方格精選
《習慣致富 人生實踐版》金錢教育的啟蒙導師
閱讀時間約 6 分鐘
作者：湯姆・柯利（Tom Corley）
譯者：楊馥嘉
出版社：遠流
譯者：楊馥嘉
出版社：遠流
理財入門「小說」
我想起《富爸爸，窮爸爸》一書，若書名要改成《窮鄰居，富鄰居》也毫無違和感（笑）。
上半部以小說體裁呈現，傑西爺爺帶著三個孫子度過暑假——澤西海岸沙灘巡迴之旅，旅途中聊著「兩個鄰居」的故事給孫子聽。傑西爺爺就是作者本人的投射，而孫子的角色就是讀者；下半部則是一個「影評」的角度，為我們回顧分析「劇情」，並歸納了 22 個聰明理財法則(習慣)。
平易親切的用字遣詞，我想不只是成年人，國、高中生也可以興致盎然地一路讀下去。
上半部：人生階段的重大財務決定
一開始，作者告訴我們累積財富有四種途徑，前三種都有一定門檻，但第四種——努力儲蓄、穩健投資——是所有平凡人都做得到的事 。
現在付出的錢，其實是在支出未來的財富。
你應該聽過：「人生是一連串的選擇，你就是你選擇的結果。」這句話也可以套用在理財，理財是一生長期且持續累積的過程，並且具有「漣漪效果」。
不良的用錢習慣在小事情上影響不大，但當我們要做出重大財務決定時，像是買房子，這些不良用錢習慣就會造成嚴重影響。當我們擁有不好的財務習慣，我們通常不會理解到，這些不良習慣會如漣漪般向外擴散，對我們做的其他事都造成影響。
反之，平素養成良好理財習慣，當迎來了人生階段重大財務決定時，就愈能保有餘裕與彈性，做出有利的決定；理財之路上，一連串正確的選擇，終將引領我們通往財富自由。
在進入下半部前，先參照一下本書心智架構圖（原圖）。關於 22 個聰明理財習慣，我並沒有按照書中編號排列，而是依據種類、前後因果做整理：
下半部：22 個聰明理財習慣
作者是一名會計師，他花了將近四年的時間，訪問了 233 位有錢人和 128 位窮困的人，用了 144 個問題詢問每位受訪者，進而歸納出來這些「富習慣」。
這些研究成果並不是第一次發表成冊，本書是上一本《習慣致富》的續作，在我看來，這次營造的情境更有帶入感，也把富習慣從 30 條精萃至 22 條。這邊列出幾條特別有感的亮點作討論：
⋯
✅ 拱頂石習慣
對我而言這是個新名詞，因此特別交待一下。
和普通習慣（ordinary habit）不同，拱頂石習慣（keystone habit）會讓你培養出附加習慣或協力習慣；另外他們會消弭反向習慣，也就是那些會干擾拱頂石習慣的舊習慣。
衍生出的「附屬習慣」猶如行星、衛星，環繞著「核心習慣」這顆恆星打轉。
我以自身閱讀習慣作為印證。原本只是想說一個月讀一本書就好了，結果演進成「每個禮拜至少讀一本書」；從讀完就好，變成還要「寫」心得，寫在私有的 Google 文件還不夠，進而發表在「公開」的 Blog 平台，又怕內容沒有章法，寫之前先用 Mind map「整理」一下框架和思緒。
但每天的時間就固定這麼多，為了騰出時間執行上述計畫，勢必排擠掉一些既有的舊習慣，像是追劇、電玩遊戲的時數。
月讀 1本 → 週讀1本 → 寫 → 公開 → 整理架構。
⋯
✅ 避免「不健康」的消費
第一種要避免的是「欲望型消費」，它是一種以嫉妒當作燃料的窮習慣，有時候嫉妒和羨慕只是一線之隔，這會讓你很想要別人擁有的東西，即便那些東西你根本無法負擔。
澆熄欲望型消費的方法是「感恩」。
對你擁有的事物懷抱知足、感恩，這種正向的心理狀態是治癒欲望型消費的良藥。我想到了《怦然心動的人生整理魔法》，也是抱持著這種心情，從斷捨離到極簡主義的養成。
如此的早晨練習，幫助重新設定你的思緒，從負面(嫉妒)轉成正面(感恩)。只需要幾週，你將會開始看見一切變得不同，正面思考將會取代負面思考。在你眼中，你的水杯會是半滿，而不是半空。
另外還有一種要避免的是「生活方式升級心裡」，意思是當你獲得加薪、紅利、升遷或一份收入更好的工作時，就很自然地想換更大的房子、更豪華的車子、高檔渡假及其他奢侈品，來擴張你的生活方式。
富習慣就是：主動選擇放棄這種內在的花錢衝動，因而延後滿足感。如此一來，你就能把那筆錢儲蓄起來再轉為投資，好用來維持你未來的生活水準。
接下來詳述。
⋯
✅ 先把錢付給自己
一般思維是每次發放薪水，花剩下來的錢才是儲蓄，這是窮習慣。
這裡特別強調是「量入為出」，先存下收入的 20% 或更多，並且學著以剩下的錢過生活。先存錢會逼著你迎合適應的生活標準，用剩餘的部分養活自己。
自動將收入的 20% 存起來，然後謹慎地拿來投資
將你的存款拿去投資具有生產力、會幫你增加額外金流的資產，創造多重收入來源。
方才提及的存錢步驟，講求紀律。可善加利用金融服務，像是定期定額扣款的方式，做到「自動化」的儲蓄與投資。
題外話，20% 這個數字，這對習慣借錢消費的美國人來說，可能是個艱鉅的挑戰，不過在亞洲地區，儲蓄率向來就高，國情不同，這個參考值相對容易接受與執行；數值的訂定也與年齡有關，意即距離退休還有多少時間？愈晚開始，目標就得設定高一點。
尾聲
學校不談「金錢教育」，而家庭能給我們的金錢觀，往往又很侷限，引用書中一段：
沒有人想要聊錢的事。那是一個充滿情緒與隱私的敏感話題。很多人糾結在錢的問題上，這就是其中一個原因。關於要做什麼、該怎麼做，沒有人講得夠清楚。大部分的人，包括做父母的，傾向把頭埋在沙裡，像鴕鳥一樣逃避，忽略與他們的孩子討論錢這件事。如果沒有人說明要怎麼理財，你怎麼有辦法知道該做什麼？
於是我們多半是出了社會以後，才開始接觸理財；或許想從閱讀著手，但常覺得相關書籍太嚴肅、太艱澀了，讀者與作者間存在著遙遠的距離；幸好有本書，相當適合做為啟蒙導師。
如果說《被討厭的勇氣》是一訪阿德勒心理學的敲門磚，那麼我會說《習慣致富 人生實踐版》帶領我們一窺理財教育的堂奧。
謝謝各位看到這邊，隨文附上我的〔讚賞公民 2.0〕〔圍爐〕〔其它平台〕鏈結，歡迎來坐坐、拍打餵食 ❤️。
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Hi 大家好，我是Ethan😊
相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本，也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布，還是在旅途中面對各種氣候變化，保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水，還能提升後續保養品的吸收效率。
曾經，我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
為什麼我們得要富有，為了改善我們都有可能遇到的財務、健康、家庭、居住、交通、死亡和殘疾等問題，若只是一直抱持著窮人的思維與習慣，遲遲不培養自己養成致富的習慣，那麼貧窮只會跟著我們直到生命結束。
大家好，我是小畢，本書作者透過在五年內研究兩百多個富人和一百多個窮人，結論顯示富人和窮人的主要差異並非一般人的既定印象，例如富人受過較高的教育，或是透過繼承大筆財產，而是和思想，行動和習慣有關，因此作者整理出富人的三十個富習慣，接下來我會分享這些習慣中有哪些可以應用在投資上。
首先富人的收入是
本文提到了為什麼大多數人永遠不會致富的九個原因，並提出了改變思維的觀點，反過來避開這九點，讓讀者更接近財富。
習慣致富這本書中講述了幾點，如果你想成功、財富自由應該要做到的幾點，如果你做到了以下幾點並付諸行動，相信你一定可以離成功更近。而這本書為何叫習慣致富呢？因為其實在日常生活中，你以為是你的意識在操控著你的一舉一動，但其實長期的淺移默化下，其實你的一舉一動都是已經是變成了習慣...
住比較小的房子或公寓：住屋花費不要超過淨收入25%
降低度假費用：不要超過淨收入5%
食物預算：不要超過淨收入15%
娛樂預算：低於淨收入10％
車子相關費用：控制在5％之內
永遠不賭博
治裝費：低於淨收入5%
節儉型消費讓你可以增加能夠存下來的錢。你存得越多，你就有多資金可以投資。
★生活中，所有因習慣而出現的消費行為，
都可視為「拿鐵因子」。
也可以替換成自己的因子，
例如：「香菸因子」、「珍奶因子」……
一篇文章、一則金句、一個小觀念大改變，透過文字啟發你的一週，幫助你持續成長，遇見更好的自己。
糜爛很長一段時間後，最近有點迫切的想重拾『閱讀』的習慣，重新拿起書本來填充自己的知識庫，想起之前朋友曾經推薦這本《習慣致富》，感覺似乎很適合現階段想要重新調整腳步的自己？...
“當我們擁有不好的財務習慣，我們通常不會理解到，這些不良習慣會如漣漪般向外擴散，對我們做的其他事都造成影響。”
改變人生的理財習慣與決定
作者以爺爺對孫子說故事的方式，描述兩個家庭—歐尼爾和維柏林，在各個階段中做出不一樣的選擇而走向截然不同的結果，來說明理財習慣的重要性。
人際關係的影響
★你現在付出的錢，其實是在支出未來的財富。
二十二種「聰明理財法則」
1.擁有好習慣，人生是彩色的；擁有壞習慣，人生是黑白的。
2.慎選人生伴侶
3.避免欲望型消費
4.節儉，但不小氣
5.避免隨意購物
6.成為自己的人生設計師—建構藍圖或計畫
7.持續投資你的儲蓄存款
8.謹慎投資
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改變人生的理財習慣與決定
作者以爺爺對孫子說故事的方式，描述兩個家庭—歐尼爾和維柏林，在各個階段中做出不一樣的選擇而走向截然不同的結果，來說明理財習慣的重要性。
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★你現在付出的錢，其實是在支出未來的財富。
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1.擁有好習慣，人生是彩色的；擁有壞習慣，人生是黑白的。
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