保險理賠/車輛保險規劃/實際車禍經驗分享/差這一條保障少拿上萬元理賠?
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
開頭摘要
先說說「車禍狀況」與「理賠金額」：
2021年聰聰一家三口發生車禍事故，車況經維修原廠與保險公司評估，保險方面採全損理賠並將車輛報廢。2019年初購得此車花費$65萬元，在這場車禍事故的保險理賠部分，車體理賠$54萬元(如下圖)，加上代步車險$2萬元，總獲賠$56萬元，100%x($56萬元÷$65萬元)≒86%。
接著來分享整個車禍事故，到申請保險理賠的過程，內文分成以下大綱：
- 事故經過
- 理賠流程
- 保單內容
- 總結
事故概述
車禍時間發生在9月底，地點是發生在新竹縣湖口鄉，當晚準備回北部路程上，載著老婆(副駕)&女兒(我後方的安全座椅上)行經中平路路線(紅線)。
在車禍前幾分鐘駕駛該區路段時，就發現有個問題：路燈不亮、號誌燈不亮，後來才得知是附近有場車禍撞壞號誌燈，以致於相關單位將該區的電力切斷進行維修，當時也沒配置交警在路口指揮交通。(這點我曾經想過申請國賠，但經過幾番研究確認，十之八九是會被打回票，就沒有提出申請)
一直到經過省道3號，經過涵洞前，因為要繞過前方待左轉車輛，從右邊超車過去到路口時，注意到右前方省道的來車已經來不及，車子硬生生被撞到轉了半圈才停下來。
老婆安撫女兒並初步確認傷勢，我則聯絡救護車來接老婆女兒先去醫院急診進一步看診，並聯絡警察到場做筆錄，接著再去醫院跟老婆會合。雖然交警有暫時在場指揮交通，但是礙於車輛底盤嚴重變形，連要移車都有困難，好不容易聯絡到保險公司的拖吊窗口，再來位司機大哥處理幫忙把車吊回原廠。(因為里程超過要額外加費外，因為毀損狀況無法使用一般吊具，在特殊吊具使用上又花了$3,600左右...)。
至於當下有兩位拖吊司機大哥搞烏龍，吊錯雙方要接走的車，害我以為車被人家幹走，那就是另一個故事了...
理賠流程
承保單位：富邦產險
出險單位：SKODA原廠保險部門委託辦理
車禍隔天向公司請假一天去處理車禍理賠(還有去門診就醫、車廠看看新車)，因為我們非本人到「富邦產險」辦理出險，依流程需要提出委託辦理(代辦)的資料，所幸我們來到的SKODA桃園廠，剛好就有負責辦理保險的窗口部門，填寫完必備文件後，接著來詳細列出並說明此次保險理賠申請的重點：
1.(車)車體險(個人富邦產險)
首先說明原本車輛購買狀況，聰聰買的是已經掛牌但未售出的新車，也就是所謂的「領牌新車」，領牌新車優點是價格可以比未掛牌新車便宜不少，以我買的SKODA FABIA 2018年式雙贏特仕版來說，優惠售價為$75.9萬元，當時2019年初購得2018年9月掛牌的領牌車，卻只需要花費$65萬元，整整折扣14.36%。缺點方面以SKODA來講則較為明顯，因為此車廠有提供前三年免費基本保養的後勤服務，時間點是從領牌開始計算，等於我2019年領到車，開不到10個月不論里程數就得回原廠用掉第一次免費保養，因此想買領牌新車，優缺點部分需要衡量一下。
回到保險理賠部分，我承保車體險選丙式，此外有加保副約：全損免折舊、車碰車代步車險(下一條說明)。由於車輛每年殘値會逐年降低(認真講是逐日)，以我這臺來講從2019年初開始承保，殘值一路從$74.8萬元 → $63.6萬元 → $54.0萬元。由於經原廠評估維修費，價格高達$70萬多，已經遠高於全損理賠申請條件(維修費高於3/4殘值)，因此這次車禍最後的全損理賠最多可以獲賠$54萬元。
不過誠如我上面所說，車輛殘值其實是逐日減少，這時候全損免折舊就很重要，因為我們承保時間是1月初，車禍發生在9月底，若少保這一條，保險公司就會依公式計算天數，看到9月底時車輛殘值剩下多少金額，因此就會遠比$54萬還要低。
開頭分享的理賠申請告知書就可以清楚看到，車輛殘值只剩下$48.06萬，若我少保全損免折舊，就會少獲賠$5.94萬元，追加這條保險項目只需要額外追加幾百元(以我的保單來說多$200多元)，相較車體險主約來講便宜超多，想也知道保一下比較保險。
2.(車)代步車險(個人富邦產險)
代步車險比較單純，理賠條件是車輛進廠維修到可以取車這段期間可以獲得多少理賠金額，需要注意一點：假如11/1進廠維修，通知11/8可以取車，但若車主or車廠時間喬不攏得到11/10取車，理賠部分只會結算到11/8，不是11/10。
代步車險可以選擇「單日理賠金額 x 最高理賠天數」，車禍當年保單我是承保$1,000/天x20天，由於全損理賠+報費沒有維修問題，這部分就直接全額獲賠$2萬元。
3.(人)意外團險(公司-旺旺產險)
我跟老婆是同一間公司員工，公司有幫我們保團體意外險，因此我們有去申請醫療實支實付的理賠。(統一說明，這次車禍我看診花不到$1,000，老婆大概$3,000左右)
4.(人)意外險(個人-國泰產險)
這是老婆的個人保險，因此追加獲得一些理賠。(補充說明，這次車禍我檢視我的個人保單，才發現沒有意外險這條...隔年續保時已經追加)
5.(人)強制險(對方-泰安產險)
每位車主都一定要保強制險來保障賠償對方體傷的理賠，這是強制性的一項保險，避免出意外時肇事車主拿不出錢賠償對方，因此在這一塊也有獲得對方保險公司的理賠。
6.(人)駕駛/乘客傷害險(個人-富邦產險)
這是我富邦產險追加承保的項目，要知道大部分的保險都沒有保障到駕駛本人與自己乘客(強制險其實可以理賠，據悉超過80%不知道強制險除了賠償對方外，還可以賠償自己乘客)，因此我追加這兩項來給予自己與我家人一個保障。
保單分享
目前愛車已經在2022年9月進行網路續保，網路續保好處是可以省下不少保費，估算下來應該大概10%左右。除了上述理賠部分已經有説明到的險種，這部分再補充今年追加、調整、以及未提到的保險項目。
【追加：汽車車窗玻璃損失險】
這個應該是今年富邦產險追加的保險項目(去年還沒有)，理賠金額從$1萬元～$10萬元，保費最低$126元。我與銷售確認過此車的前檔風玻璃(通常是一台車最貴的玻璃)，要價$2萬多，考量到若遇到落石這類意外，恐怕不是只有一塊玻璃會有損壞，因此我是直接保最高額度。
【調整：車碰車碰撞代車費用】
原本我承保的是$1,000x20天，以平均一年出一次車禍的經驗，其實一台車進廠維修的天數不會太久，因此我將保險日額與天數改為$3,000x10天。
【未提：竊盜險、第三人責任險(含傷害與體傷)】
竊盜險無非就是被偷車時，保險可以賠償的金額，需要注意的是，竊盜險會有10%自負額(我不確定是不是大家都這樣)，換言之今天我這台車若不是車禍造成全損理賠，被竊盜的話最多只會理賠$48.6萬，同車體險，竊盜險同樣有全損免責就的附加條款可以追加，避免折舊造成的損失。
總結
人有旦夕禍福，月有陰晴圓缺，意外總是在你意想不到的時候發生。
在 「貸款與保險/貸款是否要提早還清?」 教學篇章我曾經提過，若你擁有一筆資金，剛好沒貸款情況下，若想要拿來做投資前，除了緊急預備金外，就是要評估自己的保險是否足夠承擔意外帶來的損失。
《當然最好是不要出意外啦～》
若有興趣承保富邦產險的汽車保險，歡迎找我的專員，她很細心，幫我們第一年規劃這些保障項目，過程中有問題也很積極回覆。
呂冠嫻 電話：0912-228-653 EMAIL：rino.lu@fubon.com
分享至此，希望對於買新車、保險續保等的朋友們有幫助！
152會員
125內容數
採用長期投資的基本面判斷手法，用最初階的股利政策、盈餘分配率、殖利率等情報，來推斷一家公司的隔年股利股息。分析對象包含個股(可以深入探討是否適合存股)、同類群比較(橫向分析同產業誰適合你來存)，幫助大家挑選適合的金雞母
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
隨著理財資訊的普及，越來越多台灣人不再將資產侷限於台股，而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場，其豐富的理財選擇，讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。
然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
近期在馬克處理眾多的特斯拉理賠中，跟大家分享一下。相對於線上投保或是車商投保。保險經紀人能提供什麼額外的理賠服務！
客戶在上班途中被機車擦撞受損，使用乙式車體險出險。但任何的車險理賠都是一樣的，以修復原状為主。並非有強制規定一定要做新品更替。
但客戶的輪圈擦傷較深，以牽不到三個月的新車來說。
根據交通部統計，截至2024年3月為止，全台機車數為14,569,949台，每100位台灣人中，就有99位擁有機車；全台汽車數8,613,578台，每100位台灣人，擁有汽車的就有36.8位。在汽、機車普及率如此高的台灣，除了意外險、產險等商業保險的保障外，掌握通勤法律的基本知識也是廣大的通勤族保障
車禍案件大小不一，如果金額不高、簡單沒傷大雅的小案件，不用勞煩到律師；但若撞到較貴的車輛或受傷嚴重，建議找律師幫忙。在簽下金額較高的和解書前，建議諮詢專業律師，免得要負擔超高額的賠償金。除非是比較重大的車禍，不然內心實在很不安可以在車禍發生後七日內去警局備案。
這篇文章分享了一位當事人遭遇車禍後的處理過程，以及推薦的桃園律師事務所。文章提供了車禍處理的SOP、官司逆轉的關鍵、官司結果以及車禍知識小提醒。另外還分享了邑元聯合法律事務所的聯繫方式。希望這篇文章能幫助到更多發生車禍糾紛的朋友。
本文討論了計程車司機小何的案例，當小何因積欠卡費遭到債權人向法院聲請對保單強制執行時，執行法院如何對待小何幫女兒購買的壽險附加醫療險保單。並就保單強制執行的相關爭議和最高法院的見解進行了探討。文章強調了附約延續批註條款的重要性，並指出最高法院對此問題的統一見解。
一、以下為同仁親身遭遇車禍案例分享：
方先生家住新竹市，每日開車通勤至新竹縣竹北市上班，一如以往將愛車停放於馬路白線內便進辦公室辦公，展開忙碌的一天。上午公出要該車前往目的地時，發現愛車車頭保險桿破損頭燈破裂，來回查看沒有找到肇事車主，亦無留下聯絡方式，幸好愛車內的行車紀錄器有熄火錄影功能
文章主要介紹了意外傷害保險的功能、承保範圍、舉證責任等相關內容，並提供了一個實際案例以進一步闡述相關法律規定。該文章內容豐富、深入，適合對意外傷害保險理賠爭議有興趣的讀者。
在車禍賠償談判中，受害者應避免使用模糊語言，而是應具體計算包括醫療費用、必需醫療用品支出、交通費、薪水損失、看護費用及精神慰撫金等在內的損害金額。確保所有費用有相應證據支持，並按照實際和合理的標準進行請求，以提高賠償談判的透明度和成功率。
隨著理財資訊的普及，越來越多台灣人不再將資產侷限於台股，而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場，其豐富的理財選擇，讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。
然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
近期在馬克處理眾多的特斯拉理賠中，跟大家分享一下。相對於線上投保或是車商投保。保險經紀人能提供什麼額外的理賠服務！
客戶在上班途中被機車擦撞受損，使用乙式車體險出險。但任何的車險理賠都是一樣的，以修復原状為主。並非有強制規定一定要做新品更替。
但客戶的輪圈擦傷較深，以牽不到三個月的新車來說。
根據交通部統計，截至2024年3月為止，全台機車數為14,569,949台，每100位台灣人中，就有99位擁有機車；全台汽車數8,613,578台，每100位台灣人，擁有汽車的就有36.8位。在汽、機車普及率如此高的台灣，除了意外險、產險等商業保險的保障外，掌握通勤法律的基本知識也是廣大的通勤族保障
車禍案件大小不一，如果金額不高、簡單沒傷大雅的小案件，不用勞煩到律師；但若撞到較貴的車輛或受傷嚴重，建議找律師幫忙。在簽下金額較高的和解書前，建議諮詢專業律師，免得要負擔超高額的賠償金。除非是比較重大的車禍，不然內心實在很不安可以在車禍發生後七日內去警局備案。
這篇文章分享了一位當事人遭遇車禍後的處理過程，以及推薦的桃園律師事務所。文章提供了車禍處理的SOP、官司逆轉的關鍵、官司結果以及車禍知識小提醒。另外還分享了邑元聯合法律事務所的聯繫方式。希望這篇文章能幫助到更多發生車禍糾紛的朋友。
本文討論了計程車司機小何的案例，當小何因積欠卡費遭到債權人向法院聲請對保單強制執行時，執行法院如何對待小何幫女兒購買的壽險附加醫療險保單。並就保單強制執行的相關爭議和最高法院的見解進行了探討。文章強調了附約延續批註條款的重要性，並指出最高法院對此問題的統一見解。
一、以下為同仁親身遭遇車禍案例分享：
方先生家住新竹市，每日開車通勤至新竹縣竹北市上班，一如以往將愛車停放於馬路白線內便進辦公室辦公，展開忙碌的一天。上午公出要該車前往目的地時，發現愛車車頭保險桿破損頭燈破裂，來回查看沒有找到肇事車主，亦無留下聯絡方式，幸好愛車內的行車紀錄器有熄火錄影功能
文章主要介紹了意外傷害保險的功能、承保範圍、舉證責任等相關內容，並提供了一個實際案例以進一步闡述相關法律規定。該文章內容豐富、深入，適合對意外傷害保險理賠爭議有興趣的讀者。
在車禍賠償談判中，受害者應避免使用模糊語言，而是應具體計算包括醫療費用、必需醫療用品支出、交通費、薪水損失、看護費用及精神慰撫金等在內的損害金額。確保所有費用有相應證據支持，並按照實際和合理的標準進行請求，以提高賠償談判的透明度和成功率。