投資誤區-不該把你的錢流入的地方
投資理財內容聲明
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- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
基金經理人
除了指數型基金以外，其餘基金不管是用股票、債券還是期貨、選擇權（俗稱避險基金），都需要基金經理人操盤，簡言之，投資大眾集資給基金經理人代為操盤獲取績效，但不管成果好壞，投資者一定要付基金管理費給經理人。
這類基金我們歸類於主動型基金，相對不需主動選股操盤的指數型基金（亦可稱被動型基金），其管理成本遠比指數型高出許多。但績效呢？
如果基金經理人真的能夠幫我們獲取我們自己無法達到的投資績效也還好，偏偏各種研究顯示，基金報酬與經理人的專業無關，使用電腦隨機亂選的股票標的績效竟然都能勝過主動研究篩選的。（詳見漫步華爾街）
再次證明，市場的漲跌其實是隨機漫步的，誰也不知道明天是漲是跌，只知道隨著人類經濟活動持續，整體大盤（所有上市公司的市值股價）在時間長軸裡，因為人類渴望經濟活動活絡，雖然不斷起伏但整體會持續向上。
所以我們唯一可以投資的，其實就是ＥＴＦ，不用浪費我們的辛苦錢給其實沒有作用的基金經理人，買下整個大盤直接參與整體的企業分紅才是最務實的投資策略。
理財專員
如果買主動型基金是在不知情情況下被基金經理人坑錢，那把錢交給理專，就是自己找人來坑了。要知道他們的業績來自你的買賣轉換的手續費，還有特定推薦獎金。於是和基金公司連成一條合法壓榨投資人的金融集團。
我們都知道越頻繁的買賣轉換投資標的需要付出巨大的轉換成本，在投資的世界裡，任何損及本金的行為都是摧毀時間複利的可怕損失。所以儘可能提早投資，盡可能的壓低投資成本，都是提早財富自由的關鍵。
可是偏偏這個合法的金融壓榨鏈底端的理專，就希望投資人頻繁買賣交換標的來賺取手續費，然後再配合基金公司推薦特定的主動型基金獲取獎金，相當然爾他們的獎金也是從你的錢分出去的，真正進到基金的錢又要被經理人抽管理費，這個龐大組織實在是細思極恐。
投資大眾們，把錢直接開證券戶買ＥＴＦ和官股金融股（兆豐金、第一金）吧，兆豐金、第一金就類似主動型基金，整間銀行都在想方設法幫你投資不同產業獲利，不用自己煩惱、不收你管理費，又有國家支撐穩定配息，不是很輕鬆愉快嗎？
投資型保單
保險非常重要，在投資金律裡，保險和急難儲蓄金是要先準備的，準備好了才能準備投資，不然風險發生，馬上陷入債務泥淖。
但保險結合投資呢？
如果問我，我會說要看你的出發點。如果你是真的有壽險需求，突然無預警離世後，需要一筆錢撫養父母小孩或是償還房貸讓家人安心生活。那投資型保單是一個很好的選擇。因為投資型保單保險公司沒有了投資風險，所以相對傳統壽險更為便宜。
但如果是想投資實現財富自由，投資型保單是絕對不行的，因為他畢竟是一份保單，不僅投資的基金公司要抽錢、保險公司也要抽錢，還要負擔逐年遞增的危險保費，這些對投資報酬而言都是拖損時間複利報酬的可怕損失。
再說一次，保險歸保險，投資歸投資，千萬不要把投資型保單當投資，他就是一張比較划算的壽險保單，就算要連結投資也一定要選ＥＴＦ，不然你的錢又會被主動型基金經理人榨乾。
還必須特別注意，投資型保單對象往往是希望穩健的投資人，所以基金公司會為他們出了一個非常恐怖的全委代操，標榜6%的月配息，這是根本辦不到的配息承諾（長期合理的股市報酬為4%），所以想當然爾就是從我們自己的本金配出去，在漲的時候這是拖累報酬，再跌得時候這根本是雙重打擊，賠了報酬又賠本金。
雖說現在有負報酬暫停配息的改良，但別忘了我們還是要被基金公司抽管理費，不管投資有沒有賺錢照樣要付出這個成本，而且全委代操還更恐怖的是要扒投資人兩層皮。
第一層是全委代操的經理人的管理費，再來是它下面連結的主動型基金的經理人管理費。不僅配息損及本金，在報酬虧損的情況下還要上繳兩次管理費給毫無用處的經理人。
再次強調也不為過，保險很重要，但沒有保險需求的投資型保單絕對是投資人的夢魘！
總結：
有興趣的朋友可以看看致富心態和簡單致富這兩本書。總結兩本書的內容，無非是告訴我們:
好好專注本業，投資自己增加自己本業收入，然後調整心態，不要負消費債（相對房債是資產債，在有計畫的財務規劃裡屬於良性債）並捨去奢華浪費的生活，讓收入大於支出，做好保障型保險（醫療意外險等）和儲備緊急預備金（六個月生活必要花用）
然後把多餘的錢規律地的開戶投入ＥＴＦ和兆豐金、第一金，如果還有餘力，開美國證券戶投資先鋒全美股票ＥＴＦ（ＶＴＩ）和債券ＥＴＦ（ＢＮＤ）
如此，各位會省下很多投資冤枉路，不會把錢白白流到金融壓榨集團的口袋裡，也能有更多時間享受生活，並且踏實安穩地實現財富自由。
有鑒於保險的重要，下一次我在和大家分享一些保險要注意的事項，讓各位能夠了解自己的保險需求和做保險規劃。不要傻傻被保險業務員牽著鼻子走。
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從醫學生時代開始學習並實踐理財，嚮往簡單自由的生活，一直希望把我一路來的心得寫成隨筆專欄，幫助每個台灣年輕人都能在這片土地上過著輕鬆無憂的生活，享受生命而不是做金錢的奴隸。
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