這樣看起來,似乎還是有可能支付不足的情況。


而也有人說那不如買市值型來試試看,我覺得或許成本比較有一定的成長率,但不要忘了,市值型有可能是數學模型,因為未來的市值成長,來算一個比較保守的,如果市值型最後的總額落在300萬元的情況,最後轉成高股息(以最基礎的6%利息來算),可能月配利息大約是15000元,這是假設情況。


當然這是我的觀點~我只能用小資的觀點來看待這樣投資可能的情況,畢竟我不能抓大餅來圓我自己,我只能用最基本的額度去推算,僅供參考。


40歲投資真的可以嗎?


不過不管有無假設上述的,你都會發現,如果以40歲的情況投資,其實困難度就是高的,這一點是無庸置疑,但我只能說,我會鼓勵要勇敢去投資,因為如果你不做,你未來就是悲慘世界,所以我不推薦當下行樂及樂觀態度等😆。



投資會賺錢嗎?勞保會更低嗎?

穩定的ETF會不會賺,拉了10年以上的長期經營線來說一定是有穩定的配息,但也說過了N次,ETF要放長線才會有結果,成績才會看的亮眼,而如果10年後勞保改革更低,萬一你未來退休領的薪資又比現在工作薪水少更多,加上通貨膨脹速度,你還會覺得這個ETF配息不重要嗎?


✔如果這一刻~你想來學習ETF,可參考:散戶投資日記:投資努力學EP2-小資投資從ETF開始


結論

投資很多時刻都會說有賺有賠,謹慎理財等敘說,但我覺得在穩健投資及努力下,儘管40出頭的人,你還是有一定的機會可以支付家裡的開銷,我真的覺得中年過後的投資,就不要以財富自由為目標,而以對未來的能夠減輕自己的負擔去做努力,當然投資這件事情很難說,不過我的觀點,就是為了自己及家人去努力,給他們更有品質的生活,所以在這一刻,我覺得不管你幾歲,和我一起努力,這才是我這集的觀點,我們下一篇見👍👍。


聲明:本內容文章內容僅為個人身旁和自己經驗分享,我分享的定義還是歸咎於不得作為投資主決策依據,畢竟投資有風險(不可能都只賺不賠)。而我分享的也是歷史成績與數據,並不代表未來績效保證持續一直都是如此。故文章內容僅供讀者參考,讀者須自行評估所有風險並自負盈虧,這也是給投資者的建議。




歡這篇投資筆記的朋友,麻煩幫我按下愛心,並且記得追蹤我,我喜歡藉由很多身旁的故事及人生,加以撰寫故事分享給大家,我把我投資這幾年的心得做一個分享,希望各位路過的小資族,可以藉由投資改變你的人生,面對資產的配置我們不能輕易低頭放棄,一起和我加油努力,創造自己的未來~我們下一篇見


各位格友,不論你是路過還是我的同伴,歡迎可以追蹤我,一起做討論交流 目前我的主題友分三大類 1.醫療類:包含了臨床上的醫療故事和困境、以及包含一些醫療衛教,了解我們醫療的故事。 2.旅遊美食日記:主要為分享我和老婆去過的地方,並記錄我和老婆的每一個時刻。 3.投資類:主要為提升你投資的理財概念及身旁小資族的故事分享。
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投資在很多人眼中的定義是甚麼?是創造更多財富?走向財富自由之路?為了不工作?還是減少晚年成下流老人呢?我相信大家最大的初衷絕對是希望走向財富自由的路上,而我的初衷是希望改變我的未來及減少成為下流老人的機率,這又是為何?
這個禮拜的台股是22164(7/29參考google),我想信等待奇蹟的及先下車的人,心情肯定不一樣,不過本來居高思危的概念一直在我們投資者的心態上,就是要僅替的,畢竟股市上沒有永遠的贏家,但我們要做到投資損傷最小的輸家,真的容易嗎?
台股短短不到一周內24000跌回29000,7/19台股收於22869(參考google),很多人的敘說都是自從保護費一說後,動盪了台股指數,不過在你小資族眼裡,是否需要做出調整呢?
續投資的理念後,我認為投資這件事情沒有特別的困難,其實只要保持心中幾個原則,我覺得在這個市場,不太容易被強迫出局,我講述的就是散戶的你,至於要如何去做努力呢?
這一陣子的台股衝上24000以上,而這時在很多的台股ETF一直在新出不間斷,而花樣也越來越多,每一次的新聞看了之後,我真心覺得現在的小資族選高股息ETF越來越難懂了,不免有憂心感受。
在投資的理念理念,我覺得最符合小資族的投資,就是ETF為主了,這個世代相信大家都聽過ETF這個名詞,而今天就來談談,為何我推薦投資ETF吧! 1.想了解我的投資經驗分享及建議嗎?請到我的散戶投資日記-散戶投資心法篇 2.想閱讀我對ETF的介紹及看法嗎?,請到我的散戶投資日記-ETF投資心
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本篇參與的主題策展
富裕人士行為模式為何? 本書作者 Dr. Thomas J. Stanley 和他女兒經過長年的訪問及追蹤鄰家富人,得到美國富人的致富模式依舊仍為「節流」及「開源」。
在這篇文章中,我們探討了大多數美國百萬富翁的生活方式,揭示了他們如何透過自律、儲蓄和穩健的財務管理來積累財富。我們收集了幾個重要觀念,幫助讀者理解財富與收入之間的關係,並提供了富人給想要擺脫為生存而工作的建議,實現財務自由。這篇文章強調了每個人都有可能成為財富的擁有者,只要掌握正確的方法和觀念。
雖然美國的一些系統例如退休401K帳戶、投資帳戶與台灣有些不同,但是財務邏輯是相仿,總括四大面向: 1.追蹤你的花費 2.設定財務目標 3.償還債務 4.投資自己 你有自己的理財系統嗎?有形的系統之外,無形的心理觀念同樣重要。 把握時間增加人生資本是重要的功課,別把自己當作受害者。
接下來,讓我們一起看第二步: Set your goals:設定目標,但也不是隨便設定一個漫無邊際,困難實現的目標,我們必須要根據第一步中思考出來自己的腳色、資源等等來設定目標。 如果目標比較遠大,建議將目標分割,並且數字化,先訂定可以完成的小目標,再依序逐步完成,盡量不要妄想一步登天。
富裕人士行為模式為何? 本書作者 Dr. Thomas J. Stanley 和他女兒經過長年的訪問及追蹤鄰家富人,得到美國富人的致富模式依舊仍為「節流」及「開源」。
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