投資策略/5年計畫實測/貸款來投資可以嗎?(第1年)
【本篇會引用之前的文章，歡迎點擊連結進去詳閱】
相信很多人有過這個想法：
「倘若存股殖利率大於貸款利率，是否可以貸款一筆資金來投資?」
貸款與投資簡述
貸款的方式有百百種，在 貸款與保險/貸款是否要提早還清? 中有提過常見的信用貸款、購車貸款、房屋貸款等，其中車貸與房貸的利率普遍來講算偏低的，若你手上資金足以直接繳清的情況下，你就可以斟酌：要先把貸款本金餘額繳清? 抑或者拿來做投資。
舉例：若你貸款餘額還有$50萬元，若手上正好有筆資金$50萬，保守派作法是馬上結清，省去貸款帶來的利息；積極派作法是評估貸款利率(假設年利率為2%)後，找到一個投資標的可以帶來的報酬是年利率5%，一加一減下來就有機會帶來年利率3%的回報。
為什麼想實測這個計劃?
在 貸款與保險/車輛保險規劃/滿3年的進口車還能在1場車禍中獲賠達86%? 的文章我有提到，2021年的車禍使我們前一台車輛撞到全損報廢，相對地我們事後拿到富邦產險理賠的費用。
因為我們在車禍隔天就已經去看新車，在談完貸款金額、貸款利率、親自試算本息攤還的月繳金額、車貸5年下來總利息之後，我們就決定把理賠金額挪80%左右作以投資(留有20%用意為緊急預備金)，實踐【存股股息cover貸款利息】的計畫，計劃內容會詳述貸款條件與投資規劃。
存股股息cover貸款利息
貸款條件 試算網頁： 本息平均攤還試算
- 車貸金額：$800,000元
- 車貸利率：3.99%
- 期數(年)：5年
試算結果：
- 每月攤還金額：$14,730元
- 全部利息：$83,773元
由於我們存股基本上採《年配息制》，因此我將每月攤還本金與利息一覽表的數據，自行複製到EXCEL來統整每一年(=每12期)的利息，得出以下結果：
- 第1年利息總計：$29,242
- 第2年利息總計：$23,247
- 第3年利息總計：$17,009
- 第4年利息總計：$10,517
- 第5年利息總計：$3,762
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