本篇推薦文,是給初入股市的新手參考,若有文章說明不夠詳盡之處,歡迎於留言位置提問。
朋友B : 35歲上下,沒有任何投資經驗,從出社會開始賺錢,就善用郵局零存整付的方式,慢慢存錢,本來要繼續定存,後來聽到大夥人聊天聊到各式各樣的投資方法,開始對保守型的存股有點興趣。
我推薦他的,除了給與朋友A有相同的部分,也因為他的資金多出一倍,另外推薦了其他ETF在台股上的布局。
好處是每月的配息金額更平均,且布局範圍更廣大。
00720B : 元大投資級公司債
00850 : 元大台灣ESG永續
00919 : 群益台灣精選高息
00924 : 復華S&P500成長
這邊先請讀者們,停下正要往下滑的手指,注意配置圖的內容。
黃底的部分是債劵型基金,其利息收益可不被納入個人綜合所得稅。債劵的配置比例依照資深財務顧問闕又上老師給投資人的建議,有多少歲就配置多少債劵的比例原則,打造投資的安全防護網。在這個圖示中,我加入了本金占比的欄位,供大家參考。
這檔ETF的完整指數名稱是彭博美國 20+ 年期 BBB 公司債流動性指數。我會挑這檔基金的理由,簡單粗暴,它算是我使用的劵商中 :1.可定期定額。2.風險指數在可以接受的範圍。3.利息相對高的一支。
針對債劵ETF的投入細節
這次我建議B朋友存債劵ETF的方式是,在00720B每季領息的時候,再將股息納入同一支ETF(每季買零股),股數和利息後續會隨時間複利變多,但為了簡便,此圖沒有依股數變化而去轉換計算公式,直接用本金的推疊去計算。
這檔基金是繼0050和006208之後,屬於第二代台股市值型ETF,加上企業永續經營的因子去選股。台股市值型的ETF現今已有更新型的第三代進入市場,但我考慮了配股時間(2,5,8,11月),和選股池的差異(為了岔開與台股高股息ETF重複選股),最後選擇00850元大台灣ESG永續。這檔基金並非績效最優或配息最佳,但長期整體表現仍優於台股大盤指數。
市值型的ETF意指,被納入進選股池的主要篩選條件,包含了公司的市值排行。(ex:在台灣市值前三大的就是台積電、聯發科、鴻海)
針對00850的投入細節:
每季領息,再投入這檔ETF實現複利。因為屬於台股成長型基金,配的股息雖然不多,但是未來賺取資本利得的機率與幅度,都相當值得期待。
需要留意的是,股市的配息不像債劵一樣穩定,會隨著持有公司的當年配息狀況而定,浮動會較大。而此表是用2023年的數據當作範例,去年台股,眾多公司發放的股息都相當不錯,未來要繼續維持或更好的可能性不太高。
00919可以被歸類在台股高股息ETF的第三代,2022年10月上市以後,股息的發放一直表現亮眼,除了殖利率高外,目前配息3次,發放金額都很穩定。台灣高股息ETF這幾年蓬勃發展,在眾多產品中,00919的規模已經是排行第四的台股高股息ETF。
不知道有沒有讀者好奇,為何我不是選規模前3大呢?
主要也是因為配息時間,加上殖利率的各方考量。00720B+00850+00919的搭配,可以達到月月配,另外按照朋友B的年齡,與投資報酬有成長性的需求,去調整各類型股數的比例,這樣每月領息的金額更平穩,可以讓新手存股更有感外,也可以在長年存股後,看到明顯的投資效應。
(台股高股息ETF規模排名: no1.0056,no2.00878,no3.00929,no4.00919)
針對00919的投入細節:
每季領息,再投入這檔ETF實現複利。這檔基金雖然屬於高股息型基金,但也將公司的成長性納為選股的條件之一,所以不僅配的股息誘人,未來股價的成長空間,可能也會不亞於市值成長型指數的基金。
這檔基金我的選股原因可參考上篇。選擇美股當成境外布局的基地,主因是目前整個世界經濟體仍以美國市場作為領先指標。
下圖以10年期的作呈現。
下圖表是給朋友B做參考,想要讓他了解到,以他現有定存60萬去規劃,不額外注入新成本時,預計10年後可以達到的目標,也提供給各位讀者看。
但,除了建議他將這60萬定存分兩年期定期定額投入外,更期許他能在兩年後繼續將工作所得的盈餘,每月再撥5成投入到股市市場,另外5成一樣用短期定存,待他觀察股市2~3年後,對於股市價格的起落更有敏銳度時,可逢低加碼,報酬有機會再突破。
除夕那天,第一次發出與理財相關的分享文,心理有一些焦慮,擔心文中一堆數字圖表和專有名詞,令人看得乏味;也憂顧自己的身分地位,是否合適推薦理財相關的金融商品,畢竟我不是經過考證的專業人員。
但,昨天在搭電聯車時,再一次堅定自己完成這幾篇文章的動力。
我在一排長長的座位上,左手邊坐了一位約莫二十幾歲,年紀輕輕的姑娘,經觀察她是和家族成員,一起搭火車出遊,她另一邊座位上,坐的應該是表姊妹之類的人。
起初她們分享各自的旅遊經歷,我不怎麼上心。待我打盹了一陣後,聽到這位女孩聊起,她帶著剛踏入社會的弟弟(火車上,他也坐在她對面),一起進入股市作投資的過程。
我偷偷的豎起耳朵,好奇的聽著。她的觀念和行動都非常積極且正確。
下車前,我特別假裝不經意的瞄了她一眼,她是個年輕貌美的女生。真是太令我羨慕了!我不僅是羨慕她臉上的膠原蛋白外,更羨慕她有大把的時間紅利,可以輕鬆的累積自己的資產與知識。
雖然我錯過更早前的最佳投資時機,但我也已經邁開這一步,累積好多年的經驗了,我知道很多人都在寫理財的文章,但如果我的建議能多幫一個投資新手,就像火車上這位年紀輕輕的小姐一樣,只需要讓多一個人知道,我相信我和她的這個小小推力,也能為台灣人的富足增添一助力。