《習慣致富人生實踐版》-讀書筆記

“當我們擁有不好的財務習慣，我們通常不會理解到，這些不良習慣會如漣漪般向外擴散，對我們做的其他事都造成影響。”

根據作者的調查，累積財富有下述幾種方式: 當創業家、在大公司內升職、成為某領域的專家、不斷儲蓄與投資。前三個選項都有時間、風險、資金等成本，而儲蓄投資相對容易執行，但也有四個前提: 中產階級收入、自律、持續、時間。

作者以爺爺對孫子說故事的方式，描述兩個家庭—歐尼爾和維柏林，在各個階段中做出不一樣的選擇而走向截然不同的結果，來說明理財習慣的重要性。

歐尼爾夫婦和維柏林夫婦代表兩種不同的理財習慣，以下摘錄幾項我覺得重要的習慣:

書中將擁有好習慣和壞習慣的人分成富裕社交性格和有毒社交性格，歐尼爾夫婦有好習慣，從結婚、租房、儲蓄、買房到小孩教育，他們有共識地選擇預算內最好的消費，定期儲蓄和投資；反之，維柏林夫婦有壞習慣，他們選擇高於負擔的消費，隨著薪水提高不斷將生活方式升級，沒有儲蓄觀念，讓偏見影響財務決定。

我們應該要刻意讓自己身處在「富裕人際網絡」—結識擁有聰明理財習慣、良好健康習慣、情緒穩定的積極人士，這些人也喜歡穩健且長期地與類似想法的人結交為朋友。

在作者的研究中，人際關係是富人使用的貨幣。他們身邊圍繞著想法一致的朋友，分享彼此的目標、夢想、價值觀、想法、道德觀與德行。他們在維持人際關係上投入相當多時間，並且養成習慣避開有毒的人際關係。

富裕社交型的人會助你一臂之力，他們會變成你建立財富的旅途上非常活躍的參與者。他們將是你最大的資產。

成功是一個進程，那個進程有很大一部分是你讓誰待在你的身邊。要確定他是一個能與你共享相同價值觀、習慣、想法、夢想與目標的人。

歐尼爾夫婦長期將部分薪水存入儲蓄帳戶，並持續投資，到五十多歲退休時，已經擁有龐大資產，包括前公司被收購後價值150萬美元的股票、其他價值200萬美元的股票部位、六棟出租房屋收入、在佛羅里達州買的第二棟房子，這些龐大的資產部位讓他在換工作時可以選擇較低薪、但也較輕鬆的工作，還有公司被收購時，有足夠的退休金可以支撐生活。

在作者的研究中，每一個白手起家的百萬富翁都是從單一收入來源開始，然後增加了第二來源，然後第三個，然後更多。創造多重收入來源可以參考下列兩個步驟：

每年存下你的淨收入20%或更多，並且避免慾望型消費，要記得，你現在付出的錢，其實是在支出未來的財富。節儉與小氣不一樣，節儉型消費的意思是用最低的價格買到最高品質的產品或服務；小氣型消費則是想辦法以最少的錢買東西或服務，對於品質的要求很低，或根本不要求。小氣型消費是一種窮習慣，因為你忽視品質，反而追求以低價買到品質不佳的產品或服務。

將存款拿去投資具有生產力、會幫你增加額外金流的資產，例如租金收入、股票、債券、共同基金、年金、終身壽險、權利金、副業合夥股東。要注意，有錢人特別會降低跟投資有關的風險，方法就是勤於做功課。他們在投入自己任何一分錢進去前，會花好幾個月調查投資標的物。他們會避開投機致富辦法或狂熱型投資。

財富自由的首要條件是身體健康，包括運動和飲食，故事裡的歐尼爾保持每天運動的習慣，維柏林則不運動，後來他的身體健康出了狀況，導致無法工作，失去收入來源。

根據作者的研究資料顯示，有76%的富人會每天進行三十分鐘的有氧運動，富人吃的垃圾食物與酒精飲品比起窮人來說少很多，他們也會避開速食餐廳，比較不去攝取糖分。

自我成長的習慣包括每日學習、每日運動、嘗試新活動。

保持心胸開放，別讓偏見影響你的財務決定，白手起家型的百萬富翁都會養成心胸開放的習慣。保持心胸開放是成功的前提要件。要能接受新想法、新資訊、新知識，都需要擁有一個開放的頭腦。如果拒絕別人的想法進入你的腦子，你根本無法學習與成長。

為你心中最重要的東西儲蓄，什麼是價值觀？價值觀就是生命中你覺得最重要的那些事。對你來說極為重要的事，會演變成你生命中最優先的事，為此，你會投注相當可觀的時間或金錢。了解自己的價值觀很重要，因為你的價值觀就是驅動力—它會讓你的夢想、理想生活的願景、熱情，以及習慣化為行動力。而將價值觀化為行動就是你的習慣。

你必須為你理想的未來人生建構藍圖，來定義什麼是你的夢想人生。有下列四個步驟：寫給未來的信、詳列每個夢想、為每個夢想制定目標、建立目標習慣

想像五年、十年，甚至二十年後的生活形式。然後寫下你理想的未來生活中每一個細節。要非常精準：每年的收入、令人滿意的工作、所居住的超棒房子、想開的好車、所結交的朋友、累積的財富、旅行的異國地點等等。並且詳細說明你要先做到什麼，才能獲得你的理想未來生活。分享你所有達成的目標與完成的夢想，列出你所有的成就。

從上述的「寫給未來的信」中，把代表你理想生活的每一個細節做成一個重點清單。那份清單會有「我的收入」、「我住的房子」等等。這些細節代表了你的夢想，而每一個夢想都將會變成你的理想未來生活的藍圖。

為了要實現每個夢想，可能需要你完成好幾個目標才行。一旦你完成了這些目標，你的夢想就會成真。

最後一步，你要執行並完成這個每日習慣（目標習慣），這會讓你更靠近每一個目標的實現時機。一旦你完成了一個夢想的所有目標，該夢想就達成了，然後你可以開始追求下一個夢想。

“要記得，好目標需要長時間的耕耘，為了在將來獲得更大的利益，這些目標會避免立即滿足感或者立即獎賞，所謂的利益，包括財富自由、身體健康、穩定優質的人際關係、快樂。好的目標會滋養未來的你，敦促你成長、變得更好，這樣你才能夠變成你所希望的樣子。”