給持有60萬,入股新手的ETF推薦

閱讀時間約 6 分鐘

本篇推薦文,是給初入股市的新手參考,若有文章說明不夠詳盡之處,歡迎於留言位置提問。


朋友B : 35歲上下,沒有任何投資經驗,從出社會開始賺錢,就善用郵局零存整付的方式,慢慢存錢,本來要繼續定存,後來聽到大夥人聊天聊到各式各樣的投資方法,開始對保守型的存股有點興趣。

我推薦他的,除了給與朋友A有相同的部分,也因為他的資金多出一倍,另外推薦了其他ETF在台股上的布局。

好處是每月的配息金額更平均,且布局範圍更廣大。


我推薦的存股名單如下(附上官網的外部連結)

00720B : 元大投資級公司債

00850 : 元大台灣ESG永續

00919 : 群益台灣精選高息

00924 : 復華S&P500成長


配置方式如圖示


這邊先請讀者們,停下正要往下滑的手指,注意配置圖的內容。

黃底的部分是債劵型基金,其利息收益可不被納入個人綜合所得稅。債劵的配置比例依照資深財務顧問闕又上老師給投資人的建議,有多少歲就配置多少債劵的比例原則,打造投資的安全防護網。在這個圖示中,我加入了本金占比的欄位,供大家參考。


簡單介紹這4檔ETE


00720B : 元大投資級公司債 (成本占約30.6%)

這檔ETF的完整指數名稱是彭博美國 20+ 年期 BBB 公司債流動性指數。我會挑這檔基金的理由,簡單粗暴,它算是我使用的劵商中 :1.可定期定額。2.風險指數在可以接受的範圍。3.利息相對高的一支。

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針對債劵ETF的投入細節

這次我建議B朋友存債劵ETF的方式是,在00720B每季領息的時候,再將股息納入同一支ETF(每季買零股),股數和利息後續會隨時間複利變多,但為了簡便,此圖沒有依股數變化而去轉換計算公式,直接用本金的推疊去計算。



00850 : 元大台灣ESG永續(成本占比約28.6%)

這檔基金是繼0050和006208之後,屬於第二代台股市值型ETF,加上企業永續經營的因子去選股。台股市值型的ETF現今已有更新型的第三代進入市場,但我考慮了配股時間(2,5,8,11月),和選股池的差異(為了岔開與台股高股息ETF重複選股),最後選擇00850元大台灣ESG永續。這檔基金並非績效最優或配息最佳,但長期整體表現仍優於台股大盤指數。

市值型的ETF意指,被納入進選股池的主要篩選條件,包含了公司的市值排行。(ex:在台灣市值前三大的就是台積電、聯發科、鴻海)

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針對00850的投入細節:

每季領息,再投入這檔ETF實現複利。因為屬於台股成長型基金,配的股息雖然不多,但是未來賺取資本利得的機率與幅度,都相當值得期待。

需要留意的是,股市的配息不像債劵一樣穩定,會隨著持有公司的當年配息狀況而定,浮動會較大。而此表是用2023年的數據當作範例,去年台股,眾多公司發放的股息都相當不錯,未來要繼續維持或更好的可能性不太高。



00919 : 群益台灣精選高息(成本占比約16.3%)

00919可以被歸類在台股高股息ETF的第三代,2022年10月上市以後,股息的發放一直表現亮眼,除了殖利率高外,目前配息3次,發放金額都很穩定。台灣高股息ETF這幾年蓬勃發展,在眾多產品中,00919的規模已經是排行第四的台股高股息ETF。

不知道有沒有讀者好奇,為何我不是選規模前3大呢?

主要也是因為配息時間,加上殖利率的各方考量。00720B+00850+00919的搭配,可以達到月月配,另外按照朋友B的年齡,與投資報酬有成長性的需求,去調整各類型股數的比例,這樣每月領息的金額更平穩,可以讓新手存股更有感外,也可以在長年存股後,看到明顯的投資效應。

(台股高股息ETF規模排名: no1.0056,no2.00878,no3.00929,no4.00919)

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針對00919的投入細節:

每季領息,再投入這檔ETF實現複利。這檔基金雖然屬於高股息型基金,但也將公司的成長性納為選股的條件之一,所以不僅配的股息誘人,未來股價的成長空間,可能也會不亞於市值成長型指數的基金。



00924 : 復華S&P500成長(成本占比約24.5%)

這檔基金我的選股原因可參考上篇。選擇美股當成境外布局的基地,主因是目前整個世界經濟體仍以美國市場作為領先指標。

下圖以10年期的作呈現。

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結論:

下圖表是給朋友B做參考,想要讓他了解到,以他現有定存60萬去規劃,不額外注入新成本時,預計10年後可以達到的目標,也提供給各位讀者看。

但,除了建議他將這60萬定存分兩年期定期定額投入外,更期許他能在兩年後繼續將工作所得的盈餘,每月再撥5成投入到股市市場,另外5成一樣用短期定存,待他觀察股市2~3年後,對於股市價格的起落更有敏銳度時,可逢低加碼,報酬有機會再突破。

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後記 :

除夕那天,第一次發出與理財相關的分享文,心理有一些焦慮,擔心文中一堆數字圖表和專有名詞,令人看得乏味;也憂顧自己的身分地位,是否合適推薦理財相關的金融商品,畢竟我不是經過考證的專業人員。

但,昨天在搭電聯車時,再一次堅定自己完成這幾篇文章的動力。

我在一排長長的座位上,左手邊坐了一位約莫二十幾歲,年紀輕輕的姑娘,經觀察她是和家族成員,一起搭火車出遊,她另一邊座位上,坐的應該是表姊妹之類的人。

起初她們分享各自的旅遊經歷,我不怎麼上心。待我打盹了一陣後,聽到這位女孩聊起,她帶著剛踏入社會的弟弟(火車上,他也坐在她對面),一起進入股市作投資的過程。

我偷偷的豎起耳朵,好奇的聽著。她的觀念和行動都非常積極且正確。

下車前,我特別假裝不經意的瞄了她一眼,她是個年輕貌美的女生。真是太令我羨慕了!我不僅是羨慕她臉上的膠原蛋白外,更羨慕她有大把的時間紅利,可以輕鬆的累積自己的資產與知識。

雖然我錯過更早前的最佳投資時機,但我也已經邁開這一步,累積好多年的經驗了,我知道很多人都在寫理財的文章,但如果我的建議能多幫一個投資新手,就像火車上這位年紀輕輕的小姐一樣,只需要讓多一個人知道,我相信我和她的這個小小推力,也能為台灣人的富足增添一助力。


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在任何處境下,學習口說好話,是一種可以增進智慧的修為。
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本篇參與的主題策展
終於開始看施昇輝老師的書了,之前主要是看他在節目上發言,這次算是靜下來真的第一次看他的書。這算是他特別為了小資族打造的書,所以針對的收入跟各種也走向小資,力求簡單無腦投資,捨棄一些不需要的動作。下面就來看看書中我覺得很不錯的概念吧。
市值型ETF包括美股和臺股,美股因手續費推薦長抱,而臺股則適合進出。不斷買進又賣出可能錯過配發股息和獲利時機,增加成本。定期定額投資則能享受複利效應,建議躺平投資以獲得最大效益。結論永遠留在市場享受複利,若需要現金流可配置到市值型ETF或債券型ETF,不要必須賣股換現金。
在高股息ETF的投資中,重要的是要找到適合的買入時間和賣出時間。一般來說,計算股價和股利的比值可以判斷是否適合買入,而在賣出時,可以以總股利收益作為參考。股票投資的關鍵在於持續的買入和加碼,以及在合適的時間出場,以最大化收益。
這本書算是日本人撰寫的投資書,主要透過各種小故事講述55條個有錢人的思考法則。裡面是沒有教怎麼投資,更多的反而是觀念上的討論,對於自己職場的工作、投資、創業或是改善關係等,我覺得都蠻有幫助的,比較像是觀念建立的書,很推薦一讀。
本書介紹透過蒐集客觀數據以及持續買進的投資策略來穩穩累積財富。書中強調了儲蓄和投資的重要性以及何時該專注於提升收入、增加儲蓄或是買賣股票。同時,書中也提到儲蓄與投資的關鍵,以及如何選擇及購買投資標的的策略。
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